Мы видим очень большое количество рекламы, которая практически всех призывает обанкротиться. Однако это решение достаточно серьезное, поэтому расскажу, как его можно принять. Разделить вопрос можно на три части.
- Первое — это основания для банкротства физического лица, то есть, имеется ли у вас вообще право подать заявление, будет ли оно принято и рассмотрено в суде.
- Вторая часть — это последствия банкротства, что последует после того, как гражданин будет признан банкротом.
- Третий сегмент — это риски, которые возникают в процессе банкротства физического лица.
Основания для банкротства
По большому счету все эти основания, вам говорят в рекламе по телевизору: это наличие задолженности в размере пятиста тысяч рублей, и просрочка этой задолженности на протяжении более трех месяцев. Причем задолженность может быть не перед одним кредитором, а перед несколькими.
Например, долг по кредитному договору в одном банке, задолженность по кредиткам в другом банке, наличие задолженности по налогам, то есть вся совокупность этих задолженностей должна превышать 500 тыс. рублей. При этом данная задолженность должна сохраняться на протяжении трех месяцев. При таких обстоятельствах можно обращаться в арбитражный суд по месту постоянной регистрации с заявлением о собственном банкротстве.
Последствия банкротства
Последствия банкротства можно разделить на два направления: положительный для банкрота сегмент, в виде списания задолженности, и отрицательный - поражения в гражданских правах, которые наступят после признания физического лица банкротом.
Положительным для должника является то, что уже при введении первой процедуры банкротства исполнительные производства в его отношении приостанавливаются, управляющий обеспечивает частичный доступ к заработной плате, социальным пособиям, алиментам, а при отсутствии нарушений должником банкротного законодательства арбитражный суд выносит определение о списании кредиторского задолженности, что означает освобождение от непогашенных требований кредиторов.
Возможно, негативные последствия по сравнению с этим не так уж и страшны, и упрощенно сводятся к следующему.
Во-первых, в течение пяти лет лицо, которое прошло через банкротство, обязано указывать в кредитных договорах, что оно является банкротом. Однако, если банк выдает кредит, он через бюро кредитной истории, и так знает, что клиент является банкротом. Любой иной потенциальный заимодавец через сайты ЕФРСБ или арбитражного суда может проверить заемщика на наличие в его отношении банкротных дел. Таким образом, это юридическое последствие фактически означает, что после прохождения процедуры банкротства получить кредит будет крайне затруднительно.
Во-вторых, прошедшее банкротство лицо в течение трех лет не имеете права управлять бизнесом, то есть не можете быть генеральным директором, индивидуальным предпринимателем, и не может голосовать имеющимися у него долями или акциями.
Таким образом, положительными последствиями у банкротства является списание всех задолженностей, а отрицательные последствия банкротства не являются для обычного гражданина какими-либо критическими.
Риски банкротства
Третьим сегментом при решении вопроса о собственном банкротстве являются риски. При рисках необходимо анализировать, два фактора. Это фактор потери имеющегося у должника имущества, а также риск отказа в списании кредиторской задолженности.
Утрата имущества
Относительно имущества необходимо понимать, что в первую очередь управляющего будет интересовать то имущество, которое фиксируется в государственных реестрах (ЕГРП, ЕГРЮЛ, реестрах транспортных средств, самоходных машин, маломерных судов). Управляющим подаются запросы в данные реестры, и он анализирует ответы.
Если у должника имущества нет, соответственно его невозможно реализовать. Однако если какое-то имущество будет установлено, управляющий обязан будет выставить его на торги и вырученные денежные средства распределить между кредиторами.
Соответственно, если у вас имущество отсутствует, либо есть единственное жилье, какая-то скромная квартира, то решение принимается достаточно просто: можно идти на банкротство. Однако если у вас есть имущество помимо единственного жилья, вы должны понимать, что данное имущество вы потеряете.
Таким образом, при принятии решения по оценке риска вашего банкротства, вы должны понимать и оценивать данный риск.
При крупных банкротствах, когда имущество у должника имеется, следует сопоставлять стоимость этого имущества и стоимость долгов. Если стоимость списываемых долгов явно превышает стоимость имущества должника, то целесообразно принимать решение о выходе на банкротство.
Также при оценке данного риска необходимо учитывать, что при реализации имущества банкрота на торгах, оно продается явно ниже рыночной стоимости.
Отказ в списании задолженности
Второй составляющей анализа последствий собственного банкротства, является риск не списания задолженности. Далеко не вся задолженность банкрота физического лица подлежит списанию.
У банкрота, не списывается задолженность по алиментным обязательствам, не списывается задолженность в связи с причинением вреда жизни или здоровью, например, в результате дорожно-транспортного происшествия либо несчастных случаев, не списывается задолженность, взысканная по приговору суда, как возмещение вреда причиненного преступлением: мошенничеством, уклонением от уплаты налогов или злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности. Также не будет списана задолженность, которая установлена судом в виде субсидиарной ответственности за банкротство юридического лица.
Арбитражным судом будет отказано в списание задолженности, если будет установлено, что банкрот физическое лицо вело себя недобросовестно, а именно скрывало от управляющего имущество, либо предпринимало действия, направленные на вывод этого имущества в преддверии банкротства.
Управляющие анализируют сделки должника, которые были им совершены в течение трех лет, предшествующие банкротству. Данные сделки могут быть оспорены, как подозрительные, если они носили нерыночный характер или не имеют надлежащего подтверждения встречного исполнения. Например, продажа квартиры должником, оплата которой подтверждается лишь распиской покупателя, не имеющего официального дохода, может быть признана судом подозрительной сделкой, совершенной с целью сокрытия имущества в преддверии банкротства.
В случае признания таких сделок недействительными, может быть поставлен вопрос об отказе в списании задолженности. Если управляющий установит какое-то сокрытое имущество, о котором должник не сообщал, например, зарубежная недвижимость, ценные бумаги, унаследованное, но не оформленное имущество, то также может быть поставлен вопрос, во-первых, о реализации на торгах такого имущества, а во-вторых, об отказе в списании кредиторской задолженности.
Кратко подводя итог, вы самостоятельно можете принять решение о собственном банкротстве при совокупности следующих обстоятельств:
- у вас имеется задолженность, превышающая полмиллиона рублей;
- эта задолженность длится уже более трех месяцев;
- отсутствует дорогостоящее имущества, которое вы боитесь потерять;
- не совершались сделки, которые могут быть признаны недействительными.
Если же у вас ситуация более сложная, имеется имущество, которое может быть установлено управляющим, нет уверенности, что долги будут списаны, то тогда вам необходимо обратиться к профессиональным юристам, специализирующимся на делах о ведении банкротств физических лиц. Эти специалисты проанализируют риски именно вашего банкротства.
Подписывайтесь на канал, ставьте лайки.