Когда вы слышите фразу «финансовая пирамида», что приходит вам на ум? Для многих из нас это история Берни Мейдоффа, чье имя стало синонимом крупнейших финансовых афер современности,а от кризиса 2008 года дне так давно оправилась едва ли не большая часть мира . Или, возможно, вы вспомните более свежий скандал с Сэмом Банкманом-Фридом, основателем FTX, который обманул тысячи инвесторов, украв миллиарды долларов благодаря сложной схеме мошенничества.
Если же вы интересуетесь историей, ваш ум может вернуться к Чарльзу Понци — итальянскому мошеннику 1920-х годов, чьи аферы были настолько масштабными, что именно его имя легло в основу термина, который мы используем и сегодня.
Однако удивительно, что подобных финансовых схем в истории было несметное количество, и далеко не все из них столь широко известны. В этой статье мы расскажем о десяти дерзких и смелых мошеннических схемах, которые поражают своей наглостью.
Афера "Julian Petroleum": скандал, потрясший Америку в 1927 году
В 1920-е годы в Лос-Анджелесе разразился один из самых громких финансовых скандалов – афера нефтяной компании Julian Petroleum Corporation, больше известной как Julian Pete. Компания, которая сулила своим инвесторам огромные прибыли, в 1927 году рухнула под грузом внутренних махинаций, оставив 40 000 человек без сбережений. Общий ущерб составил более 150 миллионов долларов, что на те времена было астрономической суммой.
История Julian Pete началась в 1923 году, когда предприниматель Кортни Чонси Джулиан основал компанию и занялся добычей нефти в небольшом городке Санта-Фе-Спрингс, неподалёку от Лос-Анджелеса. С первых дней компания привлекала внимание своими дерзкими рекламными кампаниями. Одни из их лозунгов гласили: «Вдовы и сироты, это вложение не для вас!» или «Наше предложение для тех, кто может позволить себе риск». Эти смелые заявления вызвали подозрения у Комиссии по корпорациям Калифорнии, которая начала расследование в отношении компании из-за подозрений в мошенничестве.
Однако проблемы начались не сразу. В 1925 году Джулиан продал своё детище двум предпринимателям — Шеридану Льюису и Джейкобу Бермэну. Спустя год компания объединилась с California-Eastern Oil Company, что стало началом конца.
В 1927 году тщательный аудит обнаружил, что Льюис и Бермэн незаконно выпустили более 4,2 миллиона акций, которые продавались на Лос-Анджелесской фондовой бирже. Более того, вокруг компании была создана сложная сеть финансовых манипуляций, в которую были вовлечены более 400 известных бизнесменов Лос-Анджелеса, включая легенд Голливуда Сесила Б. ДеМилля и Луиса Б. Майера. Эти финансовые «пулы» поддерживали выпуск бесполезных акций, а деньги, привлечённые от инвесторов, возвращались компании под высокие проценты.
Несмотря на то, что ряд инвесторов был обвинён в нарушении законов о ростовщичестве, судебные процессы так и не увенчались успехом. Но для Julian Pete последствия были серьезные: компания закрылась в том же 1927 году, похоронив с собой сбережения тысяч людей — всего за два года до Великой депрессии, которая охватила всю страну.
«Король спичек»: афера Ивара Крюгера, потрясшая мировой рынок
В 1920-х годах шведский предприниматель Ивар Крюгер, основатель компании Swedish Match Company, вошёл в историю как «Король спичек». Его амбиции были столь грандиозны, что он пытался создать мировую монополию на производство спичек, объединив под своим контролем предприятия из множества стран.
Однако за внешним блеском его империи скрывалась огромная финансовая афера. Чтобы поддерживать стремительный рост компании и привлекать новых инвесторов, Крюгер использовал изощрённые методы бухгалтерского учета, искусственно завышая стоимость своих активов и акций. Его схема включала выпуск большого количества облигаций, которые якобы обеспечивались доходами от спичечных фабрик. На самом деле эти ценные бумаги были практически бесполезны.
Одновременно Крюгер привлекал огромные кредиты для финансирования новых сделок и покрытия старых долгов. Его компании быстро заняли лидирующие позиции на международных биржах, став одними из самых популярных объектов для инвестиций. Но весь этот успех оказался построенным на обмане.
К началу 1930-х годов мировая экономика погрузилась в кризис, что обнажило слабые места финансовой пирамиды Крюгера. В 1932 году, когда начались расследования его деятельности, предприниматель внезапно умер при загадочных обстоятельствах. Официальная версия — самоубийство, однако до сих пор существуют теории о возможном участии третьих лиц.
