Создание финансового плана на год — это ключ к успешному управлению своими деньгами. Однако многие люди откладывают этот процесс, думая, что он требует множества времени, усилий и специализированных знаний.
С развитием технологий, особенно искусственного интеллекта, создание финансового плана стало проще и быстрее. В этой статье мы расскажем, как создать финансовый план с помощью ИИ, используя ChatGPT, всего за 10 минут.
Почему стоит использовать ИИ для составления финансового плана?
Использование искусственного интеллекта для составления финансового плана приносит несколько очевидных преимуществ:
- Экономия времени: ChatGPT может быстро обработать информацию, предложить рекомендации и сделать расчеты.
- Персонализированный подход: ИИ способен адаптировать предложения под вашу уникальную финансовую ситуацию.
- Доступность: Не нужно платить консультанту — ИИ доступен в любое время и готов работать с вами бесплатно.
Как получить доступ к ИИ?
Как уже говорилось выше, мы будем использовать наиболее популярную версию искусственного интеллекта — ChatGPT.
К сожалению, на данный момент доступ к этой модели официально ограничен для жителей России. Однако пообщаться с искусственным интеллектом и составить свой годовой финансовый план мы всё-таки сможем.
Есть три основных пути:
- VPN. Используя VPN мы можем получить доступ к официальному боту ChatGPT на сайте OpenAI. Этот вариант позволит получить доступ к наиболее полному функционалу и возможностям искусственного интеллекта даже в бесплатном режиме.
- Локализованные Российские версии. Существуют сайты позволяющие получить доступ к ChatGPT из России без использования VPN и дополнительных сервисов. Их достаточно много, но стоит быть внимательным и использовать бесплатные версии. Например, сайт chatgptchatapp.com.
- Боты в Телеграм. Если у Вас есть мессенджер Telegram, вы сможете получить доступ к ChatGPT прямо в приложении. Таких ботов довольно много, они предоставляют доступ либо бесплатно, либо ограничивают запросы лимитами, но их будет более чем достаточно для наших целей. Пример такого бота: @RussiaChatGPTBot (можно либо вбить название бота в поиске приложения, либо перейти по ссылке).
Какой вариант выбрать? В принципе, для наших целей подойдёт любой, так что делайте, как вам удобно.
Единственное, что хотелось бы отметить: наиболее полный функционал будет на официальном сайте, доступ к которому можно получить через VPN.
Составляем финансовый план
После того как мы получили доступ к искусственному интеллекту, мы можем приступить к формированию нашего финансового плана.
Для того чтобы получить конкретные рекомендации от ChatGPT, нам нужно грамотно составить запрос, так называемый "промт", который предоставит ИИ исходные данные и обозначит задачу.
В нашем случае для формирования финансового плана в запросе нужно указать следующую информацию:
- Доходы. Необходимо предоставить информацию о том, как формируются ваши доходы и каков их объём. Стоит указывать не только заработную плату, но и доход от имущества, если такой имеется.
- Обязательные расходы. Оплата квартиры, платежи за коммунальные услуги, платежи по кредиту, средние расходы на еду и топливо — нужно указать как можно более подробную информацию о ваших обязательных расходах.
- Дополнительные расходы. Можно указать ИИ на необходимость формирования резервного фонда для покрытия непредвиденных расходов, либо в процентах, либо конкретными суммами. Если пренебречь данным параметром, искусственный интеллект, скорее всего, подскажет о необходимости учёта данного фактора.
- Цели. Укажите те финансовые цели, которые вы ставите перед собой в период планирования, чтобы ИИ учёл это при формировании вашего плана. Сюда можно указать, например, желаемую сумму накоплений к концу периода или сумму на конкретную большую покупку.
- Период. Важно указать период, на который формируется ваш финансовый план, чтобы ChatGPT мог распределить ваши средства.
- Дополнительно. Можно указать любые дополнительные примечания, например, попросить искусственный интеллект составить помесячный график распределения средств или дать рекомендации и оценку реализуемости целей.
Если вы определились по всем представленным пунктам, давайте рассмотрим пример того, как можно сформировать запрос и какой ответ даст искусственный интеллект.
Допустим, ситуация следующая: у меня есть доход 80 тыс. рублей, я хочу составить финансовый план на 2025 год, у меня есть кредит с ежемесячным платежом 15 тыс. рублей, обязательные расходы в виде аренды жилья, обслуживания автомобиля, еды и оплаты коммунальных услуг. Я хочу накопить к концу года 80 тыс. рублей, чтобы отправиться в отпуск, а также завести отдельный инвестиционный счёт, чтобы откладывать на будущее.
Вот пример как составить запрос к ИИ:
Привет! Помоги составить финансовый план на год (сейчас январь 2025 года).
Мои доходы: заработная плата 80,000 р. в месяц.
Обязательные расходы: 18,000 р. аренда квартиры, 2,000 р. коммунальные услуги, 15,000 р. на еду, продукты и бытовую химию, 10,000 р. на заправку и техническое обслуживание автомобиля, 15,000 р. платеж по кредиту.
Цели: накопить 80,000 р. на вкладе (вклад открыт под 7% годовых, сейчас на нём 0 рублей) на путешествие, делать сбережения на отдельном инвестиционном счёте.
Дополнительно: дай общие финансовые рекомендации для моей ситуации, распиши помесячный график распределения средств, также необходимо предусмотреть сбережения на непредвиденные расходы.
