Французский стартап Karmen получил небольшой раунд финансирования, чтобы улучшить свои продукты мгновенного финансирования. Компания предлагает краткосрочные кредиты небольшим компаниям, столкнувшимся с нехваткой оборотного капитала.
Это раунд акционерного капитала и долга на €9 млн ($9,4 млн по сегодняшнему обменному курсу), в котором Seventure Partners покупает долю в небольшом стартапе. Financière Arbevel и Bpifrance дополняют раунд некоторым долгом.
Стартап — не единственная компания, работающая в этой сфере, которую можно охарактеризовать как мгновенное финансирование для МСП. Среди французских конкурентов — Silvr , Defacto , Unlimitd и Hero .
Причина, по которой финансирование на основе доходов стало популярной вертикалью, заключается в том, что банки и традиционные финансовые учреждения испытывают трудности с обслуживанием МСП в масштабах. Это сильно фрагментированный рынок с небольшой маржой. Вот почему технологические стартапы пытаются заполнить этот пробел в финансировании с помощью подхода, основанного на данных.
Сегодняшние новости появились всего через несколько месяцев после того, как Karmen получила кредитный инструмент на €100 млн, который служит основой для краткосрочных кредитов компании. Спустя шесть месяцев, похоже, что довольно много компаний теперь полагаются на Karmen, чтобы решить свои проблемы с денежными потоками.
Около 600 компаний использовали Karmen для покупки инвентаря, оплаты поставщикам, финансирования платных кампаний по приобретению и т. д. Кредиты варьируются от €20 000 до €3 млн, от 2 месяцев до 24 месяцев.
В среднем типичный клиент Karmen берет в долг €200 000 сроком на шесть месяцев. Но, как вы видите, существует широкий спектр вариантов финансирования. Аналогично, самые мелкие клиенты генерируют только €300 000 годового оборота (скорее всего, это предприятия из одного человека), в то время как крупнейший клиент Karmen генерирует €160 миллионов дохода в год.
Что еще важнее, Karmen привлекла некоторых лояльных клиентов, поскольку 80% клиентов стартапа обращаются в Karmen несколько раз в год, чтобы разблокировать новую кредитную линию. Среди клиентов Maison Kitsuné, Balibaris, Les Raffineurs и Almé.
В то время как большинство компаний связываются с Karmen напрямую, у стартапа гибридная стратегия дистрибуции. Он сотрудничает с другими финтех-компаниями, чтобы они могли предлагать финансовые продукты Karmen своим клиентам. Некоторые ERP, торговые площадки электронной коммерции и коммерческие банки, такие как Qonto, уже интегрируются с Karmen.
Эта встроенная стратегия финансирования представляет 40% клиентов Karmen прямо сейчас. Но компания заявляет, что надеется поднять этот показатель до 75% новых клиентов к концу 2025 года.
Хотя большинство компаний без проблем выплачивают свои кредиты, иногда у компаний могут возникнуть трудности с выплатой своей задолженности.
«Это часть нашей работы как кредитора. Но мы ограничиваем эти риски с помощью нашего подхода, основанного на данных, который позволяет нам иметь очень детальную видимость финансовых и операционных показателей наших клиентов», — сказал соучредитель и генеральный директор Karmen Габриэль Тьерри.
«Кроме того, мы вкладываем значительные средства в наш инструмент технологии оценки рисков (благодаря ИИ), чтобы усилить этот подход», — добавил он. Отсюда и сегодняшний раунд финансирования.
В настоящее время Karmen использует около 60 различных финансовых показателей для оценки заявок на кредит в режиме, близком к реальному времени. Его встроенная стратегия также может быть использована для принятия более разумных решений — банковские счета, бухгалтерское программное обеспечение, ERP и инструменты выставления счетов содержат ценные данные об общей эффективности компании.