После его смерти многочисленные расследования раскрыли масштабы мошенничества. Обман Крюгера оставил тысячи инвесторов с пустыми карманами и навсегда вошёл в историю как один из самых крупных финансовых скандалов XX века.
Скандал с London Capital & Finance: как тысячи инвесторов потеряли свои деньги
В 2019 году Великобритания столкнулась с одним из крупнейших финансовых скандалов — крахом компании London Capital & Finance (LCF). Эта организация привлекала розничных инвесторов, предлагая так называемые «мини-облигации» — популярный вид долговых инструментов, которые, как утверждалось, обеспечивали высокую доходность.
Компания уверяла вкладчиков, что их деньги будут инвестированы в различные прибыльные предприятия. Однако реальность оказалась совершенно иной: вместо обещанных инвестиций средства направлялись на рискованные проекты, включая сомнительные займы аффилированным компаниям. Уже к 2016 году стало очевидно, что эти вложения не оправдывают себя, а финансовое положение LCF стремительно ухудшается.
В январе 2019 года британское правительство потребовало от LCF прекратить продажу мини-облигаций и попыталось защитить интересы инвесторов. Но к тому моменту тысячи людей уже доверили свои сбережения компании. Позже в том же месяце LCF была признана неплатёжеспособной и перешла в режим принудительного управления.
Этот финансовый крах затронул почти 15 000 вкладчиков по всей Великобритании. Для многих это стало настоящей катастрофой: их сбережения исчезли в одночасье. В результате правительству пришлось выделить более 120 миллионов фунтов стерлингов (около 150 миллионов долларов США), чтобы частично компенсировать потери пострадавшим.
Скандал с London Capital & Finance стал напоминанием о необходимости строгого контроля финансовых рынков и осторожного подхода к инвестициям, обещающим высокую доходность.
Афера церкви: как вера стала инструментом мошенничества
В 1990-х годах США потряс громкий финансовый скандал, связанный с религиозной организацией Greater Ministries International Church. Под руководством Джеральда Пейна эта псевдоцерковь превратилась в прикрытие для одной из самых крупных финансовых пирамид десятилетия, жертвами которой стали ничего не подозревающие христиане.
Пейн и его сообщники мастерски использовали религиозные убеждения людей, чтобы завоевать их доверие. Они уверяли вкладчиков, что их деньги будут вложены в проекты, вдохновлённые Божьей волей, и обещали невероятную прибыль. В своих выступлениях Пейн ссылался на библейские тексты, утверждая, что методы инвестирования церкви основаны на священных писаниях и приведут к чудесным результатам.
Однако за этими громкими заявлениями скрывалась классическая схема Понци. Деньги новых участников использовались для выплаты "прибыли" более ранним инвесторам, создавая иллюзию успеха. Но, как и все подобные махинации, схема не могла существовать вечно. В 1999 году афера рухнула, когда Пейн и его соратники были обвинены в мошенничестве и заговоре.
В 2001 году суд признал Джеральда Пейна виновным в ряде преступлений, включая заговор, мошенничество с использованием почты и связи, отмывание денег и другие нарушения. Он был приговорён к 27 годам лишения свободы, а его сообщники также понесли наказание за участие в афере.
Этот случай стал ярким примером того, как злоумышленники могут использовать веру и доверие людей для достижения своих корыстных целей, и напоминанием о необходимости быть бдительными даже в тех сферах, где мы ожидаем найти только честность и духовность.
Афера Bennett Group: как семья Беннет забрала деньги тысяч людей
Компания Bennett Funding Group начинала с аренды офисного оборудования — факсимильных аппаратов и ксероксов. Однако с течением времени она начала привлекать инвесторов, продавая ценные бумаги, которые якобы обеспечивались доходами от этих арендных сделок. Владели компанией Эдмунд «Бад» Беннет и его жена Кэтлин, а в 1990-е годы её управление перешло к их сыновьям.
Майкл Беннет был генеральным директором, а Патрик Беннет — финансовым директором фирмы. Однако с самого начала продажи ценных бумаг вызывали подозрения. В 1996 году Комиссия по ценным бумагам и биржам подала в суд на компанию и Патрика Беннетта за мошенничество, что вскрыло все тёмные стороны деятельности семьи.
Оказавшись под давлением со стороны властей, Патрик и его коллеги использовали деньги инвесторов для финансирования личных роскошных увлечений. Средства уходили на игорный корабль Speculator, дорогие поездки в казино Нью-Йорка, бесконечные ставки на скачках на верноне в Нью-Йорке, визиты в казино Рено и Лас-Вегаса и даже покупку 20-метровой яхты, которую назвали в честь жены Патрика — Lady Kathleen.
