Друзья, в последний день года принято подводить итоги и строить планы на следующий год. Этот год - не исключение, а значит предлагаю коротко без излишества подвести итоги.
Блог хоть и связан с личным ростом и инвестициями, но обойти сторону финансовой части тут не получится, поэтому в статье приведу чистые цифры о которых многие из вас ждали.
Планы и факты 2024 года
🔴"Пробежать полумарафон" - не выполнено.
Дело в том, что от этой цели я отказался сразу после февральского отпуска, получив травму. Отодвинул цель на год следующий. Надеюсь начинать приводить себя в форму уже в 2025 году.
✅"Продать квартиру в Ульяновске" - выполнено.
Благодаря продаже квартиры нам удалось внести взнос на новую квартиру, которую мы приобрели в Москве. На следующий год мы получим постоянную прописку и уже сможем считаться полноценными москвичами, правда живущими за МКАД.
✅"Провести отпуск на пляже" - выполнено.
Впервые за двенадцать лет удалось вырваться на белый пляж Шри-ланки. Неделю мы были в отрыве от суеты, работы и домашней рутины. Отдых настолько удался, что во второй же день утопил телефон (я в нем не зависал). Морально разгрузились с супругой и поняли, что нужно чаще уделять внимание не только детям, но и себе.
✅"Сплав по Карелии" - выполнено
Впервые за десять лет сплавлялся по рекам Карелии. Последний раз сплавлялся на Урале в 2014 году. Тогда как и сейчас получил эмоций на целый год вперед.
✅"Отправиться с семьей по России" - выполнено.
Всей семьей посетили Анапу и Геленджик в августе месяце. Дети увидели море, а бабушка смогла поплавать на волнах. Посетили четыре аквапарка, увидели дельфинов в море, кушали шашлыки и конечно траванулись чем-то в конце нашей поездки. Все как обычно на нашем юге. Все получили хороший заряд эмоций.
🔴"Поездка на родную землю" - не выполнено.
В этом году не сложилось попасть на свою малую Родину. В целом я сестре и маме сказал, что буду рад их видеть в Москве и готов даже оформить билеты туда и обратно - было бы лишь желание у них. В скором времени планирую посетить Ульяновск только для заключения сделки о продаже студии, но это еще не скоро.
✅"Карьерный рост" - выполнено.
Я стал выполнять функции функционального архитектора, однако, по формальным признакам я также главный аналитик в области 1С (в этой компании даже не "системный" почему-то). В связи с новыми функциями зарплату подняли на 8,7%, однако, анализируя рынок я понял, что могу поднять себе доход еще на 22%, поэтому одной из целью следующего года будет - повышение своего дохода за счет смены должности.
✅"Пополнить капитал на 800 тысяч" - выполнено.
В этом году капитал увеличили за счет заработной платы в более чем три раза от запланированного. В основном это фондовый рынок (2,4 млн) и депозиты (1,4млн).
Про покупку активов я публикую информацию в тг-канале, а про лесенку из депозитов я писал в одной из публикаций. Каждый месяц открывали по 1-3 депозита на суммы от 50 тыс., что позволило через пол года иметь "лесенкой" закрывающиеся депозиты - это удобно и психологически комфортно.
✅Увеличить "Портфели детей" - выполнено.
У сына портфель за год увеличился с 10 тыс. до 39 тыс. руб. (он пополнил на 20 тыс.). У дочери портфель за год увеличился с 33 до 53 тыс. руб. (она пополнила на 12 тыс.). Дети зачастую самостоятельно принимали решение отложить денег "на будущее", что бы "деньги делали деньги".
🔴"Эксперимент 2024" - провален.
Я с начала года запустил эксперимент и каждый месяц публиковал его результаты. Однако с июля перестал пополнять портфель и стал вливать весь свободный кеш в депозиты. Проект заморожен, но активы не проданы. Думаю, что как только начну покупать акции - я начну усреднять позиции. Сейчас по этим двум портфелям убыток почти 14 тыс.
Итак, это было коротко о тех целях на 2024 год и что из этого вышло.
