Всем привет!
Пока большинство доедает оливьешку и чилит перед телеком в ожидании рабочих дней, самое время подвести итоги года и выстроить планы на будущий год.
Текст, как и всегда, получился объемным, поэтому разбиваю его на несколько частей.
Начну, пожалуй, с анализа выполнения планов на 2024 год
Выглядели они так:
✅Выполнено! Сам удивлен, но за год удалось заработать аж 5085 тыс. руб. (среднемесячно выходит 423,8 тыс. руб.), а за 2023 год доход был в среднем 350,4 тыс. руб., рост составил почти 21%. Я молодец)) Но подробнее о доходах и их источниках будет дальше, в следующей части.
✅Выполнено! За год было всего потрачено 2137 тыс. руб. (средний расход в месяц 178 тыс. руб., а за 2023 год среднемесячный расход был 198 тыс. руб.). Успех превзошел все ожидания, но моей заслуги тут нет, так как в 2023 году у меня родился сын, был сделан небольшой ремонт, почти отремонтирована дача, а в этом году таких расходов нет. Впрочем, по большинству статей типовых расходов рост довольно-таки небольшой, например питание - 4,7%, машина - 16%, коммуналка 8,9% и даже животные (кот и собака) за год съели корма и потребовали услуг ветеринаров практически копейка в копейку, как и в 2023 году (впрочем, корм и доктора скорее всего подорожали, а результат объясняется тем, что кот разжирел и был посажен на диету, раньше он питался бесконтрольно, а теперь строго "по инструкции"). На этом месте попутно передаю привет дурачкам, которые искренне считают, что Росстат у нас постоянно врет, а реальная инфляция составляет 20-30% в год. Боюсь вас расстроить, но это не так. Подробнее о расходах также будет дальше.
✅Выполнено! Всего за год удалось внести "в рынок" 2,5 млн. руб. (и можно было бы внести больше, так как у меня есть кэш на руках, просто я стараюсь вносить его на биржу равномерно, а не по мере поступления). Сам удивлен, но факт - результат значительно превысил изначальные планы и побил рекорд 2023 года (тогда в рынок было внесено 1,9 млн. руб.).
✅Выполнено! Хотя расчет этого показателя у меня вызывает некоторые сложности, смотрите: за год было заработано 5,085 млн. руб., потрачено 2,137 млн. руб. и инвестировано 2,5 млн. руб. Если из доходов вычтем расходы и инвестиции, то останется 448 тыс. руб., так сказать "нераспределенная прибыль". Но, с другой стороны, часть инвестиций была сделана за счет денег заработанных еще в 2023 году, и я не знаю какая именно, и как это учитывать правильно. Если же считать процент сбережений как (все доходы - все расходы на жизнь)/все доходы и умножить на 100%, то процент сбережений получается 58%. А если считать как инвестированное/заработанное и умножить на 100%, то процент сбережений получается 49%. Но в любом случае очень неплохо. Собой очень доволен в этом плане, что удалось сдержать рост потребления и при этом прибавить в доходах. Но, конечно, по хорошему, надо учитывать, что в этом году не было таких крупных разовых затрат, как отпуск, крупный ремонт в квартире или замена машины. Если на это накинуть (из расчета размазывания таких затрат на все время), отпуск - 200 тыс. руб., ремонт - 100-150 тыс. руб., замена авто - 100-150 тыс. руб., то реальная моя потребность в деньгах для текущего уровня жизни получится где-то 2,6-2,7 млн. руб. в год и процент сбережений вернется в привычный диапазон 40-50%, что меня в целом устраивает.
Помимо общих финансовых целей на год ставил и локальные задачи:
✅Выполнено! ИИС переформатировал, хотя пришлось немного повозиться, так как оказалось, что необходимо самостоятельно уведомлять налоговую о том, что ты это сделал, а пока законы приняли, пока реализовали, прошел уже весь год и в итоге немного понервничал, но вроде все ок. Еще один ИИС открыл на всякий случай, хотя пока слабо представляю при каком раскладе он мне может потребоваться, но пусть будет, мало ли что. Старый ИИС естественно пополнил на 400 тыс., вычет получил и отправил в рынок, с этим не возникло никаких проблем.
✅Выполнено! Если кто еще помнит, я набираю в портфель компании пропорционально их капитализации (это очень упрощенно), но доля на одну компанию не более 8% от портфеля. Решил эту задачу очень просто - всем топам вроде Сбера, Роснефти, Лукойла присвоил понижающий коэффициент и все. Теперь, правда, порой доля отдельно взятой компании может и вылезать (и уже вылезла) за 8%, но думаю это не сильно критично. Зато теперь покупаю их, даже если они растут, избавился от чувства потерянной прибыли, когда целый год не покупал Сбер, чтобы он у меня за лимиты не вылез (воистину это уже правило у меня теперь - если не знаешь, что купить, покупай Сбер).
✅Выполнено! Вот про это стоит рассказать отдельно. Меня постоянно грызла мысль, что я что-то делаю не так и наверное стоит перестать париться и надо просто тупо покупать фонды на индекс и все. Но когда я все-таки реализовал свою идею, оказалось, что стоит и время я трачу не зря)) Собственно, что сделал - забил в эксельку с моими пополнениями цены индексного фонда TMOS, цены фонда на корпоративные облигации SBRB и сделал 2 варианта - первый, как если бы я постоянно покупал фонд на акции (TMOS), а второй: 80% пополнений отправлял в TMOS, а 20 в SBRB (без балансировки). Результаты получились вот такие:
Иии, та-да-дам, я опережаю результат индекса почти на 400 тыс. руб., а портфель 80/20 более, чем на 600! Но это не то, чтобы я такой крутой инвестор, ведь если присмотреться внимательнее, видно, что мой портфель в основном шел на уровне с индексом и иногда чуть отставал, а вот в этом году обошел немного. И на это есть три основные причины:
1. Вычет по ИИС. Я его учитываю как доход от инвестиций и сразу отправляю в рынок. Из 400 тыс. обгона рынка за 3 года 156 тыс. - это именно вычеты, можно сказать почти половина.
2. Золото. В моем портфеле его 10% и оно сейчас хорошо себя показало. А как будет в дальнейшем трудно сказать, но то что в момент быстрого роста акций оно им уступит - в этом я уверен. И задача его в порфеле - сглаживать колебания и защищать от девальвации, не более того.
3. Газпромнефть. В индексе ее нет, а у меня в портфеле она занимает около 8% и она обошла рынок за 3 года (хотя в последнее время подсдулась), да и дивы отменные платила.
Ради любопытства провел еще один простой тест портфеля - за год рынок акций (индекс) у нас как раз вышел в ноль с учетом дивов, а у меня портфель за вычетом пополнений в плюс 196 тыс. руб. (из них 52 тыс. это вычет на ИИС). Немного, но приятно)) Вот она, сила, диверсифицированного портфеля - даже при падениях он показывает более-менее неплохие результаты, а растет практически также. Как говорил великий Джон Богл: "Диверсификация - это единственный бесплатный обед, который вы найдёте на бирже". Вот тут я с ним полностью согласен))
Итоги
В общем, как бы это не звучало странно, но все инвестиционные планы и задачи на 2024 год были выполнены и перевыполнены, чем я весьма доволен и немало удивлен, так как год ни в коем случае не обещал быть прорывным.
Продолжение, уже непосредственно по личным финансам будет завтра (надеюсь).
А вы подводили итоги реализации поставленных планов на 2024 год?