Ставки по ипотеке доходят уже до 30% годовых. Это делает её слишком дорогой для заёмщиков‚ которые не подходят под условия льготных программ. Рассматриваем‚ какие факторы влияют на ипотеку и что будет с ней в 2025 году: возможно ли снижение ставок.
Что влияет на ипотеку
На высокие проценты по ипотеке влияет ключевая ставка ЦБ — сейчас она составляет 21% годовых. При этом регулятор не исключил её повышения на ближайшем заседании 14 февраля 2025 года. Если это произойдёт, то кредитные продукты, включая ипотеку, станут ещё дороже.
На ипотечный рынок влияют и другие меры Центробанка.
- Заёмщикам с высокой долговой нагрузкой сложнее получить ипотеку. Чаще всего банки им отказывают. Нагрузка считается высокой, если на платежи по кредитным продуктам уходит свыше 50% от ежемесячного дохода.
- Изменили условия льготных ипотек. За 2024 год некоторые госпрограммы изменились: например, по семейной и IT-ипотеке подняли ставки с 5% до 6%. А льготную ипотеку для покупки жилья в новостройке под 8% отменили. Это также уменьшает возможности заёмщиков, считает руководитель продукта «Ипотека» в Сравни Дмитрий Сафронов.
Что будет с ипотекой в ближайшие месяцы 2025 года
Рассмотрим, какие факторы и каким именно образом повлияют на рынок ипотечного кредитования.
Ипотечный стандарт
С 1 января 2025 года начнёт действовать единый ипотечный стандарт. Это свод правил от ЦБ, которому обязаны следовать все российские банки. В первую очередь его ввели, чтобы привести рынок к единому стандарту и сделать условия по ипотеке более простыми и понятными для обычных людей. Так регулятор планирует снизить уровень закредитованности в стране и количество высокорисковых ипотечных сделок.
Стандарт сделает ипотечные сделки более прозрачными и снизит риски.
Однако он также может снизить доступность ипотеки. Так, например, он не подразумевает акций и предложений от застройщиков.
Это значит, что заёмщики будут оформлять ипотеку без льгот от банков и застройщиков.
Эта мера поможет остановить искусственный рост цен на жильё, который происходит в ответ на льготные условия: например, на сниженную ставку по ипотеке.
Также ипотеку будет сложнее взять людям, у которых нет своих или полученных от государства денег на первоначальный взнос. Это связано с тем, что не выйдет использовать для взноса те деньги, которые заёмщик получит, например, в качестве кешбэка от застройщика.
Рассрочки от застройщиков
Из-за дорогой ипотеки те, кто не подходит под условия льготных программ и кто готов закрыть всю стоимость квартиры в короткие сроки, могут воспользоваться рассрочкой, считает ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев.
Квартира в рассрочку от застройщика: условия и риски
Читать по теме
«В 2025 году увеличится доля сделок с помощью рассрочки, так как по ней мягче условия: вместо 30–50% первоначального взноса нужно внести 10–20%», — отмечает эксперт.
Однако в рамках рассрочки нужно погасить всю сумму долга за несколько лет: например, за один — три года.
То есть нужно внести несколько платежей на большую сумму. Такой вариант не подходит тем, у кого нет крупных накоплений или возможности в ближайшее время получить много денег, например, за счёт продажи другого имущества.
Изменение цен на квартиры
Сильного ценового скачка на новые квартиры в 2025 году не предвидится, как отмечает Игорь Расторгуев. Он будет на уровне текущей инфляции, то есть в районе 6–8%.
«По отдельным объектам возможен старт распродаж: застройщики будут стремиться реализовать нераспроданное жильё, накопленное за время строительного бума 2020–2024 годов. А это — 76,9 миллионов м² по итогам первого полугодия 2024 года», — подчёркивает Игорь Расторгуев.
Цены на первичном рынке могут незначительно опускаться за счёт различных дисконтов от застройщиков. Но на дистанции продолжат расти, хотя и не такими быстрыми темпами, как в предыдущие годы, считает Дмитрий Сафронов.
Итоги
В 2025 году, скорее всего, объём выдач ипотеки уменьшится примерно на 20–30% относительно 2024 года, считают эксперты Сравни Дмитрий Сафронов и Екатерина Сташкова. Это связано с ограничениями ЦБ, высокой ключевой ставкой, введением ипотечного стандарта и изменением условий льготных программ.
Если заёмщик подходит под требования одной из льготных программ и накопил сумму первоначального взноса, то стоит оформить ипотеку в ближайшее время. Ставка по льготной ипотеке сейчас намного ниже, чем по обычной, и можно существенно сэкономить на переплате.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной