Составляем личный финансовый план: подробная инструкция и шаблон

Вы давно задумывались, что хорошо бы вести учет финансов, но все не решались или не хотели, или начинали и бросали. Пусть это статья станет тем самым знаком, который говорит вам о том, что пора решиться и сделать. Мы составим личный финансовый план, который точно сработает...или хотя бы заставит вас почувствовать себя ответственным взрослым. Итак, приступим.

Шаг 1: Оцените свои расходы и доходы

Итак, начнем с самого важного и увлекательного этапа — оценки своих расходов и доходов. Да-да, это именно тот момент, когда вы осознаете, куда на самом деле уходят ваши деньги. Давайте разберем этот шаг подробно.

1. Для начала, соберите все финансовые документы, которые у вас есть. Это могут быть:

- Выписки из банковских счетов за последние несколько месяцев.

- Квитанции об оплате коммунальных услуг.

- Чеки из магазинов и аптек.

- Любые другие документы, которые могут помочь вам понять, куда уходят деньги.

2. Разделите доходы и расходы

Теперь, когда у вас есть все необходимые документы, разделите их на две категории — доходы и расходы.

Доходы:

• Зарплата (не забудьте учесть все источники дохода, если у вас их несколько).
• Премии и бонусы.
• Дополнительные подработки.
• Пассивный доход (аренда недвижимости, дивиденды и т.д.).

Расходы:

• Фиксированные расходы (аренда жилья, коммунальные услуги, кредиты).
• Переменные расходы (продукты, топливо, развлечения).
• Непредвиденные расходы (ремонт техники, медицинские счета).

3. Категоризируйте расходы

Для удобства разделите все расходы на категории. Это поможет лучше понять, на что уходит большая часть ваших денег. Примеры категорий:

• Жильё (аренда, ипотека, коммунальные услуги).
• Продукты питания.
• Транспорт (бензин, общественный транспорт).
• Здоровье (лекарства, визиты к врачу).
• Развлечения (кино, рестораны, хобби).
• Одежда и обувь.
• Прочее (подарки, благотворительность).

4. Подсчитайте суммы

Теперь подсчитайте общую сумму доходов и расходов за месяц. Это можно сделать вручную или воспользоваться таблицей в Excel или Яндекс Таблицы. Главное, чтобы вы видели, сколько денег приходит и уходит каждый месяц.

В конце этой статьи выложу примерный шаблон для личного бюджета в Яндекс Таблицах, можно сохранить себе и заполнить.

5. Проанализируйте результаты

Сравните свои доходы и расходы. Если расходы превышают доходы, то у вас есть проблема, которую нужно решить. Если доходы превышают расходы, то вы на правильном пути, но всегда есть возможность улучшить ситуацию.

6. Найдите "утечки"

Особое внимание уделите тем категориям, на которые уходит слишком много денег. Возможно, вы слишком часто посещаете кафе или покупаете ненужные вещи. Попробуйте найти те "утечки", которые можно сократить без ущерба для качества жизни.

Шаг 2: Поставьте цели

Какие у вас планы? Ну, кроме как не умереть с голоду. Хотите купить машину? Выплатить кредиты? Накопить на отпуск? Этот этап не менее важен, чем первый, так как без четких целей ваш финансовый план будет напоминать корабль без руля. Давайте разберем, как правильно сформулировать и поставить финансовые цели.

1. Определите свои приоритеты

Прежде чем ставить конкретные цели, подумайте о своих приоритетах. Чего вы хотите достичь в ближайший год? Возможно, у вас есть долгосрочные мечты, такие как покупка дома или выход на пенсию. Запишите все свои желания и амбиции.

2. Разделите цели на категории

Для удобства разделите свои цели на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

• Краткосрочные цели (до 1 года): создать резервный фонд на случай непредвиденных расходов, выплатить мелкие кредиты или долги, накопить на отпуск или крупную покупку.
• Среднесрочные цели (от 1 до 5 лет): сэкономить на первоначальный взнос за жилье, выплатить крупные кредиты или долги (например, автокредит), накопить на обучение или курсы повышения квалификации.
• Долгосрочные цели (более 5 лет): купить дом или квартиру, обеспечить себе финансовую подушку на пенсию, накопить на образование детей.

3. Используйте метод SMART

Чтобы ваши цели были максимально конкретными и достижимыми, используйте метод SMART. Он помогает сформулировать цели так, чтобы они были:

• Specific (Конкретные): Цель должна быть четко описана. Например, "накопить 100,000 рублей на отпуск".
• Measurable (Измеримые): Вы должны иметь возможность измерить прогресс. Например, "откладывать по 10,000 рублей каждый месяц".
• Achievable (Достижимые): Цель должна быть реалистичной. Например, если ваш доход 30,000 рублей в месяц, откладывание по 20,000 рублей может быть нереалистичным.
• Relevant (Актуальные): Цель должна быть важной для вас. Например, накопление на отпуск может быть более актуальным, чем покупка новой машины.
• Time-bound (Ограниченные по времени): Установите конкретный срок для достижения цели. Например, "накопить 100,000 рублей за 10 месяцев".

