В статье делюсь своим опытом управления финансами с 2023 года, начав с систематического учета доходов и расходов в сложной финансовой ситуации. В процессе решения долговых проблем и поиска работы, обучаюсь инвестициям, создаю финансовую подушку и открываю для себя новые источники дохода, включая банковский кэшбэк, донации, акции от банков. Шаг за шагом стремлюсь к финансовой независимости, переходя от долгов к пассивному доходу.
2023 я осталась без работы, висели долги по кредитным картам, психологически и эмоционально я была на дне, а единственным источником дохода были пособие по безработице и редкие консультации по ведению блогов.
Помню, как сидела на скамейке в парке и писала в поддержку банка, чтобы договориться о реструктуризации долга. Мы согласились на ежемесячный платеж, который я реально могла выплачивать. После этого стало очевидно: без стабильной работы в найме выбраться из этой ямы не получится.
Вскоре раздался звонок — меня пригласили на собеседование. Как выяснилось, юрист был нужен для решения вопросов по ЖКХ, а точнее — для отправки досудебных претензий по взысканию долгов за коммунальные услуги. Мы договорились, что после майских праздников я выхожу на работу.
Но в воскресенье пришло сообщение: "На вакантное место возвращается сотрудница из декрета, поэтому ваши услуги больше не нужны". "Ну, что ж, не судьба", — подумала я. Однако спустя несколько дней поступило новое предложение, и я согласилась. Эта работа стала для меня новым этапом. Я выросла не только в карьере, но и по многим другим направлениям: моя должность, зарплата, отношения с коллегами — все это изменилось к лучшему. Клиенты обращались только ко мне, были благодарственные письма, а мое имя появилось на доске почета.
Эта история — только начало. Подробнее о моем опыте и инсайтах я буду делиться в закрытой части канала по подписке. Хочу собрать вокруг себя единомышленников, с которыми мы сможем говорить честно и открыто. Если это не ваша тема, ничего страшного — я ценю каждого читателя. А сейчас расскажу, как шла дальше.
▎Как я научилась зарабатывать и выбралась из долгов
Получив стабильную работу, я обрела источник дохода, но долговые обязательства не оставляли мне много свободных средств. Приходилось искать дополнительный заработок. Я начала читать статьи в Дзене: как совмещать подработку с основной работой, как экономить, зарабатывать пассивный доход или инвестировать на фондовом рынке.
В первое время родители помогали: помогали продуктами, давали немного денег. Но меня гнала вперед одна цель — закрыть долги и стать финансово независимой. Чувство ответственности за это было таким сильным, что я не могла сидеть сложа руки.
Так я начала выполнять платные опросы. Первые выплаты выводила на карту или обналичивала в виде сертификатов. Постепенно мой доход рос. На основной работе я получала премии, которые облегчали жизнь на месяц. И к марту 2024 года я смогла окончательно закрыть две кредитные карты.
Здесь хочу сделать важную ремарку для тех, кто ищет волшебный способ разбогатеть: его не существует. Примите свою текущую финансовую ситуацию, возьмите за нее ответственность, определитесь с целью, которая вас "зажжет", и начните двигаться к ней. Это был мой путь, и я уверена, что он сможет помочь и вам.
Когда мне удалось закрыть кредиты, жизнь действительно стала ярче. Но впереди меня ждали новые решения и задачи, последствия которых тянулись еще с 2022 года. Чтобы продвинуться дальше, я начала рассматривать инвестиции.
▎Первый опыт инвестирования: ошибки и результаты
Мой первый шаг на фондовом рынке был не самым обдуманным. У меня еще не был закрыт долг, отсутствовала финансовая подушка. Сейчас я понимаю, что спешка была моей главной ошибкой. Поэтому, прежде чем начать инвестировать, обязательно закрывайте свои кредиты и позаботьтесь о резерве средств.
На тот момент я знала, что такое акции и облигации, но действовала интуитивно: покупала то, на что хватало денег. Мне немного повезло — рынок рос, дивиденды от "Татнефти" поддерживали мой баланс. Тогда я ощущала спокойствие и уверенность.
