Если решили, что на фоне нестабильности в России и мире обычных акций и облигаций в портфеле вам мало, поздравляю: вы созрели для драгоценных металлов. Самый простой вариант — вечно сияющие слитки золотишка. Потому что хранить сбережения в чем-то другом только для тех, кто живет в, как минимум, трешке и готов выделить комнату под свой стальной капитал.
Ведь 100 000 рублей это:
1126,76 гр Серебра
36,46 гр Платины
12,35 гр Золота
Вы, полный энтузиазма, уже ищете, где бы пару блестящих слитков купить, как появляется ненавязчивый финансовый консультант банка, который желает вам только хорошего. С улыбкой предлагает купить золото на бирже. Дешевле и проще! И вроде логично: купить слиток за 9981 рублей и сразу продать его за 8031 как-то не хочется. Разница в цене — 1950 рублей. Так может хитрый брокер хочет вам добра?
Разбираемся
Давайте расставим точки над и. Покупать золото вы собираетесь не для того, чтобы играть в трейдера. Не для того, чтобы ловить 0,5% роста на бирже. Золото — это ваш спасательный круг на черном для всех Титанике. Ваш личный капитал на случай чертовски черного дня.
А теперь о том, что вы получаете покупая физическое золото в слитках или монетах:
- У вас есть реальный актив, который вы можете потрогать, спрятать и быть уверенным, что он действительно ваш, в отличии от долговых расписок, которыми вы получаете зарплату.
- Бумажки, которые мы привыкли называть деньгами, имеют одну забавную особенность: они обесцениваются. А вот золото на долгом сроке только растет в ценности.
А теперь сравним с биржевым золотом. Здесь, конечно, все красиво — без наценок, без сейфов, без забот. Но вот загвоздка: золото на бирже — это не ваше золото. Оно принадлежит либо государству, либо брокеру, либо кому-нибудь еще.
Пример из жизни: куда уходят деньги
Хотите реальную историю? Недавно один известный банк (привет, Т-инвестиции) переписал свои договоры. И по молчаливой оферте (это когда ваше согласие никого не интересует) он продал акции своих инвесторов какой-то левой организации, причем ниже рыночной цены. Теперь вопрос: что помешает им провернуть тот же трюк с вашим "золотом"? Ответ: ничего.
Когда черный день уже наступил
Самый черный день в вашем инвестиционном календаре может наступить внезапно. Биржи закрываются. Торги приостанавливаются. Это уже случалось:
"28 февраля 2022 года Банк России принял решение не проводить торги на Московской бирже. Были закрыты секции фондового, срочного рынков и рынка СПФИ."
Золотой ETF на вашем брокерском счете, конечно, красиво смотрится, но когда биржа не работает, этот ETF — просто цифры на экране.
Быстрый доступ это главный аргумент
Слитки или драг монеты — это не просто красивые кусочки металла. Это способ быстро получить деньги в случае экстренной ситуации. Биржа? В субботу-воскресенье она не работает. Рано утром тоже. А если торги закрыты, то вообще не важно, какой сегодня день.
Итог
Золото — это не очередной пункт в вашем инвестпортфеле. Это ваша страховка от самого худшего сценария. Покупая золото через биржу, вы отдаете эту страховку в чужие руки. А если дело дойдет до черного дня, будьте уверены: руки эти не станут держать вашу защиту долго. Так что выбирайте умнее: физическое золото или его альтернатива — ваш единственный финансовый друг в нестабильном мире.
Как ухаживать за золотом, чтобы не обесценилось
Ура-ура, вы стали счастливым обладателем золота!
Теперь самое важное — купите шляпу, горшочек... Ладно, шучу.
Короче, сохранить золото в виде, чтобы при продаже банк не смотрел на вас с сожалением — это чертовски важный момент. Давай по-честному: слиток с отпечатками пальцев и царапинами — это уже не инвестиция, а просто дорогой кирпич.
