Annotatsiya:
Maqola Oʻzbekistondagi sugʻurta bozorining raqobatini rivojlantirishga bagʻishlangan boʻlib, oxirgi yillarda iqtisodiy islohotlar va liberalizatsiya natijasida sezilarli oʻzgarishlarga uchradi. Bozorni shakllantirishning tarixi, zamonaviy tendentsiyalar, yaʼni sugʻurta kompaniyalari sonining oʻsishi, mahsulotlarni diversifikatsiya qilish va texnologiyalarni joriy etish koʻrib chiqiladi. Shuningdek, isteʼmolchilar huquqlarini himoya qilish va raqobat muhitini yaratishga qaratilgan regulyator tashabbuslari muhokama qilinadi. Maqolada bozorning past darajadagi xabardorlik va neformal bozorlarga raqobatlashish kabi muammolari va sinovlari taʼriflanadi. Xulosa qilib, xizmatlar sifatini yaxshilash va aholi moliyaviy savodxonligini oshirish bo‘yicha ishlarni davom ettirish muhimligi taʼkidlanadi.
Аннотация: Статья посвящена развитию конкуренции в страховом рынке Узбекистана, который за последние годы претерпел значительные изменения в результате экономических реформ и либерализации. Рассматриваются исторические аспекты формирования рынка, современные тенденции, такие как рост числа страховых компаний, диверсификация продуктов и внедрение технологий. Также обсуждаются регуляторные инициативы, направленные на защиту прав потребителей и создание конкурентной среды. В статье выделяются проблемы и вызовы, с которыми сталкивается рынок, включая низкий уровень осведомленности населения и конкуренцию с неформальными рынками. В заключение подчеркивается важность продолжения работы по улучшению качества услуг и повышению финансовой грамотности населения.
Abstract: The article is dedicated to the development of competition in the insurance market of Uzbekistan, which has undergone significant changes in recent years as a result of economic reforms and liberalization. It discusses the historical aspects of market formation, modern trends such as the growth in the number of insurance companies, product diversification, and the implementation of technologies. Regulatory initiatives aimed at protecting consumer rights and creating a competitive environment are also discussed. The article highlights the problems and challenges faced by the market, including low levels of public awareness and competition with informal markets. In conclusion, it emphasizes the importance of continuing efforts to improve service quality and enhance financial literacy among the population.
Ключевые слова: конкуренция, страховой рынок, законодательство, экономические меры, страховые компании, регулирование.
Развитие конкуренции на рынке страхования является важным индикатором эффективности экономики и благосостояния населения. В последние годы в Республике Узбекистан наблюдается активная трансформация в сфере страховых услуг, что обусловлено как внутренними экономическими процессами, так и глобальными тенденциями. В статье рассмотрены основные аспекты, которые влияют на развитие конкуренции в страховой отрасли Узбекистана, включая законодательные изменения, государственные программы и современные вызовы для страховщиков.
Прежде всего, были созданы экономические, правовые и организационные условия для свободной и равноправной деятельности страховых компаний в условиях взаимной конкуренции. 24-cтатья Закона Республики Узбекистан «О страховой деятельности» принятого 5 апреля 2002 года, посвящена развитию конкуренции на страховом рынке, которая гласит: «На страховом рынке запрещается деятельность, направленная на ограничение или устранение конкуренции, предоставление или получение необоснованных преимуществ одним страховщикам перед другими, дискриминацию прав и законных интересов страхователей и иных лиц, не допускается»
Постановление Президента Республики Узбекистан PQ-4412 от 2 августа 2019 года «О мерах по реформированию страхового рынка Республики Узбекистан и обеспечению его ускоренного развития» имеет важное значение, так как направлено на повышение уровня капитализации, платежеспособности и финансовой устойчивости его участников, улучшение качества их активов, а также развитие инвестиционной деятельности страховщиков. Естественно, что данные обстоятельства послужат усилению конкуренции на рынке страховых услуг нашей страны и повышению уровня качества страховых продуктов, предлагаемых потребителям страховых продуктов.
Для улучшения конкурентной среды на рынке страхования в Узбекистане необходимо продолжать реализацию реформ и внедрение новых технологий. Одним из ключевых направлений является поддержка малых и средних страховых компаний, которым следует предоставить больше возможностей для выхода на рынок и привлечения клиентов. Важно, чтобы на рынке был сохранен баланс между крупными и мелкими игроками, что позволит обеспечить разнообразие предложений для потребителей.