4. Запишите свои цели

Запишите все свои цели в одном месте. Это может быть дневник, таблица в Excel или специальное приложение для планирования. Главное, чтобы вы могли регулярно просматривать и отслеживать свой прогресс.

5. Разработайте план действий

Для каждой цели разработайте конкретный план действий. Например, если ваша цель — накопить 100,000 рублей на отпуск, ваш план может включать:

• Открытие отдельного сберегательного счета.
• Ежемесячное автоматическое перечисление на этот счет определенной суммы.
• Сокращение ненужных расходов для увеличения суммы накоплений.

6. Мотивируйте себя

Мотивация — ключевой фактор в достижении целей. Напомните себе, почему вы хотите достичь этих целей и какие выгоды они принесут. Возможно, вам поможет визуализация, например, создание доски вдохновения с фотографиями мест, которые вы хотите посетить, или вещей, которые хотите купить.

Примеры постановки целей

1. Краткосрочная цель:

Цель: Создать резервный фонд на случай непредвиденных расходов в размере 50,000 рублей.

План: Откладывать по 5,000 рублей ежемесячно в течение 10 месяцев.

2. Среднесрочная цель:

Цель: Выплатить автокредит в размере 300,000 рублей за 3 года.

План: Пересмотреть бюджет и выделить дополнительные 8,333 рублей ежемесячно для погашения кредита.

3. Долгосрочная цель:

Цель: Накопить на первоначальный взнос за квартиру в размере 1,000,000 рублей за 5 лет.

План: Открыть долгосрочный сберегательный счет и откладывать по 16,667 рублей ежемесячно.

Шаг 3: Создайте бюджет

Теперь, когда у вас есть список всех доходов и расходов, и вы знаете, чего хотите, пора составлять бюджет. Это важнейший этап на пути к достижению финансовых целей, так как он позволяет вам контролировать свои доходы и расходы, распределяя их наиболее эффективным образом.

1. Определите свои основные категории расходов

Первым шагом в создании бюджета является определение основных категорий расходов. Вспомните, что мы уже делили расходы на категории в первом шаге. Можете взять их за основу.

2. Определите свои фиксированные и переменные расходы

Чтобы облегчить процесс, разделите все расходы на фиксированные и переменные.

Фиксированные расходы: аренда жилья или ипотека, коммунальные услуги, выплаты по кредитам и займам, абонементы и подписки.

Переменные расходы: продукты питания, транспортные расходы, развлечения и досуг, одежда и обувь.

3. Рассчитайте ежемесячный доход

Посчитайте все свои источники дохода, включая основную зарплату, премии, дополнительные заработки и пассивный доход. Обязательно учтите все регулярные поступления средств.

4. Составьте предварительный бюджет

Теперь, когда у вас есть полное представление о доходах и расходах, составьте предварительный бюджет. Для этого можно использовать таблицу в Excel, Google Sheets, Яндекс Таблицы или специализированные приложения для ведения бюджета. Внесите все свои доходы и расходы в соответствующие категории.

5. Определите сумму, которую вы хотите откладывать

После того, как вы записали все доходы и расходы, определите, сколько вы хотите откладывать каждый месяц на свои финансовые цели в соответствие с теми целями, которые вы определили на предыдущем шаге.

6. Пересмотрите и скорректируйте расходы

Сравните свои доходы и расходы. Если расходы превышают доходы, вам необходимо будет пересмотреть свои траты и найти, где можно сократить расходы. Вот несколько советов: поискать более дешевые варианты на продукты питания и товары первой необходимости, сократить посещение ресторанов и кафе, пересмотреть подписки и абонементы: возможно, есть те, без которых вы можете обойтись, оптимизировать транспортные расходы: может быть, стоит пользоваться общественным транспортом вместо автомобиля.

Но эта тема отдельной статьи.)

7. Установите лимиты для каждой категории

Установите лимиты для каждой категории расходов на основе вашего предварительного бюджета. Это поможет вам контролировать траты и не выходить за рамки бюджета. Например:

- Жилье: 30,000 рублей

- Продукты питания: 15,000 рублей

- Транспорт: 5,000 рублей

- Развлечения: 3,000 рублей

- Накопления: 10,000 рублей

8. Внедрите систему контроля

Для того чтобы ваш бюджет работал, необходимо вести учет всех доходов и расходов. Выберите удобный для вас способ:

• Приложения для ведения бюджета (например, Money Lover, CoinKeeper)
• Таблицы в Excel, Google Sheets, Яндекс Таблицы.
• Дневник расходов.