1. Купи сейф
Да, это не лайфхак, но факт. Никакие коробки из-под обуви и кухонные шкафы не заменят надёжного сейфа. Он защитит ваш золотой парашют от кражи, повреждений и слишком любопытных гостей, а для сейфа можно придумать особое место, чтобы даже повторение инцидента 1933 года в "загнивающей Америке" вас не пошатнул.
2. Не трогайте руками
Ваши пальцы конечно превосходны, но не для золота. Отпечатки на поверхности не убрать даже волшебной тряпочкой. Хотите в очередной раз почахнуть над своими сокровищами? Наденьте перчатки.
3. Заводская упаковка и документы - святое
Слиток или монета должны оставаться там, во что их изначально упаковали. Заводская упаковка защищает золото от царапин, влаги и воздуха. А вот сертификаты, которые дали в банке, — это паспорт для золота. Потеряли? Готовьтесь к тому, что продать слиток станет задачей со звёздочкой.
4. Во все тяжкие или Не экспериментируйте с химией
Чистящие средства оставьте для кастрюль и чайников. А для золота — максимум сухая тряпочка, если уж сильно хочется. Агрессивная химия может навсегда испортить поверхность слитка.
5. Без влаги и пыли
Влага — это враг номер два после ваших рук. Храните золото в сухом месте, подальше от окон, ванной комнаты и других водоёмов. Силикагелевые пакетики отличный вариант, защитят золото от лишней влажности.
Если следовать этим простым советам, золото останется таким же сияющим и дорогим, как в день покупки. А если кто-то всё ещё хранит слитки под кроватью в носке — просто знайте, что где-то грустит один я, и один вы в будущем, когда попытаетесь продать слиток.
Доходность за 3 и 5 лет
За 2018–2022 годы все основные драгоценные металлы показали рост. Но лидером стал не наш любимый жёлтый друг, а его более геморный собрат — палладий, который вырос на 73%. Второе и третье места заняли золото и серебро, с доходностью около 40% за тот же период. А вот платина плелась в хвосте, еле-еле натянув на 16% роста.
Если посмотреть на 3-летний отрезок, тут уже картина меняется. Палладий скатился с потерей 6% — его пик роста пришёлся на 2018–2019 годы, когда весь мир ждал промышленного бума и высоких продаж автомобилей (где этот металл активно применяется). А серебро, напротив, стало героем трёхлетки, взлетев на 34%. Золото, благодаря масочно-антисептическому 2020 году, когда его массово покупали как защитный актив, тоже не ударило в грязь лицом и подросло на 20%.
Но важно отметить одну закономерность: внутри пятилетнего периода металлы в основном двигались вместе, хотя и с разной скоростью. Были, конечно, исключения. Например, в 2018 году палладий умудрился показать рост, в то время как остальные падали. Или в 2022 году, когда палладий просел, а платина вдруг вылезла в плюс.
Теперь про волатильность (и почему золото всё-таки лучшее из всех драгов). Палладий, при всей своей доходности, оказался самым рискованным инструментом — его среднегодовые изменения составляли 26%. А золото, наоборот, оказалось самым спокойным: 10% в год. Серебро где-то посередине, плавучесть составила 17%, платина где-то между золотом и серебром - 14%.
Что это значит для нас? Чем выше волатильность (туда-сюда), тем больше риска оказаться в ауте в черные времена. Например, те, кто купил палладий в начале 2021 года, потеряли кучу денег — металл обвалился, едва достигнув своего пика.
И тут снова возвращаемся к золоту. Да, оно может не давать взрывного роста, как палладий, или экстремальных пиков, как серебро. Но именно за его стабильность и надёжность его любят ЦБшки и инвесторы, которые выбирают защитный актив. Золото это финансовый якорь стабильности. А палладий, серебро и платина? Скорее, лодки в бурном море экономики. Хочешь поиграть с рисками — милости прошу, но тогда точно не через слитки и монеты))
Мораль истории: золото — это не просто металл, это реальные деньги. Остальное — билетики для обмена, они сегодня есть, а завтра нет.