В настоящее время в Узбекистане осуществляются широкомасштабные меры по стимулированию развития и реформирования страховой отрасли. В частности, принятие Постановления Президента Узбекистана «О комплексных мерах по дальнейшему развитию рынка страховых услуг» от 1 марта 2024 года направлено на повышение популярности и качества страховых услуг за счет широкого внедрения в отрасль современных информационных технологий, а также дальнейшего совершенствования регулирования отрасли. Это послужило развитию страхового рынка Узбекистана. По сравнению с 2023 годом на конец первого квартала 2024 года страховой сектор Узбекистана вырос на 32.64% с показателем годом ранее и составил 2,213.96 млрд. сумов.
Лидерами по полученным страховым премиям за 2024 год
На рынке
Узбекистана действовали 29 страховщиков не-жизни, лидером среди которых является APEX INSURANCE (903.56 млрд. сумов). Доля этой компании за год выросла с 18% до 41%. Из 6 активных страховщиков жизни безоговорочным лидером выступает APEX LIFE INSURANCE (23.09 млрд. сумов), занимая почти 45% сегмента. За последние девять месяцев 2024 года «Узбекинвест» обеспечил сбор страховых премий в размере 810,8 млрд сумов.
Лидерами по объемам страховых премий в страховании не-жизни являются Apex Insurance (1.5 трлн. сумов), Узбекинвест (499 млрд. сумов) и Kafolat (305.1 млрд. сумов). В то же время Apex Life Insurance лидирует в страховании жизни, занимая 57% этого рынка.
Несмотря на проведенные реформы, конкуренция на рынке страхования Узбекистана сталкивается с рядом проблем:
• Низкий уровень осведомленности населения: Многие граждане не понимают преимуществ страхования и не имеют достаточной информации о доступных продуктах.
• Конкуренция с неформальными рынками: Наличие неформальных схем страхования создает дополнительные риски для потребителей и затрудняет работу легальных компаний.
• Недостаток квалифицированных кадров: Рынок нуждается в специалистах, способных предложить качественные услуги и развивать новые продукты.
• Использование недобросовестных методов конкуренции, таких как демпинг цен, что затрудняет нормальное функционирование отрасли. Некоторые страховые компании, особенно новички, пытаются привлечь клиентов за счет крайне низких тарифов, что может привести к финансовым рискам для них и потере доверия со стороны потребителей.
Для дальнейшего улучшения конкурентной среды на рынке страхования в Узбекистане необходимо продолжать реализацию реформ и внедрение новых технологий. Одним из ключевых направлений является поддержка малых и средних страховых компаний, которым следует предоставить больше возможностей для выхода на рынок и привлечения клиентов. Важно, чтобы на рынке был сохранен баланс между крупными и мелкими игроками, что позволит обеспечить разнообразие предложений для потребителей.
Также следует обратить внимание на улучшение финансовой грамотности населения, что позволит гражданам более осознанно подходить к выбору страховщика и страховки, а также повысит конкуренцию на уровне потребительского спроса.
Конкуренция на рынке страхования Узбекистана продолжает развиваться, несмотря на существующие проблемы. Введение новых законодательных и экономических мер создает благоприятные условия для улучшения конкурентоспособности и повышения качества страховых услуг. Однако для эффективного развития отрасли необходимо не только регулировать рынок, но и активно внедрять инновации, повышать финансовую грамотность населения и обеспечивать прозрачность всех процессов в страховой сфере. Эти шаги помогут укрепить конкурентную среду и сделать страхование более доступным и качественным для всех слоев населения.
Истоники
1. https://uzbekinvest.uz/ru/analytics-
statistics#:~:text=%D0%97%D0%B0%209%20%D0%BC%D0%B5%D1 %81%D1%8F%D1%86%D0%B5%D0%B2%202024%20%D0%B3%D0
%BE%D0%B4%D0%B0,%D1%81%D1%83%D0%BC%20%E2%80%94
%20%D0%BF%D0%BE%20%D0%B4%D0%BE%D0%B1%D1%80%D
0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D0
%BC%20%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B0%D0%BC%20%D1%8 1%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D 0%BD%D0%B8%D1%8F.
2. https://www.xprimm.com/%D0%A1%D0%A2%D0%90%D0%A2%D0%
98%D0%A1%D0%A2%D0%98%D0%9A%D0%90-
%D0%A3%D0%97%D0%91%D0%95%D0%9A%D0%98%D0%A1%D0