Период охлаждения призван защитить потенциальных клиентов от необдуманных решений. Он включается добровольно-принудительно и распространяется на всех людей. В Госдуме предлагают ввести время ожидания и для потенциальных заемщиков – от нескольких часов до двух дней.
Сегодня период охлаждения используется в страховании. Он гарантирует человеку срок, в течение которого тот имеет право отказаться от услуги и расторгнуть договор. Страховщик со своей стороны обязывается вернуть всю уплаченную клиентом сумму. В Госдуме предложили распространить данный подход и на кредитную сферу.
Количество случаев, в которых мошенники получают от жертв кредитные деньги, постепенно растет. Далеко не всегда злоумышленники получают доступ к данным карты человека. Бывает и так, что жертва, подвергшаяся манипуляциям, добровольно оформляет кредит на себя.
Авторы законопроекта о периоде охлаждения отмечают, что главным козырем мошенников является время. Большинство их схем заточены на быстрое воздействие, под напором которого у жертвы не остается возможности взглянуть на ситуацию со стороны.
Если же банки перестанут одобрять кредиты мгновенно, то у человека будет время прийти в себя. Он сможет спросить совета у родных и друзей, а также подумать над тем, нужно ли ему брать заем. В том случае, если жертва поймет, что ее пытаются обмануть, она сможет быстро сообщить о произошедшем банку или полиции.
Член Генсовета «Деловой России» Владимир Прохоров заметил, что период охлаждения не станет самодостаточным инструментом в борьбе с преступниками. Не каждый человек воспользуется предоставленным временем с пользой. К тому же, в будущем мошенники учтут эту особенность и будут разрабатывать подходы, которые не позволят жертве передумать даже спустя время.
Прорывом стала бы разработка механизма, позволяющего вернуть пострадавшему уже переведенные злоумышленникам деньги. Чарджбэк уже существует в России. К примеру, платежная система «Мир» поддерживает процедуру «диспут», в рамках которой человек имеет возможность вернуть потерянные деньги, если продавец или поставщик услуги ведет себя некорректно. Однако диспут не охватывает переводы с использованием банковских реквизитов.
Законопроект предусматривает два периода охлаждения – в зависимости от суммы, которую клиент забирает у банка:
- от 50 000 до 200 000 рублей – 4 часа;
- больше 200 000 рублей – 48 часов.
Авторы предлагают сделать данную процедуру необязательной. Банки смогут ее избежать, если уделят время внедрению технологий, предотвращающих мошенничество. Эффективным методом является блокировка номеров, которые занесены в черные списки банков и сотовых операторов.
Помимо банков над безопасностью задумывается и Правительство. Оно рассматривает вопрос о блокировке звонков с помощью мессенджеров. Альтернативой полному запрету станет установка специальных ботов и секретарей, призванных отвечать на подозрительные номера.
Новые ограничения ожидают людей, собирающихся завести виртуальную карту. Банкам запретят принимать платежи на сумму свыше 50 000 рублей в первые два дня после оформления карты. Иными словами, любые процедуры, не требующие личного присутствия клиента, будут подвергаться тщательным проверкам и ограничиваться.
На повестке также стоит усиление контроля за МФО. Юристы отмечают, что некоторые мошенники действуют в связке с нелегальными или полулегальными организациями. Скоро микрокредитные компании обяжут соблюдать строгие правила по переводу средств. Им разрешат выдавать клиентам деньги только в том случае, если их данные соответствуют данным получателя.