Многие подписывают договор поручительства, не подозревая, что это билет в один конец: в мир чужих долгов. Одна неучтенная деталь — и вот вы уже платите по чужим счетам.
Эта статья о том, как незнание своих прав может обернуться серьезными финансовыми потерями.
Фабула дела
Некий господин Хороший взял кредит в банке, с поручительством. Долг по кредиту оне не выплатил, а спустя время банк обратился в суд с иском о взыскании суммы с должника и поручителя.
Суд вынес решение: 1 200 000 рублей должны быть выплачены совместно. Судебные приставы возбудили исполнительное производство как в отношении должника (то есть заемщика), так и в отношении поручителя.
Так сложилось, что поручитель работал по найму и взыскание аккуратно производилось с его заработной платы, а вот в отношении должника “как-то не срослось”.
При этом, должник все же вернул поручителю взысканные с него 500 000 рублей.
Но взыскание продолжалось… К тому же, поручитель узнал неприятные новости.
В отношении заемщика была начата процедура банкротства со всеми вытекающими последствиями.
Важно: поручителя уведомили о начале процедуры и о реализации имущества, но он не предпринял никаких действий. Тем временем задолженность продолжала взыскиваться с его доходов.
Уже после полного погашения долга и завершении процедуры банкротства должника, поручитель подаёт в суд и требует вернуть деньги (те самые 700 000 рублей).
Отказ.
Почему поручитель остался без денег?
Дело в том, что после окончания процедуры банкротства все претензии кредиторов, заявленные в реестр, считаются погашенными.
Поручитель, окончательно выплатил долг уже после завершения процедуры банкротства. И только потом обратился за защитой своих интересов. Суд отказал в возврате, ссылаясь на то, что он не заявил своих требований в рамках банкротства.
Что говорит закон?
Верховный суд, рассматривая дело, сослался на пункт 52 Постановления Высшего Арбитражного Суда РФ № 42 от 12 июля 2012 года «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством». Вот ключевой момент:
Если требования кредитора к поручителю, то есть требования банка к нашему поручителю, удовлетворены решением суда, которое еще не исполнено, то поручитель имеет право заявить в деле о банкротстве должника свое будущее требование, то есть то требование, которое у него еще не возникло, о взыскании этой суммы. При соблюдении условий, если сам кредитор, то есть наш банк, не заявлял такое требование, и сам поручитель принимал действия по исполнению решения суда (что в нашем случае абсолютно так) но не мог его исполнить по уважительным причинам. Если требование будет признано обоснованным и включено в реестр кредиторов, кредитор в любое время может до завершения расчета вступить в дело и получить исполнение в счет средств, присужденных судом поручителю, в пределах задолженности, которая сохраняется.
Говоря проще:
Поручителю нужно было заявить свои будущие требования в реестр кредиторов, даже если на момент процедуры банкротства он ещё не выплатил всю сумму.
Если вы из тех, кто хочет самостоятельно изучить все детали дела, читайте определение ВС РФ № 58-КГ 22-12-К9 от 31.01.2023.
Как избежать подобной ситуации?
- Следите за процедурой банкротства должника. Если вас уведомили о ее начале, проконсультируйтесь с юристом.
- Заявляйте свои требования в реестр кредиторов. Даже если задолженность еще не полностью определена, важно зафиксировать свое будущее требование.
И, возможно, самое важное:
- Понимайте риски поручительства. Подписывая договор, будьте готовы к тому, что в случае невыплаты долга основным заемщиком ответственность ляжет на вас. Нет, это не просто «подписать бумажку, чтобы помочь товарищу». Это реальное финансовое обязательство, которое может «выстрелить» в самый неожиданный момент.