Приветствую Вас в моем блоге!
Давненько я ничего не писал) В первую очередь хочу поздравляю всех с наступившим 2025 годом! Пусть год будет насыщен яркими и позитивными моментами.
Хочу зафиксировать результаты по нашему семейному инвестиционному портфелю спустя 5 лет с момента первых покупок.
Индекс МосБиржи по итогу года закрылся на отметке 2.883,04 пунктов. Все скрины инвестиционных счетов сделаны 31.12.2024 года.
Для сравнения: в прошлом году ММВБ на закрытии торгов стоил 3.099,11 пунктов. А на обвале 24 февраля – 2.058,12 пунктов.
Самым первым был открыт мой брокерский счет в апреле 2019 года, который оставался «мертвым» до конца декабря 2019 года. Но фактически первые спекулянтские сделки «купил-продал», которые на удивление были достаточно выгодными, начались в январе 2020 года. С этого счета в сентябре 2020 года было выведено 176.576,23 руб. на покупку автомобиля. В сентябре 2024 года история повторилась и снова на покупку автомобиля выведена 361 тыс. руб. С 2023 года после превышения лимита на пополнение ИИС, еженедельные пополнения производятся на данный счет. По состоянию на 31.12.2024г. общая стоимость составляет 506.045,88 руб., в том числе бумажный убыток -150.415,63 руб. (-22,91%). За 2024 год счет был пополнен на 0,00 руб. (так получилось из-за вывода средств)
После получения некоторого опыта по инвестициям, я узнал о возможности возврата инвестиционного вычета с помощью ИИС. В декабре 2020 года супруга открывает свой ИИС, который мы пополняли с января 2021 года до 25 февраля 2022 года. Затем был перерыв до конца 2022 года. А с января 2023 года вернулись стабильные ежемесячные пополнения и в 2023 году супруга впервые пополнила свой ИИС на сумму для получения максимально возможного вычета. В 2024м удалось также пополнить ИИС на получения максимально возможного налогового вычета. В связи с декретным отпуском супруги, пополнения данного ИИС приостановлено на неопределенный срок. По состоянию на 31.12.2024г. общая стоимость составляет 1.337.527,03 руб., в том числе бумажная прибыль +78.143,38 руб. (+6,20%). За 2024 год счет был пополнен на 400.000,00 руб.
В связи с изменившимися обстоятельствами в плане получения инвестиционного вычета супругой, был реанимирован мой «мертвый» ИИС, который и лег в основу данного канала. Первое пополнение счета было сделано в конце марта 2022 года. Третий год подряд на данный счет инвестируется по 400 тыс. руб. для получения максимального налогового вычета. По состоянию на 31.12.2024г. общая стоимость составляет 1.413.437,04 руб., в том числе бумажная прибыль +146.272,84 руб. (+11,54%). За 2024 год счет был пополнен на 404.000,00 руб.
Есть еще небольшой счет у брокера ВТБ, открытый в ходе промоакции от ВТБ о привлечении инвесторов к их брокеру. По состоянию на 31.12.2024г. общая стоимость составляет 249.433,00 руб., в том числе бумажный убыток -52.510,00 руб. (-17,39%). За 2024 год счет был пополнен на 252.472,00 руб.
Также в начале этого года супруга открыла для себя еще один брокерский счет на который будут реинвестироваться поступающие супруге дивиденды. Но помимо дивидендов супруга планирует инвестировать туда излишки пособия по уходу за ребенком – исходя из ее доходов за последние 2 года супруга будет получать практически максимально возможный размер пособия. По состоянию на 31.12.2024г. общая стоимость составляет 455.110,40 руб., в том числе бумажный убыток -55.618,06 руб. (-10,89%).
Обобщим все портфели с начала инвестиций с января 2020 года по настоящее время:
✅ Внесено средств, в том числе реинвестированные дивиденды, купоны и налоговый вычет: 3.863.350,00 руб.
- из них собственных средств: 3.163.999,66 руб. (81,90%)
✅ Получено дивидендов и купонов + прибыль от спекуляций: 713.906,25 руб. (18,48%)
✅ Зафиксировано убытка: -36.901,45 руб. (-0,96%)
✅ Ожидается зачисление дивидендов: 17.574,39 руб. (0,45%)
✅ Остаток средств на счетах: 51.695,40 руб. (1,34%)
✅ Уплачено налога на прибыль: 7.007,50 руб. (0,18%)
✅ Комиссия брокера и биржи: 10123,09 руб. (0,26%)
✅ Возврат налоговых вычетов с ИИС: 302.241,47 руб. (7,82%)
Общая стоимость по состоянию на 31.12.2024 года: 3.959.517,65 руб., в том числе бумажный убыток -13.212,55 руб. (-0,33%).
Под ожидаемыми дивидендами подразумеваю уже закрытые реестры/утвержденные на текущий момент выплаты, а именно Роснефть и Татнефть.
С момента прошлого отчета (01.05.2024г.) портфель пополнен на 672.350,00 руб. Бумажная прибыль по счету снизилась на 590.575,55 руб.
Если бы мы решили продать все акции и вывести все средства с рынка, то фактически мы были бы в плюсе на 949.177,77 руб. (+30,00%) относительно внесенных личных средств. В среднегодовом разрезе это около 6,00%.