Начала я изучать фонды в мае: читала, как правильно добавлять их в портфель, думала про диверсификацию, полагала, что так будет надежнее и прибыльнее. На эмоциях закинула деньги на ИИС и закупилась фондами. Казалось, что теперь все под контролем, но в тот момент рынок начал падать. Доходность ушла в "красную зону", и я начала паниковать: "Как так? Я же все сделала правильно!"
Тогда я впервые задумалась, что на рынке многое зависит от экономики, ключевой ставки и корпоративных новостей. Однако, морально мне было сложно выдерживать убытки. В спешке продала упавшие фонды и купила акции Сбербанка — на самом пике перед дивидендами. Это была очередная ошибка. Получила дивиденды, но акции тут же стали дешеветь. Снова "красный минус". Это было непросто. В тот момент я решила временно уйти с рынка, оставить все как есть и сосредоточиться на других финансовых целях.
▎Формирование финансовой подушки и новый подход к инвестициям
Пока я отходила от неудач, начала копить финансовую подушку. На дворе был май 2024 года. Постепенно моя тревога ушла, я провела работу над ошибками и поняла главное: рынок — это про терпение. Позиции в Сбербанке оставила на долгосрок, ведь он обязательно "отрастет".
Одним из моих вдохновителей стал блогер на Дзене. Она рассказывала о фондовом рынке так легко и увлекательно, что это напоминало сказку. Ее советы заставили меня пересмотреть свои подходы. Я начала детально анализировать акции и фонды, строить логику действий. Начала с бумаг, которые просели, но имели долгосрочный потенциал.
Постепенно мой портфель наполнился облигациями, которые сейчас демонстрируют внушительную "зеленую зону". Я добавила акции компаний, которые выплачивают дивиденды не раз в год, а каждые полгода или квартал. Также приобрела фонд, выплачивающий дивиденды ежемесячно. Купоны и дивиденды стали небольшим, но стабильным источником дохода.
На конец 2024 года мои результаты были таковы:
- Внесено: 15 271 рублей.
- Дивиденды: +712 рублей.
- Купоны: +190 рублей.
В апреле я решила пройти тест на финансовую грамотность, и он меня удивил. Оказалось, я знала далеко не всё. Это было болезненное, но важное осознание: всегда найдется кто-то опытнее. Однако, это не повод сомневаться в своих силах. Ошибки и пробелы — лишь точки роста.
▎Ремарка: как оставаться учеником и избежать синдрома самозванца
Никогда не думайте, что все знаете. Всегда будьте открыты к обучению. Но и не впадайте в крайность, чувствуя себя "недостаточно компетентным". Получили знания? Примените их, опишите свой опыт, двигайтесь дальше. Для кого-то ваши результаты уже станут вдохновением. К тому же, ваш опыт — это продукт, за который можно и нужно брать оплату. Словами благодарности сыт не будешь.
▎Создание финансовой подушки: моя первая победа
Вернемся к финансовой подушке. По итогам теста я осознала, что должна накопить деньги на месяц жизни. Начала действовать: откладывала премии, открывала выгодные накопительные счета. Стоит сказать, что обстоятельства были благоприятными: премии на работе, высокая ключевая ставка, доходные счета. В итоге первую "подушку" на один месяц жизни я собрала уже к июлю 2024 года. Это был триумф!
Полюбила сейвы от Яндекс Банка, подталкивала даже маму воспользоваться их промо-периодом по ставке 22%. Копить стало интересно и азартно. Я сменяла банки, выбирая лучшие условия: сначала 18% в Яндекс Банке, затем 19% в ВТБ, а потом передала маме на хранение деньги под 20-22%.
За период с мая я получила процентами +14 685 рублей.
Часть этого дохода — "кредитная карусель" от Альфа Банка. Эти деньги стали подтверждением: план работает.
▎От долгов до пассивного дохода: мой путь с кредитными картами и не только
Мне морально было крайне трудно решиться на использование кредитных карт снова. Когда-то у меня уже был с этим печальный опыт, повторять который не хотелось вовсе. Однако, желание разобраться в теме и попробовать что-то новое взяло верх. Я нашла курс по эффективному использованию кредитных карт и несколько месяцев присматривалась, какие банки предлагают для этого лучшие условия.
И вот, как это обычно бывает, жизнь сама преподнесла мне нужный опыт.
