Покрутив кредитную карусель целый год, я решила от неё отказаться. В этой статье поделюсь пятью выводами, которые сделала за всё время.
Начать зарабатывать на деньгах банка, которые даются в беспроцентный период, было ой как не просто. Несколько месяцев я читала статьи, где блогеры описывали, как у них всё отлично получается.
В этом году у некоторых блогеров, кто пишет наиболее правдоподобно (таких мало), уже попадались сообщения о том, что был просрочен платёж или же деньги с кредиток потрачены на личные нужды.
Боялась кредиток
В начале 2023 года я тоже решилась всё же попробовать заработать на чужих деньгах. Был какой-то страх, так как первый опыт в моей жизни, связанный с кредитной картой, что произошёл 10 лет назад, был плачевным.
Кредитку мне тогда предложили в Сбере. Это были ещё первые продукты похожего типа. Кредиты я брала всегда, выплачивала и брала новые. У меня был опыт в данной теме, поэтому тщательно выбирала такого рода продукты, не брала всё, что дают.
А тут карта кредитная. Кстати, не только у меня с ней были проблемы, я также читала и у других блогеров статьи, где те честно признавались, что благодаря этой карте залезли в долги по уши.
Вот и я попалась тогда, а через год взяла деньги в другом банке, полностью погасила карту и больше не прикасалась к такого рода продуктам, пока не пошла работать в банк и не разобралась, как это всё работает.
Уже давала вам совет от работника данной сферы - не так страшны высокие проценты по кредитке, как не знание тонкостей работы карты. Это может привести к краху, поэтому читайте тарифный план, знайте, как работает беспроцентный период, познакомьтесь со всеми инструментами снятия и переводов.
Я бы сказала, что вот этот документ - тариф, более важен, чем даже договор, который вы подписываете. Там нужно изучить всё, если же появились вопросы, то стоит их задавать в поддержку вашего банка, чтобы быть в безопасности.
Важно, например, знать такой нюанс, если вы просрочите беспроцентный период, то произойдёт расчёт процентов за весь период пользования деньгами. То есть проценты будут не со дня просрочки начисляться, а с момента, когда вы взяли деньги и никакого беспроцентного периода не будет.
Если вы хорошо разбираетесь в разных нюансах снятия, переводов, льготных периодов и так далее, то эти проценты, которые и правда выглядят устрашающе, вам будут не страшны!
Карусель
Начала я с малого. Есть в Т Банке Кубышка, где можно брать деньги на некоторое время без комиссии и процентов. Важно вернуть вовремя. Сначала это было 14 дней, затем нам сократили до 7 дней.
Я брала деньги с Кубышки (мне было одобрено 40 000 рублей), переводила на накопительный счёт. Там у меня деньги лежали, после нужно было опять переводить туда и обратно, чтобы не было процентов. Доход от накопительного счёта был невелик, в начале года 10 % годовых, на данный момент 17 %.
Затем к карусели добавилась кредитка от Т банка и Альфы, а также овердрайв от последнего банка. Лимиты небольшие, так как кредитная нагрузка у меня достаточно большая, имеется ипотека и потребительский кредит.
Деньги от Кубышки и кредитки Т Банка я помещала на накопительный счёт, а от Альфы клала на вклад по 2 месяца. Так игралась целый год, сейчас решила закрыть все эти продукты. Начала с Кубышки, её уже нет, я отказалась от данного продукта.
Сделала выводы
За год, пока крутила кредитную карусель, сформировалось личное мнение. Я готова поделиться с вами выводами.
1. Кредитные деньги тратятся легче. К концу года я расслабилась. Были, конечно, причины, по которым тратила, но их можно найти всегда, если честно. Свои деньги тратятся сложнее, так как я их заработала, старалась и откладывала месяцами и вот так взять и истратить в момент сложно.
А вот кредитные деньги - не мои, с ними всё проще. К тому же беспроцентный период расслабляет. Едем, например, с дочкой в Кемерово (когда ещё тут не жили), я прохожу лечение или обследование, а после ребёнка хочется побаловать.
Если бы не было денег, то мы выбирали бы пекарню, а так можем и шикануть, зайдя в кафе, есть же деньги на кредитке, после отдам. И этот момент немного затягивает, к нему привыкаешь.
2. Для наличия кредиток необходимо иметь свои средства. Весь год у меня были и личные накопления, то есть вклад, который я пополняла периодически. Это своего рода гарант того, что в трудную минуту смогу полностью погасить весь долг.
Вклад целый год пролежал спокойно, так как никаких стрессовых моментов не случалось, пока к концу года не произошёл форс-мажор. Заболело правое плечо, что повлияло на качество работы.
Если весь год даже с больной левой рукой я выходила на линию и работала в день по 7-8 часов, то теперь мне стало сложно, так как правая рука не просто лежит, ей я работаю больше.
Нашла, конечно, выход, стала работать без выходных, по 3-4 часа в день, но зарплата всё же убавилась и очень сильно. Лечение и обследование проходила уже по кредиткам, которые позже пришлось погасить уже с личных средств, что лежали на вкладе.
3. Кредитки меня выручали. Но есть и положительный момент, деньги банков меня и правда выручали в сложный момент. Например, наличие кредиток помогло мне не снимать личные средства раньше положенного срока со вклада.
Если бы не было кредиток, то мне пришлось бы закрыть свой вклад, из-за чего я бы не получила проценты. А это приличная сумма, со своего вклада за год я получила дополнительно 9 229 рублей.
4. Заработать можно! В принципе, мне понравилось. За год я ни разу не пропустила беспроцентный период, не потратила за пользование денег банка своих средств, оказываясь в плюсе.
Суммами я играла небольшими, напомню, крупнее мне кредитки не одобряют из-за большой финансовой нагрузки. Но для меня любые деньги любимы и желанны на счету!
- С накопительного счёта, куда я клала Кубышку, получила за год 3 631 рубль.
- Со вкладов, где хранились деньги с кредитки Альфы, получилось 5 571 рубль.
Итого вышло: 9 202 рубля.
Лично мне нравится данный момент, как дополнительный доход. Я бы не назвала его пассивным, так как он требует трудозатрат и сосредоточенности.
5. Хаос. И всё же решила избавляться на данный момент от кредитной карусели. Сейчас поясню почему. Кубышка, кредитка от Т Банка, кредитка от Альфы, овердрафт от Альфы - это 4 кредитных продукта, к которым ещё добавляется ипотека и потребительский кредит в Сбере.
Всего 6 кредитных продуктов, все в разных банках - это перебор. К тому же нет личных сбережений и, если что, я не смогу сама решить проблему, придётся пользоваться чужой помощью.
При переезде и обустройстве квартиры, я потратила часть денег с кредиток, а именно ушла в минус на 65 000 рублей. И вот начался хаос. Мне нужно быть финансовым гением, чтобы избежать оплаты процентов. Я перевожу деньги с одного счёта на другой, немного нервничаю, переживаю.
Это вносит дополнительный стресс в мою жизнь. Иметь одни кредиты без личных накоплений - неверный шаг. Поэтому сейчас важно вернуть все деньги банкам. Да и некоторые, более мелкие продукты, доставляют больше хлопот, чем пользы, поэтому я их закрываю.
Может быть вернусь
Пока сложно загадывать на будущее, может быть пора вкладов с высокими процентными ставками скоро закончится, поэтому предугадать сложно. Но точно знаю для себя, пока не будут возвращены все деньги по кредиткам и не отложены свои средства в качестве финансовой подушки безопасности, я не кручу карусель.