Потребительский кредит – весьма востребованная банковская услуга, которой пользуются многие россияне. Рассчитаться по кредиту не всегда просто, ведь могут возникнуть различные обстоятельства. Чтобы решить подобные проблемы, многие клиенты банков прибегают к рефинансированию. Важно знать, что представляет собой данная услуга, выгодно ли делать рефинансирование и как сделать это правильно.
Что это такое
Чтобы разобраться, как выгодно делать рефинансирование, нужно прежде всего понять, в чем оно заключается. Речь идет о взятии нового займа, с помощью которого можно погасить или хотя бы уменьшить имеющийся. Таким способом можно получить более выгодные условия:
- снизить процентную ставку;
- сократить срок практически без изменения ежемесячного платежа – за счет снижения ставки;
- напротив – увеличить срок, уменьшив ежемесячный платеж;
- объединить несколько кредитов, взятых в разных банках, в один;
- получить дополнительные деньги.
Чтобы решить, какое рефинансирование выгодно, надо учесть все обстоятельства. Например, если платежеспособность снизилась, можно решить проблему за счет увеличения срока – ведь тогда каждый месяц придется платить меньше. Наличие же множества кредитов – тот случай, когда выгодно рефинансирование путем их объединения: и платить будет удобнее, и переплата уменьшится.
Какие кредиты можно рефинансировать
Решение вопроса, как выгодно сделать рефинансирование кредита, упрощается за счет того, что данная процедура применима к большинству видов займов:
- потребительским;
- целевым;
- ипотечным;
- долгам, связанным с кредитными картами.
Существуют только два ограничения – нельзя рефинансировать задолженность физического лица перед частным кредитором или микрофинансовой организацией. Если же кредит получен в финансовом учреждении, обладающем лицензией, то есть в банке, данной услугой можно пользоваться без ограничений, выбирая, где сделать рефинансирование кредита и как выгоднее его произвести.
Когда требуется
Важно понимать, когда выгодно рефинансирование кредита – к этому располагает ряд обстоятельств:
- Из-за снижения доходов или появления дополнительных расходов (например, связанных с оплатой лечения) заемщик не может больше платить по кредиту в прежнем объеме, кредитную нагрузку необходимо снизить.
- Банк пересмотрел свои предложения, и в данный момент кредиты предоставляются на более выгодных условиях, чем тогда, когда заемщик заключал договор – можно изучить новые условия и решить, как выгоднее сделать рефинансирование, снизив ставку.
- Имеется несколько кредитов, зачастую даже в разных банках – их можно объединить в один.
При всех достоинствах данной процедуры она выгодна не всегда. Например, в случае аннуитетных платежей, особенно когда уже выплачена половина долга, рефинансирование не всегда оправдано даже при более низкой ставке – таким образом, это не тот случай, когда выгодно делать рефинансирование кредита, финансовая нагрузка практически не уменьшится. Не оправдает оно себя и при небольшой сумме, взятой на непродолжительный срок.
Что следует учесть
Чтобы произвести выгодное рефинансирование кредитов, надо учесть, какие обстоятельства его сопровождают:
- Данная процедура связана с определенными расходами – комиссионными сборами, оформлением всех требуемых документов.
- На переоформление договора придется получить разрешение в банке, где взят текущий кредит, и не всякий банк на это согласится.
- Объединить можно не более пяти кредитов.
Если до конца выплат остается менее полугода, это тоже не тот случай, когда выгоднее делать рефинансирование, а при плохой кредитной истории – со штрафами и просрочками – в нем могут отказать.
Куда обратиться
Для рефинансирования кредита обращаются не в ту финансовую организацию, где он был взят, а в другой банк. В частности, весьма выгодные условия предлагает «АКБ Финанс»:
- Рефинансировать можно и потребительские кредиты, и ипотеку, и кредиты под залог.
- Для подачи заявки потребуется минимум документов – паспорт и СНИЛС.
- Оформление производится максимально быстро.
Каждому клиенту гарантируется индивидуальный подход. «АКБ Финанс» поможет решить проблемы, связанные с кредитами, путем рефинансирования.