Сразу скажу, что это не индивидуальная инвестиционная рекомендация и не реклама. Это мой личный опыт, который, я считаю, может быть полезен многим, в том числе молодым. Ведь это я начала задумываться о пенсии только после 50 лет, а молодые сейчас более осознанные и могут начать что-то делать для себя уже лет в 30, а то и раньше. В общем, рассказываю.
В прошлом году у нас в стране начала действовать программа долгосрочных пенсионных сбережений, или как ее в просторечьи называют сбережений для пенсионеров
Работает она так: человек вносит какие-то свои деньги в негосударственный пенсионный фонд, а государство ему за это со своей стороны денег добавляет. Максимум может добавить 36 000 рублей в год.
А 13 июля прошлого года наш президент подписал документ, по которому такое софинансирование, которое изначально планировалось всего на срок 3 года, продлили до 10 лет.
10 лет! Это же 360 000 рублей можно получить от государства фактически просто так.
Считаю, что таким предложением грех не воспользоваться, и вот в праздники плотно занялась этим вопросом. Выяснила, что:
Программа долгосрочных сбережений заключается или на срок 15 лет…
…если человеку лет 25-30-40, или до момента достижения им возраста 55 лет для женщин, и 60 лет для мужчин. Мне уже 55, поэтому я могу участвовать в этой программе 1, 2, 3 года — ну сколько сама посчитаю нужным. Молодым надо закладываться на 15 лет, раньше получить деньги не выйдет. То есть можно забрать, но без государственных доплат и инвестиционного дохода, а значит, смысла никакого в этом нет.
Выплаты могут быть пожизненными, срочными или единовременными…
...Пожизненные выплаты от программы долгосрочных сбережений для пенсионеров рассчитываются исходя из среднего срока жизни человека на пенсии, который в 2024 году составлял 73,4 года, а дальше будет расти.
Срочные могут быть на срок от 5 лет минимум, дальше по желанию участника программы, можно выбрать и 7, и 10, и 15 лет. Я настроилась именно на 5 лет, для меня это оптимально, потом покажу расчет.
А вот с единовременными выплатами проблемка. Ее можно получить только в том случае, если сумма накопленных сбережений, умноженная на специальный коэффициент, будет меньше чем 10% прожиточного минимума, установленного для пенсионеров на момент получения долгосрочной выплаты. В 2024 году эта сумма была 13 000 с чем-то, то есть 10% от нее составляли 1 300 рублей.
На сайтах НПФ есть специальные таблички, где можно найти свой пол, возраст и увидеть коэффициент, на который накопленную сумму надо умножать. Например, для меня, женщины 55 лет, сейчас это 389,434. Вот такая сложная математика. Ваш коэффициент смотрите вот здесь, а полную табличку, она очень большая, я прикреплю в комментариях:
Сколько я буду платить и какую доплату к пенсии получать
В общем, начиная с этого года и до 60 лет включительно я буду пополнять счет на 3 000 рублей в месяц. Это немного, почти незаметно, тем более, что я настроила автоплатеж., и пополняться счет долгосрочных пенсионных сбережений будет без моего участия.
Мой официальный доход будет не выше 80 000 рублей в месяц, и, соответственно, государство будет мне выплачивать еще по 36 000 в год, начиная с 2026 года. Если доход выше, то чтобы получить от государства 36 000 нужно внести 72 000 рублей и даже больше, если доход выше 150 000 в месяц.
Кстати: Если бы я открыла этот пенсионный счет в декабре 2024 года, то получила бы деньги от государства уже в этом году. Но я не хотела сразу вытаскивать из бюджета 36 000 рублей, поэтому решила начать спокойно с начала года, с января.
С помощью калькулятора на сайте НПФ, который я выбрала, посчитала, какими будут мои выплаты с учетом срока долгосрочных сбережений ля пенсионеров в течение 5 лет, доплаты от государства и инвестиционного дохода.
Вы ведь знаете, наверное, что все пенсионные фонды деньги вкладывают в оборот? Правда в очень консервативные инструменты типа облигаций, так что доходность невысока, в районе 6-7% годовых, но она все-таки есть.
Вот что у меня получилось:
Видите? У меня будет 421 000, при этом сама я внесу только 180 000 рублей!
В течение 5 лет после закрытия программы долгосрочных сбережений я буду получать доплату по 7 000 рублей в месяц! И даже с маленьким хвостиком. Считаю, что это хороший вариант, грамотная забота о своем будущем.
Единовременную выплату я не рассматриваю, хотя сумма в итоге будет немногим больше 400 000 Ꝑ, и даже до нынешней суммы в 10% от прожиточного минимума пенсионеров при умножении на коэффициент не дотягивает. А дальше прожиточный минимум будет только расти. Хотя… всегда хорошо, когда возможны разные варианты 😊Может и все сразу заберу, и еще куда-то вложу, время подумать есть, целых 5 лет.
Итого
Вот так я начала год с действенной финансовой заботы о себе. Теперь веду разъяснительную работу среди своего мужа, чтобы он тоже поучаствовал в программе долгосрочных пенсионных сбережений. Все-таки пенсии у нас не так, чтобы очень большие. Надо думать, как получать к ним дополнительные доход и дополнительные какие-то выплаты.
И вот один из вариантов — как раз эта программа. Я знаю что некоторые авторы каналов, которые читаю, уже участвуют, выбрав разные НПФ. А как мне сказали в колл-центре моего НПФ, в декабре была прямо ажиотация, все несли по 36 000 рублей чтобы начать получать выплаты от государства уже в 2025 году.
Ну и отлично, я считаю. Людям польза, государству тоже — по состоянию на ноябрь прошлого года (свежее данных не нашла) люди уже принесли банкам, то есть государству, 100 миллиардов (!) рублей:
P.S. И еще важная ремарка: самозанятых эта программа долгосрочных сбережений тоже касается. Они могут участвовать и получать софинансирование, а не только те люди, кто работает в найме. И это хорошо!
✅А вы как относитесь к таким начинаниям? И что делаете, чтобы позаботиться о своем финансовом будущем? ✅
Еще почитать любопытное👇
✅Подписывайтесь на мой канал здесь, читайте и комментируйте — буду рада вас видеть в следующих публикациях!