Что на это ответил ИИ:
Привет! Давай составим финансовый план на год, чтобы помочь тебе эффективно управлять своими доходами и достигать поставленных целей.
Общие финансовые рекомендации
- Создание бюджета: Веди учет всех доходов и расходов. Это поможет тебе контролировать свои финансы и избегать ненужных трат.
- Фонд на непредвиденные расходы: Рекомендуется иметь фонд, равный 3-6 месячным расходам. В твоем случае это около 108,000 - 216,000 рублей.
- Инвестиции: Рассмотри возможность инвестирования части своих сбережений для увеличения доходов.
- Автоматизация сбережений: Настрой автоматический перевод части зарплаты на сберегательный счет или инвестиционный счет.
- Пересмотр кредитов: Если есть возможность, рассмотри рефинансирование кредита на более выгодных условиях.
План сбережений:
- На вклад: 6,667 рублей ежемесячно (для достижения цели в 80,000 рублей за год)
- На инвестиционный счет: 7,000 рублей ежемесячно
- На непредвиденные расходы: 6,333 рублей ежемесячно
Итог за год:
- Накоплено на вклад: 80,004 рублей (6,667 рублей * 12 месяцев + 7% годовых)
- На инвестиционный счет: 84,000 рублей (7,000 рублей * 12 месяцев)
- На непредвиденные расходы: 76,000 рублей (6,333 рублей * 12 месяцев)
Заключение
Следуя этому плану, ты сможешь накопить 80,004 рублей на вклад, что соответствует твоей цели. Остальные средства будут направлены на инвестиции и фонд на непредвиденные расходы. Если появится возможность увеличить доходы или сократить расходы, ты сможешь быстрее достичь своих целей.
Как мы видим, искусственный интеллект распределил доходы на обязательные платежи и наши финансовые цели, а также дал общие рекомендации и оценил возможность выполнения поставленных задач за указанный период.
Конечно, можно сделать это и самостоятельно, используя калькулятор и листок бумаги, однако у ИИ весь процесс занял лишь пару мгновений, и вот у вас в руках уже таблица, по которой можно планировать расходы и отслеживать выполнение целей.
Однако ситуация, поставленная перед ИИ, была довольно простой. Давайте усложним задачу…
Привет! Помоги нашей семье составить финансовый план на три года (сейчас январь 2025 года).
Доходы: общий доход семьи 200 т.р/мес.
Обязательные расходы: коммунальные платежи 5 т.р, продукты и бытовая химия 20 т.р., топливо и т/о для автомобиля 15 т.р., платеж по автокредиту 15 т.р.
Цель: досрочно погасить автокредит за 1,5 года (остаток по кредиту 435 т.р. ставка кредита 8%), накопить за 3 года на первоначальный взнос по ипотеке 1,5 млн. рублей (сейчас на депозите 200 тыс. рублей, ставка на счёте 8% с капитализацией процентов)
Дополнительно: необходимо предусмотреть дополнительные сбережения на непредвиденные расходы, нужен помесячный график распределения средств, нужны общие финансовые рекомендации для сложившейся ситуации, а также оценка реализуемости плана за указанный срок.
При таком запросе нужно учесть большое количество факторов, а именно — распределить часть средств так, чтобы досрочно закрыть кредит, параллельно откладывая на первоначальный взнос и формируя финансовую подушку безопасности, при этом учитывая процентную ставку по кредиту и капитализацию депозита.
Сделать это вручную на калькуляторе и на бумаге уже сложнее, а как справился искусственный интеллект?
Итог за 3 года:
- Досрочное погашение автокредита: 435,000 рублей за 1.5 года
- Накопление на первоначальный взнос по ипотеке: 2,208,037 рублей (учитывая капитализацию процентов)
- Фонд на непредвиденные расходы: 720,000 рублей (20,000 рублей * 36 месяцев)
Оценка реализуемости плана
План вполне реализуем при условии строгого соблюдения бюджета и отсутствия значительных непредвиденных расходов. Важно регулярно пересматривать и корректировать бюджет в случае изменения доходов или расходов.
Заключение
Следуя этому плану, вы сможете досрочно погасить автокредит за 1.5 года и накопить 2,208,037 рублей на первоначальный взнос по ипотеке за 3 года. Остальные средства будут направлены на фонд непредвиденных расходы. Если появится возможность увеличить доходы или сократить расходы, вы сможете быстрее достичь своих целей.
Как мы видим, при идеальных условиях, в соответствии с рекомендациями, можно выполнить запланированные цели, а также сформировать ощутимый резервный фонд на непредвиденные расходы.
Рекомендации в заключении
Мы рассмотрели в общих чертах, как с помощью искусственного интеллекта можно навести порядок в своих расходах и создать финансовый план на год или даже больше за 10 минут.
Конечно, ситуации, рассмотренные в примерах, немного идеализированы, но благодаря им вы теперь понимаете, как использовать этот инструмент для решения собственных задач.
Вы можете скопировать примеры запросов из нашей статьи и адаптировать их под вашу конкретную ситуацию. Не бойтесь экспериментировать с запросами, добавлять дополнительные требования и параметры к своему финансовому плану и корректировать формулировки, если результат вас не устроит.
Важно помнить, что для достижения финансовых целей нужно соблюдать дисциплину, регулярно отслеживать прогресс и вносить коррективы по мере необходимости.
Также рекомендуем Вам ознакомиться со следующими материалами: