Возможно, вы слышали про инвестиции, фондовый рынок, акции, облигации от знакомых, в школе или в университете, но все еще не сталкивались и не изучали данную тематику, но хотели бы?
✔️ Ну что ж, самое первое, что я сделаю, так это ПОЗДРАВЛЮ С НАЧАЛОМ НОВОЙ ГЛАВЫ ВАШЕЙ ЖИЗНИ! Уверен, что она будет денежной запоминающейся. Данная статья полезна для новичков в сфере инвестиций. А тем, кто уже активно внедрился в финансы, будет полезно почитать и повторить эту базу. Я активно пишу записи про инвестиции в своем Дневнике здесь в Дзене и в Телеграмме уже более 1.5 лет и знаю, как разобраться в финансах и начать зарабатывать!
🔵 Прежде всего, как многие скажут и я тоже - необходимо прокачать свою финансовую грамотность. Начните вести учёт доходов и расходов. Вы — это то, что вы тратите и зарабатываете. Начинайте прокачивать свою финансовую дисциплину. В помощь вам мой пост про личный бюджет. Вот пример:
✍️ Прочитайте его и не откладывайте дела, сразу сядьте и всё посчитайте в эксель табличке или скачайте приложение, оно само всё сделает. Те, кто уже это стабильно делает, молодцы! Продолжим.
🔵 Следующий шагом будет создание финансовой подушки. Такая штука нужна, чтобы взять деньги в экстренный момент (нельзя этим пренебрегать, ведь мы не знаем будущего). Начинайте копить её на любом накопительном счёте в банке, и чем больше там процент, тем лучше. Я вот, например, коплю на Т-банке под 17% годовых, сейчас возможно уже другие условия по процентам, но не суть, важно иметь подушку, приносящую доход, пока вы спите (на ней).
☑️ Если объяснять строительным языком, то всё, что мы сделали на данном этапе - это заложили фундамент в наш финансовой дом. Теперь мы подошли к самому интересному…
-------------------------------------------------------------------------------------
✔️ Следующим шагом будет определить свою глобальную финансовую цель. Я озвучу наиболее распространенные:
- Сформировать капитал для пассивного дохода, который будет приносить в будущем от 100.000₽ в месяц. Та самая финансовая независимость или собственная пенсия.
- Сформировать капитал, чтобы приобрести квартиру для жилья себе и/или своим детям
- Сберечь деньги от высокой инфляции и желательно их преумножить
✍️ Пожалуйста, мысленно определите для себя цель, это важно сделать, чтобы понимать, куда двигаться вперед!
🔵 Что ж, цель определена, теперь определимся с суммой и сроком инвестирования. У каждого будут разные цифры, но единственное, что их связывает — это длинный горизонт инвестирования (от 5-10 лет). Если будете постоянно покупать ценные бумаги на часть своего дохода, а так же реинвестировать полученный доход, то благодаря силе сложного процента ваша цель станет ещё ближе. В этом весь сок инвестиций. Долгосрок рулит, как ни крути.
☑️ Надеюсь, вы вдохновлены продолжить, ведь мы закончили изучать теорию и готовы начать действовать на практике.
------------------------------------------------------------------------------------
⚡️ С чего начать свой путь в инвестициях?
До этого мы:
✔️ начали вести учёт доходов и расходов
✔️ сформировали финансовую подушку;
✔️ определили цель и срок инвестирования.
✔️ теперь подходим к самому сладкому — инвестированию
💡 Это такой мир, где бедный может стать богатым за один час или наоборот. Фондовый рынок не щадит никого. И перед тем, как в него заходить, нужно обзавестись некоторыми правилами:
- Самое главное для новичка — это не пытаться играть на спекуляции, отлавливая колебания цен «купил-продал». Это не инвестиции, а трейдинг, которым нужно заниматься будто это твоя профессия или вторая работа.
- Разнообразьте свой портфель. Не стоит инвестировать все средства в одну компанию или отрасль. Диверсификация поможет снизить риски.
- Изучайте компании, в которые вы планируете инвестировать. Анализируйте их финансовое состояние, перспективы роста и конкурентное преимущество. На моем канале часто выходят разборы и мнения по компаниям, можете задавать вопросы и дискутировать со мной)
✍️ С королём рынком разобрались. Теперь очередь его посла — брокера. Тот самый проводник в инвестиции. Без него нельзя приобрести активы на фондовом рынке. Да, их много. Как выбрать нужного?
☑️ Тут уже каждому на усмотрение, каким банком пользуетесь, у того и открывайте. Лично я пользуюсь Т-банком, Альфой, Сбером и БКС (для разных портфелей). Я являюсь партнером Т-банка, и при открытии брокерского счета по моей ссылке вам придёт удвоенный бонус 🎁. Также для диверсификации средств можно открыть брокерский счёт в Сбере и получить их акции в подарок! И можно открыть счёт в Альфе, где тоже дают 1000 рублей! Так или иначе, подарок всегда приятно получить на старте инвестиций!
🕐 Обычно открытие счёта занимает мало времени. Возвращайтесь сюда, как только откроете брокерский счёт и..и..и.. брокерский счёт открыт.