9. Регулярно проверяйте и корректируйте бюджет

Ваш бюджет не должен быть статичным. Регулярно, например, раз в месяц, пересматривайте его. Вносите изменения, если ваш доход или расходы изменились. Это поможет вам оставаться на правильном пути и достигать своих финансовых целей.

Шаг 4: Создайте фонд непредвиденных расходов

Да-да, жизнь любит преподносить сюрпризы, и обычно они не из приятных. Создайте резервный фонд на случай, если ваша машина решит, что ей пора на пенсию, или холодильник решит замёрзнуть навсегда. Обычно рекомендуется иметь сумму, равную трём-шести месяцам ваших расходов.

Фонд непредвиденных расходов, или резервный фонд, необходим для покрытия неожиданных финансовых затрат, таких как:

• Медицинские расходы
• Ремонт автомобиля
• Утрата работы или снижение доходов
• Ремонт жилья или бытовой техники

Без резервного фонда такие события могут серьезно нарушить ваш бюджет и привести к долговым обязательствам.

Определите точную сумму, которую вы хотите накопить в резервном фонде. Эта сумма должна покрывать ваши основные расходы на несколько месяцев. Пример: если ваши ежемесячные основные расходы составляют 50,000 рублей, целевой резервный фонд должен быть не менее 150,000 рублей (50,000 x 3 месяца).

Для того чтобы не смешивать резервные средства с основным бюджетом, откройте отдельный сберегательный счет. Это поможет вам контролировать и не использовать эти деньги на повседневные расходы.

Шаг 5: Следите за своими финансами и корректируйте план по мере необходимости

Ведите учёт своих расходов и доходов. Существует множество приложений для этого, но можно воспользоваться и старым добрым Excel. Главное — не забывать регулярно проверять, соответствуете ли вы своему плану.

Этот этап критически важен для поддержания финансовой дисциплины и достижения поставленных целей. Регулярный мониторинг и корректировка бюджета помогут вам адаптироваться к изменениям в доходах и расходах, а также избежать финансовых проблем.

1. Ведите учет всех своих расходов ежедневно. Это может показаться утомительным, но в долгосрочной перспективе это поможет вам лучше понимать, на что именно уходят деньги.

2. Каждую неделю подводите итог своих расходов и сравнивайте их с планируемым бюджетом. Это поможет вам оперативно выявлять отклонения и принимать меры для их устранения. Вопросы, которые стоит себе задать:

• Превысили ли вы лимиты по каким-либо категориям?
• Есть ли возможности для сокращения расходов на следующей неделе?
• Соответствуют ли ваши расходы вашим финансовым целям?

3. В конце каждого месяца подводите итоги и пересматривайте свой бюджет. Сравните фактические расходы с планируемыми и оцените, насколько успешно вы следовали своему бюджету. Важно понять причины отклонений и скорректировать бюджет на следующий месяц. Вот несколько шагов, которые помогут в этом процессе:

Каждые полгода и в конце года проводите более глубокий анализ своего финансового положения. Оценивайте, насколько успешно вы достигли поставленных целей и какие изменения необходимо внести в бюджет на следующий период. Вопросы для анализа:

• Достигли ли вы своих краткосрочных целей?
• Как изменились ваши доходы и расходы за полгода/год?
• Нужно ли вносить изменения в долгосрочные цели?

Жизнь не стоит на месте, и ваш бюджет должен быть гибким, чтобы адаптироваться к изменениям. Если у вас изменился доход, появились новые расходы или изменились финансовые цели, не бойтесь корректировать бюджет.

Шаг 6: Наслаждайтесь результатом

Если вы всё сделаете правильно, то в конце года сможете гордо посмотреть на свои достижения. А если нет... ну, всегда можно сказать, что это была репетиция, и попробовать снова в следующем году или в следующем месяце.

Инструменты и советы

• Используйте приложения для учета финансов (например, CoinKeeper, Money Lover, Дзен-Мани: учет расходов) или Excel, Яндекс Таблицы или Google Sheets.
• Ведите дневник расходов, записывая всё, что тратите.
• Старайтесь оплачивать покупки картой, чтобы все транзакции фиксировались в банковской выписке.

Подарок для тех, кто дочитал статью до конца:

Шаблон личного финансового плана в Яндекс Таблицах (можно работать в Яндекс Таблицах (только скопируйте себе файл) или скачать себе в Excel). Лично я пользуюсь именно этим способом, мне так удобнее. И должна сказать, что это действительно работает. Когда я поняла, сколько трачу в месяц на кофе с собой, сразу захотела пересмотреть многое.))

Если потребуется помощь, обращайтесь!