После того как схема была раскрыта, Bennett Funding Group подала заявление о банкротстве, а федеральные власти смогли вернуть более 750 миллионов долларов для пострадавших инвесторов. Патрик Беннет был осуждён за мошенничество и приговорён к 30 годам лишения свободы, однако позже, по апелляции, срок был сокращён до 22 лет.
Афера Соломона Двека: как мошенничество разрушило жизни инвесторов и вскрыло коррупцию
Соломон Двек, застройщик из Нью-Джерси, в начале 2000-х годов вел легитимный бизнес в сфере недвижимости. Однако в конце десятилетия, когда рынок недвижимости в центре города столкнулся с проблемами, он не смог вернуть кредиты, взятые для своих проектов. И тогда Двек решил прибегнуть к сложной мошеннической схеме с использованием банковских афер.
Он предложил потенциальным инвесторам фальшивые сделки с недвижимостью, подкрепленные поддельными документами и детализированными планами. Эти инвестиции на самом деле были частью схемы Понци, где деньги новых участников использовались для выплат "прибылей" более ранним инвесторам. Схема стремительно расширялась, вовлекая миллионы долларов и большое количество людей.
Благодаря своим связям в ортодоксальной еврейской общине и репутации успешного застройщика, Двек сумел завоевать доверие многих влиятельных и состоятельных людей. Однако в 2009 году его афера рухнула, когда сеть обмана стала слишком запутанной для поддержания. Оказавшись на грани банкротства и столкнувшись с уголовными обвинениями, Двек согласился стать информатором ФБР.
В рамках сотрудничества с ФБР он продолжил притворяться застройщиком, ищущим инвестиции в различные проекты. Двек пообещал инвесторам высокие доходы, что привлекло в его ловушку многих людей из его общины, которые вложили значительные суммы отмытых денег.
ФБР использовало информацию, предоставленную Двеком, чтобы арестовать всех участников схемы. В результате скандал имел серьезные последствия для ортодоксальной еврейской общины, поскольку действия Двека выявили крупные коррупционные сети. Многие известные личности, включая нескольких влиятельных раввинов, оказались замешаны в этом деле.
Великая афера с салатным маслом: как манипуляции с товарами привели к крупному финансовому кризису
В истории финансовых скандалов Великая афера с салатным маслом занимает одно из самых необычных мест. Также известная как скандал с Vegetable Oil, эта афера потрясла мир в начале 1960-х годов, когда манипуляции на товарных рынках привели к одному из крупнейших финансовых кризисов того времени. А всего-то всё началось с салатного масла.
Главным фигурантом скандала стал Энтони «Тино» Де Анджелис, владелец компании Allied Crude Vegetable Oil. Он использовал складские расписки на огромное количество салатного масла, якобы хранящегося на складах и ожидающего отгрузки, для получения кредитов. Однако расписки были поддельными: на складе действительно находилось масло, но его количество было значительно меньше, чем заявлено в документах. Эти завышенные данные использовались как залог для получения крупных финансовых средств от банков.
Обман был раскрыт в 1963 году, когда следователи смогли провести проверку складов и обнаружили, что масло было далеко не в тех количествах, о которых заявлял Де Анджелис. Эта шокирующая находка привела к крупным финансовым потерям для вовлечённых банков и инвесторов. Скандал также оказал значительное влияние на товарные и фьючерсные рынки, особенно на рынок соевого масла, который обрушился из-за этого обмана.
В результате аферы были введены новые меры, направленные на борьбу с манипуляциями на товарных рынках и предотвращение подобных мошенничеств в будущем.
Афера Zeek Rewards: как многократные обещания прибыли обернулись крупным финансовым обманом
В начале 2010-х годов в США была раскрыта одна из самых масштабных финансовых афер, за которой стоял аферист Пол Беркс. В 2010 году он основал компанию, представляющую себя как онлайн-платформу для рекламы и аукционов. Однако в реальности Zeek Rewards оказалось мошеннической схемой, скрывающейся под обещанием щедрых доходов.
Компания привлекала инвесторов, предлагая им купить VIP-биды или "образцы заявок" для участия в аукционе на Zeekler.com. Взамен, как утверждали создатели схемы, участники должны были получать ежедневные доходы в зависимости от количества приобретённых заявок. Беркс также поощрял привлечение новых инвесторов, создавая структуру многоконтурного маркетинга.
С каждым днем схема росла, привлекая всё больше людей, обещая стабильные доходы. Однако в 2012 году Комиссия по ценным бумагам и биржам начала расследование, вскрыв, что выплаты участникам не были связаны с реальной деятельностью компании, а осуществлялись за счет средств новых вкладчиков. В августе того же года SEC предприняла экстренные меры, закрыв Zeek Rewards и заморозив активы компании. Пол Беркс был обвинён в создании Понци-схемы на 600 миллионов долларов.