☑️ Теперь вы попали на рынок, и перед вами очень много непонятных букв и цифр. Они быстро меняются, и ничего непонятно. Давайте разберёмся, друзья.
----------------------------------------------------------------------------------
🔵 Следующим шагом будет покупка ценных бумаг на рынке. Разновидностей куча, есть акции, облигации, есть фонды, валюта, есть фьючерсы, опционы. Но нас пока интересуют только 3 инструмента:
- Облигации. Что это? На примере ОФЗ. Это государственные долговые ценные бумаги. Грубо говоря, государство берёт деньги в долг у инвесторов. Единственный (минимальный) риск — дефолт страны. За удержание облигаций мы получаем вознаграждение в виде купонов. В случае ОФЗ чаще всего 2 раза в год, бывает и ежемесячно. Выплата купонов бывает фиксированной или плавающей, то есть привязанной к инфляции (флоатеры). Облигации имеют разный срок погашения. В общем выбор на вкус и цвет. Можете глянуть мою последнюю подборку ТОП-5 облигаций-флоатеров с ежемесячными выплатами купонов.
- Фонды. Что это? Это приобретение сразу большого количества разных активов. Фонды находятся под управлением профессионалов, которые следят за рынками и принимают решения о том, куда инвестировать деньги, чтобы получить максимальную отдачу. На российском фондовом рынке есть множество фондов, которые инвестируют в акции крупнейших компаний, недвижимость, облигации, золото и т.д. Подробнее с плюсами и минусами описано в моем посте.
- Акции «Голубых фишек». Что это? Это доли в бизнесе самых крупных, известных и стабильных компаний с большой историей, которые зачастую являются дивидендными аристократами. Само название "голубые фишки" пришло из покера. Их используют для крупных ставок. Самые крупные представители из них это: Сбербанк, Лукойл, Газпром, Роснефть, Яндекс, Северсталь и другие. В общем, знакомые многим компании. Плюсы и минусы описал в этом посте.
🔵 Немного изучили виды активов на фондовом рынке. Далее, придерживаясь правила диверсификации, распределяем активы в зависимости от вашего риск-профиля. Сейчас поясню на примере моего друга с университета👇
✅ Кирилл — инженер по профессии, в свои 23 года он получает 80 000₽ в месяц. Раньше он тратил абсолютно все деньги, но как только он начал вести личный бюджет через приложение, стал понимать, что у него много ненужных трат, так сразу стало получаться откладывать 15 000₽ ежемесячно. Так, через год он смог создать финансовую подушку размером 140 000₽ на накопительном счёте под процентом, подушка позволяет чувствовать Кирилла в безопасности. Он определился с главной целью — создать капитал в 1 000 000₽ через 4 года на первоначальный взнос для квартиры. Он понимает, что сумма большая, но хочет достричь её быстрее, и поэтому берёт на себя высокие риски. Тогда его портфель по соотношению активов или по риск-профилю примерно будет выглядеть так:
- Акции дивидендных и растущих компаний — 70%
- Облигации с фиксированным и плавающим купоном — 20%
- Фонды (золото и валюта) — 10%
☑️ Никто не знает будущего, но по прошлому среднему показателю доходности этих инструментов можно сказать, что ежегодно такой портфель Кирилла будет расти на 15%. Тогда несложным подсчётом он получит 1.033.000₽ через 4 года. Он открыл брокерский счёт по моей ссылке и начал инвестировать. Цель может быть достигнута, и это главное ✅
✍️ В этом примере есть личный бюджет, финансовая подушка, цель, сумма, срок и собранный диверсифицированный портфель с прогнозной доходностью. Я считаю, что это должно быть у каждого человека, иначе ему будет сложно понимать финансово что да как у него в жизни.
✅ Что ж, мы познакомились с базой для инвестора, узнали все его шаги в начале пути, и теперь без колебаний начинаем действовать или, для многих тут, продолжаем инвестировать, не забывая свои изначальные цели.
💡 Соблюдая все правила этого поста, ко мне в голову пришла идея создания долгосрочного инвестиционного портфеля, который я веду уже более полугода.
⭐️ Название: «Крепкий орешек», потому что портфель состоит из устойчивых и стабильных активов. Опираясь на информацию с поста, я определился со всеми факторами создания портфеля:
⭕ Уровень риска: умеренный
⭕ Активы: 90/10 акции/облигации
⭕ Вид управления: активный
💰 Старт — 100 000 ₽ в апреле 2024 года
💰Ежемесячные покупки на 10 000-20 000 ₽
✅ Цель — 20% в год на протяжении 15 лет, чтобы обгонять инфляцию и Индекс Российских акций.
✅ Итоговый прогнозный капитал через 15 лет: 13.116.000₽ (считал здесь)
☑️ Промежуточный результат моего долгосрочного портфеля в январе 2025 года:
✅ Вывод: начинать инвестировать никогда не поздно, можно начинать с любой суммы, даже с 1000 рублей, важно делать это регулярно, диверсифицируя активы и реинвестируя полученную прибыль, и тогда результат со временем обязательно придёт. Не является ИИР.
⭐️ Как вам пост? Если было полезно, то поставьте лайк, он круто поможет каналу вырасти!