Конечно это все условно, так как в случае продажи акций и вывода средств, нам бы пришлось вернуть государству все полученные налоговые вычеты. Но продавать мы в любом случае ничего не собираемся. Планируем как минимум в течении следующих шести-семи лет продолжать еженедельные закупки в наш семейный фонд, пополняя как минимум один из ИИС на максимальную сумму для получения налогового вычета. Ну и конечно же продолжаем реинвестировать все (ну или почти все) поступающие дивиденды)))
С прошлого месяца я стал сравнивать результаты наших инвестиций с индексом МосБиржи полной доходности «нетто»* (MCFTRR). Так за период с января 2020 года по настоящее время индекс MCFTRR показал результат +29,46% (см. график ниже).
Примечание (*): Различают «брутто»-индексы, то есть без учета налогообложения доходов от дивидендных выплат, и «нетто»-индексы — с учетом подобных налогов.
За тот же самый период наш результат составляет +30,00%, то есть фактически повторяет результат индекса MCFTRR. Мне уже делали замечание по поводу того, что такое сравнение не корректное и нужно учитывать период «работы» вложенных средств. Но так как у нас достаточно много пополнений четырех различных счетов, мне лень заморачиваться с подобными расчетами. Доходность по такой методологии получается куда выше, но для меня разницы абсолютно нет, так как в рублях это одна и та же сумма.
Лидером в портфеле по доле прироста бумажной прибыли стали бумаги Роснефти с результатом +28,73% (+52.342,95 руб.). А привилегированные бумаги Сбербанка показывают максимальную бумажную прибыль в портфеле +133.359,80 руб. (+18,54%).
Текущим лидером по доле бумажного убытка является ГМК НорНикель с результатом -50,67% (-47.464,00 руб.). А максимальный бумажный убыток в денежном эквиваленте продолжает удерживать Газпром с результатом -91.077,90 руб. (-43,19%).
Раскладка портфеля по секторам экономики получается следующей:
Нефтегазовый – 46,3%;
Финансовый – 28,3%;
Транспортный – 10,8%;
Металлургический – 6,0%;
Нефтехимический – 5,3%;
IT – 3,3%.
Основные цифры за 2024 год:
✅Семейный инвестиционный счет был пополнен на сумму 1.545.459,00 руб. За 2024 год нами инвестировано чуть больше, чем за 2023. На данный момент кажется, что столь высокая планка в дальнейшем может быть «перебита» еще не скоро. Среднегодовая норма инвестиционных сбережений составила 51,0%.
✅Достигнут лимит пополнения по каждому из двух наших ИИС (400 тыс. руб.) для получения максимального налогового вычета! Возврат инвестиционного налогового вычета по двум счетам составит 104.000,00 рублей или 2,60% от стоимости всех покупок.
✅Дивидендами за 2024 год получено 386.993,16 руб. за вычетом налога, что составляет 10,02% относительно внесенных средств. Сумма поступивших дивидендов за 2024 год на 282,17% превышает сумму дивидендов за 2023 год (101.263,31 руб.). В этом году мы впервые почувствовали существенный денежный поток от инвестиций. В среднем за 2024 год дивидендами получено 32.249,43 в месяц. В теории, на эти деньги наша семья вполне сможет выживать. Но не хотелось бы…)))
✅Максимальная сумма поступивших дивидендов: позиция префов Сбера на наших ИИСах 2*43.456,00 = 86.912,00 руб. разом 26.07.24г. На втором месте позиция Лукойла с суммой 55.918,00 руб. 24.12.24г.
✅ За 2024 год стоимость семейного инвестиционного фонда увеличилась на 1.282.287,75 руб. В 2024 году наш семейный фонд преодолел сразу две планки – 3 и 4 млн. руб. в акциях российских компаний. Напомню, к первому миллиону мы с супругой шли три с небольшим года, а путь ко второму миллиону был пройден всего лишь за полгода. 17 мая 2024 года стоимость портфеля была максимальной и составляла 4.095.388,60 руб., но затем началось самое затяжное падение портфеля и к концу года мы вновь так и не перешагнули эту заветную планку в 4 млн. руб.
Такие результаты принес нам в плане инвестиций 2024 год. За этот год наш семейный фонд солидно окреп, и надеюсь, что дальше это послужит отличным фундаментом нашего капитала. В планах продолжать активно наращивать количество акций в нашем семейном фонде и становиться чуточку богаче😉
Блог будет оставаться мертвым (ну или почти мертвым), лишь изредка буду стараться публиковать результаты инвестирования, возможно раз в квартал. Одна из целей, которую я преследовал, когда заводил этот блок – сформировать привычку откладывать деньги и покупать ценные бумаги при любом рынке. Признаюсь честно, этой осенью было немного тяжело осознавать, что стоимость портфеля сократилась примерно на 1 млн. руб. за последние 4-5 месяцев, при том что за это время на рынок было внесена плюс минус аналогичная сумма. Но мы справились и покупки продолжались даже тогда, когда уже веры в российский рынок у многих не осталось.
Публикации хочу оставлять чисто для истории, чтобы не потерять инвестиционный прогресс. Однако так как в 2025 году все поступающие дивиденды будут изыматься на погашение долга на покупку автомобиля для супруги, прогресс будет немного замедленным)))
Ну еще раз хочу поздравить всех читателей с Новым годом!!! Желаю вам оправданных рисков, выгодных вложений и 100% результатов! Пусть вам улыбнётся удача, а ваши накопления работают на дальнейшее претворение поставленных целей в жизнь! Будьте здоровы!
Буду рад подпискам, лайкам и обсуждению статей в комментариях. Всем удачных инвестиций!
ОГОВОРКА: Данная статья не несет в себе призывов что-либо куда-либо инвестировать! Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией! Копирование действий автора НЕДОПУСТИМО!
#инвестиции #акции российских компаний #фондовый рынок #дивиденды #деньги #экономика #финансы #финансовая грамотность