Денежный поток 2024
Размер постоянных поступлений, это самый главный и основной критерий финансовой свободы и чем он выше - тем жизнь более качественная. Если сейчас (конец 2024) пенсионер может претендовать на пассивный доход в сумме от 13 тыс. рублей, то мы с вами находясь в трудоспособном возрасте имеем возможность сформировать аналог пенсии (пассивный доход), но с большим размером выплат не дожидаясь государственной. Сделать капитал возможно лишь, если в течении жизни полностью не тратить заработанные деньги, а приобретать на них активы при этом сохраняя покупательскую способность денег (недвижимость, акции, облигации, депозиты, золото и т.д.).
С 2018 года мы с супругой начали оставлять часть нашего мизерного заработка на брокерский счет, приобретая акции по 10-11 тыс. руб. в месяц. в среднем. и за шесть лет достигли определенных успехов.
За 2024 год поступило чуть больше 900 тыс. руб. очищенного от налога дохода. Ниже прилагаю диаграмму поступлений.
Если с купонов и дивидендов налог снимается автоматически, то с дохода от депозитов налог с дохода еще придется уплатить в 2025 году.
Таким образом в 2024 году чистый доход в среднем за месяц составил: 77249 руб. в месяц. Для сравнения в 2023 году - это была сумма 33232 руб.
На диаграмме отразил динамику увеличения пассивного дохода по годам.
Как видите, если методично и постоянно приобретать активы (увеличивать размеры депозитов, покупать акции и облигации), то можно получить постоянный приход денег. Работать при этом на нелюбимой работе вам уже не потребуется.
К сожалению некоторым проще работать 40-45 лет, чем инвестировать хотя бы 15. Я до сих пор не могу понять таких людей и что ими движет...
Капитал за шесть лет
Капитал не должен лежать в "одной корзине". Так и у нас по чуть-чуть собираем активы разных типов: недвижимость, акции, облигации, депозиты. На диаграмме представлена только часть из активов фондового рынка - акции и облигации.
В связи с изъятием 3х млн. из капитала (покупали недвижимость) на конец 2023 года образовалась просадка, которая и выбила нас из графика. Теперь потребуется несколько лет, что бы нагнать график. Если график не нагонять, то отклонение (пунктирная линия) от графика будет значительным к 2030 году (что очень плохо).
План-график до 2030 года представлен ниже. План-график изначально составлялся с учетом капитализации доходов в капитал и ростом доходов с основного места работы.
Целевое значение к 2030-2032 году выйти на пассивный доход с размером хотя бы в 500 тыс. руб.
Раньше и 77000 было что-то из ряда вон фантастическое. Поэтому в 500 тыс. - вполне реально выйти, если инфляция будет расти дальше и стоимость активов будет расти. Деньги обесцениваются, поэтому повышать планку пассивного дохода нужно тоже поднимать.
Цели на 2025
Первая цель: самое главное и важное для меня - повысить уровень дохода на 20% согласно рынку труда.
Вторая цель: довести размер портфеля до 6,5 млн., а план максимум - 8 млн. Это позволит увеличить текущий пассивный доход.
Третья цель: провести отпуск с семьей на море этим летом. Это позитивно влияет на эмоциональное и психологическое состояние меня и супруги.
Четвёртая цель: переехать и обустроить свою квартиру. Надеюсь до начала августа 2025 это удастся сделать. Это позволит нам экономить по 73000 руб в месяц на аренде жилья.
Пятая цель: осуществить 5-6 донаций крови, что приблизит меня к статусу почетного донора.
Думаю этого достаточно на 2025 год.
Послесловие
🔸В целом хоть 2024 год был сложным и трудным у инвесторов в самом его конце сложился хороший позитив (за декабрь +17% рост стоимости активов).
🔸На СВО идет позитивный движ и надеемся, что в 2025 году будет заключён мир на выгодных для нас условиях. Верим в нашу армию и флот.
🔸Как следствие ставку ЦБ снизят до целевых 6-7% и наша экономика будет еще лучше себя чувствовать.
Ну а я буду стараться видеть больше позитива нежели негатива в такое нелегкое для нашей страны время.
Не пропадаем, друзья - все свои действия по портфелю я публикую только и исключительно в тг-канале. Добро пожаловать!