Российская система быстрых платежей (СБП), в рамках которой банки принимают денежные переводы по телефону, стремительно развивается и уже охватила девять стран: Абхазия, Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Узбекистан и Лаос. Растет и число иностранных банков, принимающих деньги через СБП по номеру телефона: сейчас эту систему используют 50 банков за рубежом. Эта тенденция сохранится и в 2025 году, особенно в Азии. Технология системы фактически делает SWIFT ненужной.
Российские Альфа-банк и ВТБ осуществляют СПБ-переводы в Белоруссию, Таджикистан и Узбекистан, а также в Киргизию через ВТБ. Вскоре к ним присоединится Иран. Т-банк предоставляет клиентам возможность переводов в девять государств, включая Абхазию, Армению, Казахстан, Молдавию и Лаос.
Преимущество системы СПБ в том, что все транзакции осуществляются мгновенно и стоят недорого – комиссия ВТБ составляет всего 0,2% от суммы транзакции. Лимит транзакционных переводов обычно составляет ₽1 млн ($9 820), в зависимости от банка-получателя.
Сельскохозяйственный банк России (РСХБ) и Новик Банк также могут осуществлять переводы в Беларусь, Таджикистан, Узбекистан и Кыргызстан, при этом РСХБ взимает комиссию в размере 1,5%, а лимит составляет ₽1 млн в месяц. Другие банки более гибкие и позволяют переводить до ₽30 млн ($295 400) в месяц, что подходит для корпоративных клиентов.
После введения санкций и вывода международных платежных систем из России вопрос перевода средств за рубеж стал более актуальным. В начале 2022 года российские карты Visa и MasterCard перестали работать как в России, так и за рубежом. Кроме того, крупнейшие российские банки, включая Сбер, ВТБ, ПСБ, РСХБ, МКБ, Новикомбанк и Совкомбанк, были отключены от SWIFT. Поэтому возникла необходимость внедрения альтернативных решений, в связи с чем стали развиваться переводы СПБ, которые практически невозможно отключить или наложить санкции, так как в качестве механизма перевода они используют национальные цифровые сети.
В настоящее время на Армению, Беларусь, Казахстан, Таджикистан и Узбекистан приходится более 90% от общего количества СПБ-переводов из России. Основными пользователями трансграничных переводов являются трудовые мигранты и россияне, переехавшие за рубеж. Возможность отправлять средства за рубеж через СБП также используется для пополнения иностранных карт в путешествиях.
Спрос на переводы за границу по системе СПБ, скорее всего, продолжит расти. Это объясняется удобством, скоростью и относительно невысокими комиссиями, а также расширением круга стран-участниц. Россия активно предлагает дружественным государствам сотрудничество со своей системой «Мир», и в ближайшие два-три года почти наверняка появятся новые страны-получатели переводов по СБП: Турция, страны Африки, Азии, Южной Америки и Ближнего Востока, и, скорее всего, разрешат использовать СБП для осуществления и внутренних финансовых переводов.
Читать далее
22 российских банка присоединятся к пилоту по цифровому рублю