Почему финансовая подушка важнее инвестиций?

Сцена 1. Знакомьтесь, Иван.

Иван – человек, который решил, что он готов стать новым Уорреном Баффетом. Вот прям с завтрашнего дня. Точнее, с понедельника, потому что в воскресенье он традиционно забывает об этом великом плане под пельмени и сериал.

Он начитался статей про дивиденды, акции, пассивный доход и финансовую независимость. И пока все его коллеги обсуждали кредиты на новые айфоны, Иван копил на брокерский счет. Потому что, ну кто в здравом уме станет тратить на что-то столь банальное, как подушка безопасности, если можно вложиться в «Газпром»?

— Инвестировать надо, пока молодой! – гордо заявлял Иван в курилке.

И вот Иван накопил первые 100 тысяч рублей и решил, что настал его звездный час. Пора в бой!

А дальше случилось то, чего, казалось бы, никто не мог предсказать. Вернее, все предсказали, кроме самого Ивана.

Котел в его квартире сломался. Ремонт – 30 тысяч.

Зуб начал болеть так, что даже смотреть на ценник «Нурофена» было больно. Лечение – 20 тысяч.

Машина, конечно же, решила, что жить – это не её приоритет, и отправилась в автосервис. Еще 25 тысяч.

И что же сделал Иван? Конечно, продал акции в минус, потому что денег на все эти радости у него не было.

Мораль сей басни такова: финансовая подушка – это не скучная статья в блоге про личные финансы. Это ваша страховка от того, чтобы не пускать слезу при виде падающего рынка и не превращаться в героя фильма «Выживший» каждый раз, когда у вас случается форс-мажор.

Что такое финансовая подушка безопасности?

Финансовая подушка – это сумма денег, отложенная на непредвиденные расходы. Нет, не на отдых в Турции или новую PlayStation, а на вещи посерьезнее: болезни, потеря работы, внезапные ремонты или, прости господи, санкции, из-за которых в вашем любимом магазине больше не продается итальянский пармезан.

Почему это важнее инвестиций?

Давайте посмотрим на это с другой стороны.

1. Инвестиции – это как казино.
2. Да-да, сейчас налетят гуру фондового рынка и начнут рассказывать про долгосрочную перспективу. Конечно, акции могут приносить 15-20% в год, но что делать, если рынок упал именно в тот момент, когда вам срочно нужны деньги? Продавать с убытком – не самая приятная перспектива.
3. Подушка – это ваша свобода.
4. Когда у вас есть запас денег на 3-6 месяцев жизни, вы чувствуете себя как истинный буржуй. Вас не пугает увольнение, и вы спокойно можете уйти с работы, если начальник решит ввести в офисе пятничные жертвоприношения принтеру.
5. Стресс – это дорого.
6. Вы когда-нибудь замечали, что в моменты кризиса тянет пойти в магазин и купить себе «что-то приятное»? Финансовая подушка – это и есть то самое «приятное», только в формате успокоительного для вашего кошелька.

Как создать подушку безопасности (и не умереть от скуки в процессе)?

Шаг 1. Определите сумму.

Идеальная подушка – это 3-6 месяцев ваших ежемесячных расходов. Если тратите 50 тысяч в месяц – умножайте на 3 и получите стартовую цель в 150 тысяч.

Шаг 2. Начинайте с малого.

Нет, откладывать половину зарплаты – не лучший план. Достаточно 10-15% в месяц. Да, процесс будет долгим, но зато стабильным.

Шаг 3. Храните подушку правильно.

Тут есть два варианта:

• На отдельном банковском счету.
• В конверте под матрасом (если у вас доверительные отношения с тараканами и отсутствует страх пожара).

Главное – не тратьте её на всякие «ой, скидка на новый телевизор!».

Но инвестиции же всё равно важны, да?

Конечно. Никто не говорит, что вкладывать деньги – это плохо. Просто начните с базы.

Подушка – это как ремень безопасности в машине. Вы же не думаете о покупке новых спортивных дисков, когда ваша машина даже не заведена?

А теперь немного черного юмора.

Когда вам срочно понадобятся деньги, инвестиции в криптовалюту или акции Теслы вряд ли помогут – к тому моменту они либо взлетят в космос, либо упадут ниже плинтуса. Зато деньги на депозите или на карте – ваш лучший друг.

Если вы думаете, что сможете предсказать все риски – поздравляю, вы живете в вымышленной вселенной, где всё идет по плану. Добро пожаловать в реальность: здесь планы рушатся с той же скоростью, с какой новые налоги появляются в законах.

Заключение.

Иван, кстати, уже начал копить на подушку безопасности. Он понял, что лучше потратить пару месяцев на накопления, чем снова бежать в автосервис с лицом человека, проигравшего последнюю зарплату в лотерею.

А вы? Как у вас с этим дела? Если подушка уже есть – поздравляю, вы на шаг ближе к тому, чтобы стать финансово независимым. Если нет – самое время начать.

Помните: финансовая подушка – это ваш личный парашют в экономической турбулентности. И чем толще этот парашют, тем мягче будет приземление.