Самозанятые могут использовать все виды эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Клиенты платят картой, прикладывая ее к терминалу или вашему смартфону — вы получаете деньги на счет. Открывать ИП не обязательно.
Можно ли самозанятым эквайринг
Самозанятый может использовать любые способы приема платежей: перевод на карту, оплату по QR-коду, эквайринг. В отличие от первых двух способов, где для оплаты клиент должен открыть свое банковское приложение и подтвердить транзакцию, эквайринг позволяет платить в одно касание — это быстрее и проще.
Кроме скорости, эквайринг имеет еще три важных отличия от других способов оплаты картой:
- клиенты могут использовать не только дебетовые, но и кредитные карты;
- за оплату начисляются вознаграждения по программам лояльности банков;
- для клиента нет комиссии за перевод.
Эти преимущества повышают лояльность клиентов и способствуют развитию бизнеса.
Как самозанятому принимать оплату картой
Самозанятые могут использовать все виды эквайринга:
1. Торговый. Для расчета с клиентами используется POS-терминал — его нужно арендовать у банка. Терминал может работать от сети или аккумулятора. Для оплаты клиент может использовать бесконтактную оплату телефоном либо приложить карту или вставить ее в терминал.
2. Мобильный. Оплату от клиентов можно принимать с помощью своего телефона или планшета с установленным ПО от банка или платежного сервиса. Оплатить можно касанием карты или смартфоном.
3. Интернет-эквайринг. Для оплаты на сайтах кроме маркетплейсов — они предоставляют свой сервис. Клиент вводит данные карты в специальной форме и подтверждает транзакцию кодом из СМС. Для настройки оплаты необходимо заключить договор с платежным сервисом, который будет обрабатывать операции.
Как подключить эквайринг для самозанятого
1. Интернет-эквайринг для самозанятых предлагают различные банки и платежные системы, например, ЮKassа. Для доступа к услуге необходимо зарегистрироваться в системе или заключить договор с банком, а затем настроить работу: выбрать источники списания средств (карты, электронные кошельки, баланс телефона, лицевой счет по СБП), указать счет для зачисления средств и получить ссылку на модуль для интеграции на своем ресурсе.
2. Мобильный эквайринг тоже предоставляют банки, а с 2023 года и сервис «Мой Налог». Чтобы использовать эту функцию, необходим смартфон или планшет с NFC и специальное ПО: банки предоставляют решения для любых смартфонов, «Мой налог» пока только для Андроидов. Для оплаты покупателю достаточно приложить банковскую карту или смартфон к вашему телефону. Плюс решения от «Моего налога» — автоматическое формирование чека в личном кабинете самозанятого. Если вы используете приложение банка, чеки вы формируете сами.
3. Торговый эквайринг предоставляется ограниченно. Его могут использовать не все самозанятые, а только те, кто зарегистрирован в качестве ИП. Нюанс в типе банковского счета: торговый эквайринг привязывается к расчетному счету, а самозанятые могут открыть только лицевой. Некоторые банки предлагают комбинированные решения — выдают мобильный терминал или ПО для приема платежей и зачисляют деньги на лицевой счет самозанятого.
Открыть ИП для приема платежей по картам без ограничений можно онлайн. Дистанционный сервис поможет подать заявление на открытие ИП без визита в налоговую или открыть ИП через банк: удобно для одновременного открытия счета и подключения эквайринга.
Чем эквайринг для самозанятого отличается от приема оплаты по QR-коду
Большинство банков предлагают самозанятым сервисы для приема оплаты по QR-коду. Его можно сгенерировать в мобильном приложении в разделе для самозанятых, клиент отсканирует код и проведет оплату.
Отличие от эквайринга в том, что при таком расчете клиент не получит кэшбэк и другие вознаграждения от своего банка: переводы по СБП проводятся напрямую между счетами физлиц, а не через счет банка. Банк не получает комиссию за эквайринг, выплатить кэшбэк клиенту просто не с чего.
Сколько стоит эквайринг для самозанятых
Все зависит от условий поставщика эквайринга. Обычно платы за оборудование и ПО нет, но есть комиссия за эквайринг. Ее берут банки и платежные сервисы за обработку платежей, формирование отчетности, хранение данных и другие финансовые услуги. Размер комиссии разный: от 0,7% за интернет-решения до 2,5% и более за торговый эквайринг для самозанятых ИП.
Выбрать банк можно в нашем сервисе: в нем предложения от разных банков по эквайрингу можно отфильтровать по размеру комиссии за обычные переводы и по СБП.
Обязательно ли открывать ИП чтобы подключить эквайринг самозанятому
Такого требования нет, как и правила применять эквайринг в принципе. Самозанятые могут принимать оплату без ИП от физлиц и компаний, а также торговать на маркетплейсах.
Нужна ли самозанятому касса для эквайринга
Касса для самозанятого не нужна, закон освобождает их от этой обязанности. Чек формирует приложение «Мой налог» — достаточно отправить клиенту ссылку или скриншот документа.