Инвестиции - несложно, сложно - спекуляции. Умные финансисты давным-давно придумали "ленивые портфели" с разными классами активов, которые помогают пережить биржевые бури без особых потерь, а в долгосрочной перспективе - заработать. Знай, покупай, держи и ребалансируй, восстанавливая исходное соотношение.
Портфель "Золотая бабочка"
Я бы назвала его "все по 20" - 20% акций широкого рынка, 20% акций роста, 20% коротких облигаций, 20% длинных облигаций, 20% золота. Покупаете активы на приблизительно равные суммы, раз в квартал ребалансируете: продаете, что "отросло", докупаете, что "просело".
Ленивый портфель "Золотая бабочка" в Т-инвестициях
- 20% акций широкого рынка - фонд "Крупнейшие компании РФ" TMOS, стоимость пая около 6 рублей.
- 20% акций компаний роста - фонд "Российские технологии" TITR (около 7 рублей).
- 20% золота - фонд "Золото" TGLD (около 11 рублей).
У Т-инвестиций нет фондов на короткие и длинные облигации - и те и другие входят в состав облигационных фондов TBRU (около 6 рублей пай) и TRAY ("Пассивный доход" с ежемесячными выплатами, около 100 рублей пай). Можно выбрать один из этих фондов на 40% портфеля или провести дополнительную валютную диверсификацию - 20% TBRU или TRAY, 20% фонда "Локальные валютные облигации" TLCB (около 11 рублей пай).
Чтобы собрать портфель с нужными пропорциями активов, хватит 100 рублей :) Пополнил еще на 50-60 - можно докупить активов. Вот они, инвестиции с малым бюджетом!
Ленивый портфель "золотая бабочка" в Сбер Инвестициях
- 20% акций широкого рынка - фонд "Топ российских акций" SBMX, около 17 рублей.
- 20% акций роста - фонд "Акции средней и малой капитализации" SBSC, около 8 рублей.
- 20% золота - фонд "Доступное золото", около 25 рублей.
- 20% долгосрочных облигаций - фонд "Долгосрочные облигации" SBLB, около 10 рублей.
- 20% краткосрочных облигаций - фонд денежного рынка "Сберегательный" SBMM, около 15 рублей (можно 10% его и 10% "Сберегательный в юанях" SBCN - для валютной диверсификации).
УК "Первая" от Сбера все предусмотрела, даже думать, что чем заменить, не надо. Свою собственную "Золотую бабочку" я собирала именно здесь.
Ленивый портфель "Золотая бабочка" в ВТБ Мои инвестиции
В ВТБ нет отдельных фондов на акции роста, поэтому придется на 40% брать фонд на Индекс Мосбиржи EQMX, около 130-140 рублей.
- 20% золота - фонд "Золото" GOLD, около 2 рублей за пай.
- 20% долгосрочных облигаций - берем фонд "Рублёвые облигации" OBLG, около 150 рублей, хоть там и не длинная дюрация.
- 20% краткосрочных облигаций - фонд денежного рынка LQDT, около полутора рублей за пай.
Этот портфель можно собрать примерно от 750 рублей.
Ленивый портфель "Золотая бабочка" в Альфа-Инвестициях
Вместо 20% акций широкого рынка и 20% акций роста берем 30% фонд "Управляемые российские акции" AKME (около 180 рублей) и 10% "ИТ-Лидеры" AKHT (около 100 рублей). Айтишные компании вполне подходят под определение "акции роста", но в этом фонде представлен лишь один сектор, поэтому "раздувать" его долю до 20% не стоит. Хотя можно и купить эти фонды 20-20.
- 20% золота - фонд "Золото" AKGD, около 200 рублей.
- 20% долгосрочных облигаций - фонд "Управляемые облигации" AKMB, около 1,5 рублей. Они не долгосрочные, берем что есть.
- 20% краткосрочных облигаций - фонд денежного рынка AKMM, около 140 рублей.
Диверсифицированный портфель получится собрать примерно за 700 рублей.
Ленивый портфель "Золотая бабочка" в БКС
Фонды управляющей компании от БКС отличаются высокими комиссиями, но здесь не нужно платить комиссию за покупки, поэтому можно рассматривать и "неродные" фонды.
- 20% акций широкого рынка - фонд на Индекс Мосбиржи от ВТБ EQMX, около 130-140 рублей. Здесь самая низкая комиссия УК. Если хочется стоимость пая пониже - то "Топ российских акций" от УК Первая (Сбер) SBMX (17-18 рублей).
- 20% акций роста - фонд "Акции средней и малой капитализации" (УК Первая от Сбера) SBSC, около 8 рублей.
- 20% золота - фонд "Золото" GOLD от ВТБ, поскольку он инвестирует в физическое золото, а не спотовое биржевое.
- 20% долгосрочных облигаций - фонд "Долгосрочные облигации" SBLB от Сбера.
- 20% краткосрочных облигаций - фонд денежного рынка LQDT от ВТБ.
Такой портфель можно собрать от 100 рублей.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. При подготовке статьи я не сотрудничала с брокерами, все изложено на основании личного опыта.
Ссылки на другие модели "ленивых портфелей":