В последние годы люди активно брали кредиты, но из-за инфляции доходы некоторых людей росли не так быстро, как хотелось бы. Это привело к тому, что некоторым стало сложнее выплачивать свои долги, особенно тем, у кого были крупные задолженности. В этих условиях реструктуризация кредита стала одним из наиболее востребованных инструментов для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации. Что нужно знать о реструктуризации кредита в 2025 году?
Реструктуризация – это изменение условий кредитного договора, которое позволяет заемщику снизить финансовую нагрузку. Это может включать увеличение срока кредитования, снижение процентной ставки, предоставление кредитных каникул или даже частичное списание долга. Цель реструктуризации – помочь заемщикам избежать дефолта и сохранить платежеспособность.
Не все заёмщики могут претендовать на реструктуризацию долга. Необходимо доказать, что доходы заёмщика упали настолько, что он больше не в состоянии выполнять свои обязательства по кредиту. Наличие положительной кредитной истории до возникновения финансовых проблем может стать дополнительным преимуществом.
Итоги 2024 года
Как отмечает ЦБ, наблюдался рост числа заявлений на изменение условий кредитных договоров как от физических лиц, так и от представителей малого и среднего предпринимательства (МСП). Повышенный интерес к реструктуризации обусловлен увеличением объёма кредитования. Инфляционные процессы по-разному сказались на уровне доходов различных категорий граждан.
Всего за первые девять месяцев 2024 года банки получили 2,8 миллиона заявлений от физических лиц и 111,4 тысячи заявлений от субъектов МСП. Было проведено 814,3 тысячи реструктуризаций кредитов физических лиц на общую сумму 421,9 миллиарда рублей и 25,3 тысячи реструктуризаций кредитов субъектов МСП на сумму 373,8 миллиарда рублей.
На что обратить внимание в 2025 году
Послабления для предпринимателей. Регулятор рекомендует банкам помогать малому и среднему бизнесу менять условия своих кредитов. Если предприниматели обращаются с таким запросом, банкам следует рассмотреть их предложения и предложить реструктуризацию долга. Это может включать временное прекращение платежей или другие удобные для бизнеса условия. Кроме того, банкам советуют не взимать штрафы и пени в этот период.
После изменения условий кредита, банки должны быстро сообщить заемщикам новую информацию о платежах. Также банкам рекомендуется уведомлять региональные отделения Центрального банка о поступивших заявлениях на реструктуризацию и принятых решениях. Центральный банк советует бюро кредитных историй и кредиторам не учитывать проведённую реструктуризацию как фактор, ухудшающий кредитную историю заемщика.
***
Реструктуризация задолженности является выгодным решением как для заемщиков, так и для банков, поскольку она позволяет сохранить отношения с клиентом, минимизировать убытки, предложить гибкие условия погашения, избежать судебных процедур и улучшить имидж банка, демонстрируя готовность к сотрудничеству в сложные времена.
Специалисты ФК «Обеспечение» помогут подготовить кредитную заявку в соответствии с требованиями банков, выберут банк с наиболее выгодными условиями и возьмут на себя все бюрократические формальности.