В новом личном кабинете ВБ вынесли кредит в отдельный очень заметный блок, очевидно они хотят качать это направление.
Мы задались вопросом:
А насколько выгодно вообще брать кредит от ВБ под 1.4% в месяц (+2,5% комиссия за выдачу), в сравнении с другими вариантами: кредит от банка или займ от частных инвесторов?
На первый взгляд звучит довольно привлекательно, даже с учетом комиссии:
1,4% * 12 месяцев = 16,8% годовых + 2.5% комиссии.
В целом, если сравнить со ставками по кредитам в банках (от 25%), выглядит очень неплохо, но что важно учесть - #вб выдает кредит как Микрофинансовая организация, а не как банк.
В чем отличия МФО от обычного банковского кредитования?
При обычном потреб кредитовании или большинстве кредитов для бизнеса, проценты начисляются на остаток долга.
То есть, если мы возьмем в банке 1 млн руб. на год под 16,8% (как суммарная ставка по кредиту на год на ВБ), то проценты будут начисляться:
1 мес - 1,4% в месяц на 1 млн
2 мес - 1,4% в месяц на 920 млн
3 мес - 1,4% в месяц на 840 млн и тд.
Но в кредитовании от ВБ проценты ежемесячно начисляются на изначальную сумму - в нашем примере на 1 млн руб.
1 мес - 1,4% на 1 млн
2 мес - 1,4% на 1 млн
3 мес - 1, 4% на 1 млн и тд.
Соответственно, переплата за год будет 16,8% (168 тыс. руб.) + 2,5% комиссия (25 тыс. руб.) = 193 тыс. руб. или 19,3%!
При таких условиях, процент переплаты получается равен ставке по кредиту.
Что соответствует примерно ставке 34% , при обычном кредитовании.
В общем-то, ВБ никого не обманывают, они просто расписывают условия под выгодным для себя углом: 1,4% в месяц выглядит привлекательнее, но по факту - это соответствует ставке 34% в банке.
Есть еще один важный нюанс: при кредитовании в банке мы платим тело долга неравномерно и ежемесячно, а при кредите от ВБ мы платим его еженедельно и равными долями.
То есть, каждый месяц сумма, которой мы можем распоряжаться становится все меньше! А проценты мы платим на изначальную сумму - 1 млн руб в данном примере.
* Справедливости ради, при любом кредите (не только от ВБ) мы не можем пользоваться всей суммой в течение всего срока, это возможно только при инвестициях и является их преимуществом.
Кстати, раньше при более низких ставках в банках, было выгодно брать "долгие деньги": долгосрочные кредиты, когда телом долга можно было пользоваться длительное время, хотя переплата по процентам была существенная.
Но все таки, несмотря на это, кредит от ВБ имеет ряд преимуществ:
1. Выдается быстро и онлайн, не учитывают кредитную историю - только выручку и показатели на ВБ.
Для некоторых селлеров банковские кредиты недоступны в силу разных причин, также многие банки требуют собирать комплект документов.
2. Можно вывести на р/с, затем при желании обналичить как и выручку с ВБ. Это супер удобно для некоторых селлеров, т.к. кредиты для бизнеса от банка предполагают только целевое расходование и оплаты только с р/с.
В общем ребята, вот такие нюансы вам подсветили, а приемлемы такие условия для вас или нет - решайте сами.
Подписывайтесь на канал, там еще больше бесплатной пользы:
https://t.me/nashputwildberries/