В 2014 году Беркс согласился на урегулирование, заплатив штраф в размере 4 миллионов долларов. Но на этом история не завершилась. Через два года, в 2016 году, ему были предъявлены уголовные обвинения в заговоре с целью совершения мошенничества с почтовыми и телефонными переводами, а также в уклонении от уплаты налогов. В 2017 году Беркс признал свою вину и подтвердил, что Zeek Rewards действительно была финансовой пирамидой.
В феврале того же года Пол Беркс был приговорён к 14 годам и 8 месяцам тюремного заключения. Суд также постановил конфисковать его активы, полученные в результате мошенничества, с целью возмещения убытков пострадавшим инвесторам.
Скандал с Косс Корпорейшн
Скандал, связанный с компанией Koss Corporation, стал одним из самых громких случаев мошенничества в начале 2000-х. В центре аферы оказалась Сью Сачдева, которая занимала пост вице-президента по финансам и главного бухгалтера в этой фирме. Компания, производящая аудиотехнику, была успешным бизнесом, но для Сачдевой этого было недостаточно.
Вместо того чтобы довольствоваться своей высокой зарплатой, жена врача устроила сложнейшую схему хищений, похищая корпоративные средства для личных нужд. Она использовала кредитные карты компании для покупок, а затем манипулировала бухгалтерскими записями, скрывая следы своих преступлений. Чтобы замаскировать свои действия, Сачдева создавала фиктивные счета поставщиков, подделывала счета-фактуры и авторизовывала платежи на эти несуществующие фирмы. Деньги, полученные таким образом, она использовала для погашения корпоративных кредиток, маскируя свои махинации сложными финансовыми операциями.
С 2004 по 2009 год она похитила более 30 миллионов долларов из кассы Koss Corporation. Сачдева тратила эти деньги на дорогие платья, украшения и прочие предметы роскоши для дома. Однако многие вещи, которые она купила, так и не были использованы — всё хранилось в складских помещениях и арендованных ячейках, без явного предназначения.
В 2009 году, когда в финансовых отчетах компании начали выявляться несоответствия, Сачдева была вынуждена признать свои действия. Она согласилась признать вину по шести пунктам обвинения в мошенничестве с использованием электронных средств связи и одному пункту обвинения в отмывании денег. В ноябре 2010 года суд приговорил её к 11 годам тюремного заключения. Сачдева отбывала шесть лет, прежде чем её перевели в промежуточное учреждение, а затем она была освобождена.
Афера Trendon Shavers с Биткоином
Один из первых случаев мошенничества в мире криптовалют произошел в 2011–2012 годах и был связан с системой, известной как Bitcoin Savings and Trust (BTCST). Главным фигурантом этого скандала был Трендон Шэйверс, который действовал под псевдонимом pirateat40.
Шэйверс позиционировал BTCST как уникальную инвестиционную возможность в Bitcoin, обещая своим инвесторам высокий доход. Он утверждал, что платформа использует стратегию арбитража, при которой прибыль генерируется за счет разницы в ценах на Bitcoin на различных биржах. Инвесторы были заманены предложением фиксированной доходности в 1% в день или 7% в неделю — цифры, которые выглядели невероятно привлекательно на фоне скромных доходов традиционных инвестиционных инструментов.
Однако, как оказалось, вместо того чтобы заниматься арбитражем, как заявлялось, Шэйверс создал классическую схему Понци. Он выплачивал доходы ранним инвесторам за счет средств новых участников, создавая иллюзию прибыльности. Чтобы усилить эффект, Шэйверс поощрял участников реинвестировать полученные доходы, что давало видимость ещё большего роста прибыли.
Однако сама схема была недолговечной. Шэйверс предоставлял крайне мало информации о реальных действиях и стратегиях, а по мере времени инвесторы начали задаваться вопросами. Обещанные проценты были совершенно нереальными для любой настоящей инвестиционной деятельности.
В 2012 году Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) начала расследование подозрительных действий с BTCST. В конце концов, Шэйверс был обвинён в мошенничестве и организации схемы Понци. В сентябре 2014 года суд признал его виновным, и он был оштрафован на более чем 40 миллионов долларов для возмещения убытков пострадавшим инвесторам. В 2016 году ему был назначен тюремный срок — 18 месяцев.
Этот случай стал важным уроком для криптовалютного рынка, который ещё только начинал развиваться, и напоминанием о том, как легко мошенники могут использовать новые технологии для обмана людей.