Не буду писать про «всешние» принципы, буду писать только про свои. Потому что все умные ведут свои таблички гугловские, считают, сколько процентов от общего бюджета уходит на еду, а сколько на различные необязательные и обязательные траты. Я так делать не могу. Может быть это пока, но вот педантично смотреть на свои траты очень не хочется.
На что меня точно хватает – это на запись всех трат с большими категориями. Пусть, кстати, это и будет моим первым правилом.
1. Фиксируйте все траты.
Я использую приложение ToshlFinance, установила его когда-то много лет назад, так и пользуюсь. В нем можно завести свои категории, можно пользоваться теми, что уже есть и добавлять теги. Почему я записываю? Потому что периодически смотрю, сколько в тотале мы потратили за месяц, где мы находимся от средней. Записывать еще полезно, потому что точно знаешь, сколько ты потратил, а не прикидываешь в уме. Тем более, что трачу я всегда с разных карт, поэтому не имеет смысла смотреть в онлайн-банк.
2. Платите картами!
Да, вот даже с восклицательным знаком. Знаю, что очень многие не любят платить картами, говорят, что у них нет ощущения траты денег, поэтому деньги расходуются легче. У меня муж такой – любит платить налом, но мне удалось его уговорить хотя бы на выпуск одной карты. Уже прогресс. Недавно ездили в Ашан, хотели напитаться новогодним настроением перед 31 декабря, посмотреть на игрушки, возможно что-то себе купить. И перед нами на кассе молодой человек оплачивал свою покупку в 4 000 с лишним рублей купюрами. Мой внутренний скряга прямо сжался от неудовольствия, потому что даже по простой карте с кешбэком человек бы получил 40 рублей, а если бы была выбрана нужная категория, то даже 200 рублей. А если таких походов в магазин три за месяц? Минимум 120 рублей! И да, можно говорить, что это копеечная экономия, «мышиная возня» и все остальное, но это все равно деньги! Почти два раза проехать на метро, например.
3. Выбирайте нужные кешбэки.
Я веду табличку, в которую вношу все категории кешбэков, которые выпадают на картах, потом ее фоткаю (ага, по старинке), и иногда на нее смотрю в магазине, когда выбираю какой картой расплатиться. Но таким образом получается, что я всегда под нужные траты выбираю максимальный кешбэк. Например, карту метро я буду оплачивать через Озон карту с 7% кешбэка, аптеки пойдут с 5% кешбэка с Т-банка, и так далее. Да, это требует определенной дисциплины, но куда без нее. А еще я очень люблю ОТП-банк за то, что можно оплачивать их картами ЖКХ и любую еду покупать. Вне зависимости от того, покупаю я что-то на рынке или же в булочной, или в супермаркете, под какую-то из их категорий точно попаду.
· магазины и супермаркеты 3%
· фермерские и свежие продукты 3%
· супермаркеты напитков 3%
· кондитерские и булочные 3%
Таким образом, я в среднем в месяц набираю около 3 тыс рублей кешбэком, что очень даже неплохо. Не фиксирую здесь эти суммы просто потому, что они зависят от трат, а некоторые траты у нас сейчас очень высоки.
4.Непонятные категории оплачивайте кредитной картой или любой с 1% кешбэком на все.
Вообще я бы могла раньше написать – все оплачивайте кредитной картой, но сейчас я с этим не согласна.
Я люблю понятный кешбэк рублями, не баллами или фантиками, а баллами. И таких кредитных карт с кешбэком я знаю и имею только одну – Альфа-Банк. Раньше у меня была кредитка Росбанка, но с 31 декабря я с ним попрощалась. Кредитка Т-банка – это баллы, которые еще надо придумать, как использовать.
А с Альфа-банком мы сейчас играем в поддавки. Он пытается меня заставить установить Alfa Pay, а я не хочу, поэтому один месяц он мне дает кешбэк на все 1%, а в следующий месяц дает 2% кешбэка на все с Alfa Pay, я отказываюсь и месяц использую карту только на вкусные категории кешбэка.
Поэтому если вдруг вы платите где-то в неведомых магазинах и не знаете, что это будет за категория, то есть два пути – оплатить пустой картой, чтобы посмотреть по операции отказа, какой там был МСС код (вариант не для меня, я дико нервничаю в очередях, не люблю задерживать торопыжек), второй вариант – оплатить картой с уверенным 1% кешбэком.
5. Кредитные карты используйте умно.
Ну то есть базовая финансовая грамотность – если снимаете деньги под карусель или оплачиваете кредиткой, знайте, когда возвращать деньги. Я ставлю напоминалки на телефон.
6. Ищите бонусы.
Ну собственно я этим и занимаюсь последнее время, ищу бонусы, которые позволят где-то сэкономить. Например, раз в месяц я стабильно захожу во все приложения продуктовых магазинов, чтобы выставить любимые категории. Иногда я это делаю раз в неделю, например, в Дикси можно раз в неделю поменять любимые продукты. И это очень полезно, когда вы идете специально за чем-то в магазин. Например, перед Новым годом я купила майонез 800 мл за 115 рублей. На него уже была скидка, и я поверху поставила его любимым продуктом.
Также я просматриваю разделы Т-банка и Альфа, которые дают кешбэки за продукты. Если они совпадают с тем, что я покупаю и люблю, то обязательно пользуюсь.
А еще я сканирую чеки из магазинов в Едадиле. За один отсканированный чек в день дают 1 рубль. Не уверена, что это дает какой-то существенный плюс бюджету, но раз в год я попадаю на какую-нибудь акцию. Специально в Едадиле акции не ищу, но тоже можно.
7. Не путать цель и способ.
Я не иду в магазин только потому, что там скидка. Я не покупаю товары только потому, что на них скидка. Я через это уже проходила, когда мы с мужем внезапно в магазине Метро видели скидку на какие-нибудь консервы или крупы, а потом они у нас дома лежали пока я их не выбрасывала за истечением срока годности. В идеале, конечно, нужно отследить, сколько времени уходит на использование той или иной вещи и докупать ее перед тем, как она закончится. Но это слишком объемная задача для меня.
Я покупаю впрок только те вещи, по которым срок годности не ограничен (привет тебе, гора туалетной бумаги, которую я купила в 2022 году по цене 11 рублей за рулон, я знаю, когда-нибудь ты закончишься) либо то количество вещей, которые я смогу использовать за отведенный срок годности.
8. Обязательно используйте налоговый вычет.
Я раньше думала, что это фигня какая-то, пока не начала получать налоговый вычет по ипотеке. А потом решила это делать по тратам на здоровье и другим.
Сейчас вот готовлюсь к тому, чтобы подать документы. Осталось только с электронной подписью после перемены фамилии разобраться.
Если у вас есть свои правила, которые полезны, поделитесь, пожалуйста.