Недавно в нашу редакцию пришло письмо, которое нас зацепило. Михаил из небольшого посёлка Каменногорск поделился своей историей борьбы с долговой ямой, в которую он попал ещё в молодости. В своей откровенной исповеди Михаил рассказал, как кредиты стали частью его повседневной жизни, как он научился справляться с финансовыми трудностями и что понял за эти долгие годы. Мы решили поделиться его историей, потому что она может быть близка многим.
"Кредиты были нормой — так я думал всю жизнь"
«Я вырос в Каменногорске — это небольшой посёлок с населением около 8 тысяч человек, где у всех на слуху только завод и местный рынок. В нашем доме кредиты всегда были чем-то обыденным. Родители платили за старую «шестёрку», которую отец брал ещё в 90-х, потом — за стиральную машину, потом — за новый забор.
Я с детства считал, что взять в долг у банка — это нормально. У нас на улице постоянно обсуждали, кто какую технику купил "в рассрочку", а как только что-то ломалось, сразу шли в банк за очередным кредитом.
Когда я переехал в большой город учиться на врача, я думал, что смогу жить иначе. Но первая кредитная карта, которую мне предложили в 25 лет, стала началом длинного пути, полного ошибок и откровений».
Как всё началось
После окончания ординатуры Михаил устроился на работу в городскую больницу. Зарплата была небольшой, но ощущение финансовой независимости вдохновляло. Тогда ему предложили первую кредитную карту, и Михаил решил, что она станет «подушкой безопасности» на случай непредвиденных расходов.
«Карта казалась идеальным решением. Захотелось поехать с друзьями в отпуск — воспользовался кредиткой. Сломался ноутбук — купил новый. Деньги на карте были доступны всегда, и я воспринимал их как свои собственные. Мне казалось, что я контролирую ситуацию. Но в какой-то момент я понял, что каждый месяц я трачу больше, чем зарабатываю, и начал закрывать долг по кредитке... с помощью новой карты».
Так Михаил оказался в замкнутом круге. Его долги росли, проценты копились, а желание «жить здесь и сейчас» только усугубляло ситуацию.
Когда всё стало хуже
Через несколько лет, помимо кредитных карт, у Михаила появились кредиты на технику и даже на лечение. «На одном этапе у меня были три кредитные карты, задолженность по которым составляла около 100 000 рублей, плюс кредит на стоматологию и рассрочка за телефон. Всё это давило на меня каждый месяц, но я продолжал искать временные решения».
В какой-то момент Михаил понял, что справляться с долгами своими силами не получается. Он стал искать выход, и тогда впервые узнал о рефинансировании.
«Я оформил кредит на рефинансирование, чтобы закрыть старые долги с высокими процентами. Это помогло снизить нагрузку, но проблема не ушла. Я продолжал брать кредиты, как только появлялись неожиданные траты».
Переломный момент
К 2019 году ситуация стала критической. «Я должен был банкам около 180 000 рублей, и это без учёта обязательных трат вроде аренды жилья и коммуналки. Тогда я понял: если ничего не поменяю, долги будут со мной всегда».
Первым шагом Михаила стало планирование. Он составил таблицу, где прописал все свои долги, проценты и ежемесячные платежи. Затем он начал сокращать расходы и ввёл строгий контроль над бюджетом. Михаил также нашёл приложение, которое помогало отслеживать ежедневные траты.
«Я научился рассчитывать, сколько могу потратить в день, и старался не выходить за эти рамки. Поначалу это было сложно, но через полгода я заметил, что стал меньше нервничать из-за денег».
Как Михаил вышел из долгов
Ключевым решением стало повторное рефинансирование. Михаил взял крупный кредит на 264 000 рублей, чтобы закрыть все предыдущие долги. На этот раз он подошёл к ситуации серьёзно: составил план погашения, начал откладывать 30% зарплаты и избегал новых займов.
«Я понял, что главное — дисциплина. Каждый месяц я сначала вносил платёж по кредиту, а потом распределял оставшиеся деньги на обязательные расходы. Я стал отказываться от ненужных покупок и научился говорить "нет", даже если очень хотелось».
К февралю 2021 года Михаил полностью закрыл все свои долги. Это был первый раз за 7 лет, когда он почувствовал, что деньги принадлежат только ему.
Что Михаил понял о деньгах
Сегодня Михаил живёт без кредитов и делится своими выводами:
- Кредиты — это ответственность. «Неважно, сколько ты зарабатываешь, если не умеешь планировать расходы, ты всегда будешь в долгах».
- Учись откладывать. «Я всегда думал, что жить "сейчас" важнее, но откладывать даже небольшие суммы гораздо лучше, чем потом возвращать их с процентами».
- Планируй бюджет. «Если ты не знаешь, куда уходят деньги, ты не контролируешь свои финансы».
- Не бойся отказаться. «Нет ничего страшного в том, чтобы не покупать что-то прямо сейчас. Лучше накопить, чем снова брать в долг».
Финансовая свобода — это не про деньги
Михаил признаётся, что после закрытия долгов его жизнь изменилась. «Теперь я знаю, что деньги — это инструмент, а не цель. Главное — это ощущение покоя, когда ты живёшь в своих возможностях и не зависишь от кредитов».
История Михаила — это пример того, как можно справиться с финансовыми трудностями, даже если они кажутся непреодолимыми. Если вы оказались в похожей ситуации, помните: первый шаг — осознать проблему. А дальше, как и Михаил, двигаться к финансовой свободе.