▎Ремарка: если вам суждено пройти какой-то урок, он обязательно случится, даже в самое неожиданное время. Так жизнь проверяет, усвоили ли вы прошлые ошибки.
Я участвовала в акции от Альфа-Банка: открываешь первый брокерский счет, покупаешь ценные бумаги от 1000 рублей — и банк начисляет бонус в 3000 рублей. Всё бы хорошо, но выплаты приходят только на дебетовую карту. У меня ее не было, и я долго не хотела оформлять. Однако условия акции сделали своё дело.
Из-за смены паспорта и фамилии, я не смогла заказать карту через приложение и пошла в офис банка. Девушка-помощник быстро внесла изменения, а потом сказала: "Ждите курьера". Уже через час ко мне приехала девушка-курьер на невероятно красивой машине. Знаете, такие, у которых ручки выдвигаются при разблокировке.
Я села в машину и просто наслаждалась — климат-контроль, огромная сенсорная панель, приятная музыка. Курьер, кстати, была очень мила. Мы быстро разобрались с дебетовой картой, и именно она первой сообщила мне новость: "Вам одобрили кредитную карту на 150 000 рублей". Честно, я опешила. С учетом моей испорченной кредитной истории, такого я точно не ожидала. Но внутри я ликовала: это была моя маленькая финансовая победа! Забрала карту — и с тех пор с её помощью зарабатываю около 1100 рублей ежемесячно.
▎Секреты банковского кэшбэка и новые источники дохода
На кредитной карте история моего успеха не закончилась. Суммарно, благодаря кэшбэкам, я заработала +11 080 рублей с июля 2024 года. Честно говоря, даже не ожидала, что сумма окажется такой внушительной. И знаете, это только подстегивает продолжать искать выгодные акции и оптимизировать свои расходы.
В мае этого года я ещё стала донором. Каждые два месяца сдаю кровь, за что получаю выплаты — 732 рубля за одну сдачу и два оплачиваемых выходных на работе. Причем, эти дни оплачиваются в полуторном размере от моего обычного рабочего дня. За год я сдавала кровь четыре раза, и теперь планирую продолжать эту традицию. Честное слово, это приносит не только материальную пользу, но и невероятное чувство удовлетворения от того, что ты помогаешь людям.
▎Финансовая независимость: шаг за шагом
Еще одним важным событием стало то, что начиная с июля 2024 года я полностью перестала принимать финансовую помощь от родителей. Да, изначально они помогали мне продуктами и деньгами, но сейчас я самостоятельна! Полгода я покрываю свои ежемесячные расходы, откладываю на финансовую подушку и продолжаю инвестировать.
Для меня это огромный шаг, ведь теперь я действительно ощущаю себя финансово независимой личностью. Да, путь был непростым, я совершала ошибки. Однако каждая из них чему-то меня научила, и сейчас я горжусь своими достижениями.
▎Заключение: мотивация и премиальный контент
Подводя итоги года (а если точнее — двух лет), могу сказать одно: где вы находитесь сейчас, каких результатов добились — это ваша заслуга. Если вас всё устраивает, поздравляю! Значит, интуитивно вы делаете всё верно. Но если вы чувствуете необходимость идти дальше, ставить новые цели, достигать большего — я вас поддерживаю. Вместе всегда проще.
Поэтому приглашаю вас в премиум-часть моего канала, где вас ждут советы, поддержка и актуальные финансовые лайфхаки:
Разделила информацию на 2 уровня подписки:
1. Точка старта к богатству.
Цена 299 рублей в месяц
В этой подписке собрала свой опыт и расскажу, как вам пройти путь от долгов к пассивному доходу
2. Мастерская денег.
Цена 777 рублей в месяц.
В этой подписке в режиме реального времени буду делиться историями, мыслями по дальнейшему пути к финансовой независимости.
В комментариях сможете задавать свои вопросы и индивидуально каждому буду отвечать.
Чтобы выбрать уровень и оформить подписку вам нужно зайти с ноутбука и компьютера. Найти канал ПРО Деньги, нажать на подпишитесь на закрытый контент автора и подключить за 299 рублей / 777 рублей в месяц, вносите данные карты и оплачиваете.
Благодарю, что прочитали статью до конца. Увидимся в премиум.