Самое важное о банкротстве. Коротко и без воды.

Вся информация в статье базируется на положениях Федерального закона о банкротстве (ФЗ РФ от 26.10.2002 № 127-ФЗ), других ФЗ и устоявшейся судебной практике.

1. Банкротство

позволяет гражданину России списать все свои долги через арбитражный суд. Есть категория обязательств(долгов), списать которые невозможно.

Рекомендую проконсультироваться с юристом для точного анализа Ваших долгов.

Пример: Долги гражданина Иванова И.И. перед тремя банками, жкх, и микрофинансовыми организациями будут списаны. Долги этого же гражданина по алиментам сохранятся.

2. Долги "списываются" только по решению суда.

Никаких темных и обходных схем в банкротстве не предусмотрено. Вот так выглядит резолютивная часть постановления суда о списании долгов:

Таким определением завершается банкротство и должник освобождается от долгов.

3. Имущество должника при банкротстве.

Процедура банкротства должника, по завершении которой с него списываются долги, называется "Реализация имущества должника". Эта процедура предполагает продажу всего имущества должника, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Перечень имущества, которое нельзя отобрать у должника, указан в статье 446 ГПК РФ.

Согласно 446 статье Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, включает:

1. Единственное пригодное для постоянного проживания помещение: Это может быть квартира, дом или часть жилого помещения. Исключение составляют случаи ипотеки. С 2024 года можно сохранить и ипотеку.
2. Предметы обычной домашней обстановки и обихода: Такие как мебель, посуда, одежда, постельные принадлежности.
3. Оборудование и инструменты, необходимые для профессиональной деятельности: Включает средства, без которых должник не может выполнять свою профессиональную деятельность.
4. Личные вещи: Одежда, обувь (за исключением предметов роскоши и драгоценностей).
5. Деньги в размере прожиточного минимума: Установленного для должника и его иждивенцев.
6. Продукты питания и средства на них: Необходимые для поддержания жизнедеятельности должника и его семьи.
7. Семена для следующих посевов: В случае ведения должником сельского хозяйства.
8. Домашние животные: Используемые не в производственных целях.

Пояснение: единственная квартира или дом должника при банкротстве неприкосновенны. Крайне редко из этого правила случаются исключения, но они не относятся к 99% обычных граждан. Тем не менее, проконсультируйтесь с юристом.

Вторые и последующие объекты недвижимости, транспортные средства и другая собственность иммунитетом от взыскания не обладают и могут быть реализованы в ходе банкротства. Этот аспект один из самых важных в деле, и изложить все тонкости в этой статье не получится. Вы всегда можете мне написать или позвонить, и я помогу разобраться в вашей ситуации с имуществом в банкротстве.

4. Как не проиграть дело о банкротстве?

Когда судья завершает дело о банкротстве, он принимает решение освобождать должника от долгов или нет. Отрицательное решение он примет, если:

1. В рамках этого дела о банкротстве должник будет привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.
2. Гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве.
3. Будет доказано, что при возникновении или исполнении обязательства (долга) перед кредитором гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

План, как не проиграть дело о банкротстве и точно списать долги:

1. Перед обращением в суд с заявлением убедитесь, что при получении кредитов или займов вы не обманывали банк или других кредиторов. То есть не подтверждали доход поддельными справками, трудовыми книжками и т. д.

2. Готовя заявление в суд, излагайте в нем только достоверные и полные сведения о своем материальном положении. Не пытайтесь спрятать имущество.

3. Открыто и честно сотрудничайте с судом и назначенным им финансовым управляющим.

4. И самое главное: перед началом процедуры получите консультацию у хорошего юриста. Из-за большой конкуренции сейчас консультации почти у всех бесплатные. Этот совет на 100% может защитить вас от проигрыша.

Как это работает: когда клиент честно рассказывает мне о своей ситуации, я сразу могу определить шансы на успех в его деле. И если его ситуация не подпадает под списание - я ему об этом говорю, он в дело не идет, и как следствие дело не проигрывает. И не выигрывает, правда. Но главное - не проигрывает.

Если при получении кредитов или займов Вы вели себя добросовестно, подали все документы в суд правильно и во время процедуру сотрудничали с судом и ФУ, то Ваши долги точно спишут. Не переживайте.

Если в Вашем деле есть некоторые сложности с вышеприведенными пунктами, то не отчаивайтесь раньше времени. Редко когда все бывает однозначно. Практика много раз меня в этом убеждала.

5. Как проходит дело о банкротстве?

1. Подается заявление в арбитражный суд по месту регистрации должника. Заявление должно быть подано с соблюдением требований, установленных статьями 125 и 126 АПК РФ, а также статьей 213.4 Закона о банкротстве.
2. Если с заявлением все хорошо, то через месяц-полтора состоится первое судебное заседание. На этом заседании должника признают банкротом, вводят процедуру банкротства и назначают финансового управляющего. Важно: после первого заседания долг замораживается, приставы прекращают исполнительные производства, блокируются все банковские карты должника. После первого заседания до последнего заседания пройдет не меньше 6 месяцев, то есть банкротство длится 6 месяцев.
3. Процедура банкротства длится не менее 6 месяцев с даты первого заседания. Эти шесть месяцев должник имеет статус банкрота. Он ограничен в правах на осуществление крупных сделок, не может пользоваться своими банковским картами. Финансовый управляющий на протяжении этих шести месяцев проводит проверку финансового положения должника и его добросовестности. По завершении этой проверки готовит отчет и свое заключение для суда. В основу его отчета ложатся сведения, полученные им практически из всех гос. органов и банков. Он получает сведения обо всем имуществе должника и его финансовом прошлом. Также в рамках этих шести месяцев могут проходит судебные заседания по включению кредиторов в реестр, но это должника в стандартной ситуации не интересует. Должник просто живет своей жизнью и ждет финала. Важно: пока длится процедура банкротства, весь официальный доход должника, за исключением прожиточного минимума на него самого и его иждивенцев, уходит кредиторам. Например, Иванов получает зарплату в размере 100 000 р. Живет в Москве. Его вчера признали банкротом(то есть прошло первое судебное заседание). В следующие шесть месяцев от его зарплаты ему будет оставаться 27 302 р.(ежемесячно). Если у Иванова есть дети, то на каждого из детей будет оставаться еще по 20 663 р. Размер сумм устанавливается правительством субъекта, в котором живет должник. Если доход должника меньше сумму прожиточного минимума, то ему остается весь доход. Есть категории дохода, которые в любом случае остаются должнику (например, алименты, пособия на детей и т. д.). Эта история с удержанием из дохода длится до завершения банкротства. ЭТО НЕ НАВСЕГДА.
4. Финал. Если всё сделано правильно и хорошо, через 6 месяцев после первого заседания состоится финальное заседание. На этом заседании судья завершает процедуру и, если в деле должника нет обстоятельств из предыдущего раздела, освобождает его от долгов.

Комментарий. Это общий сценарий для большинства дел. Однако бывают дела, осложнённые сделками, реализацией имущества, обособленными спорами и т. д. В таких ситуациях общая последовательность сохраняется, но процедура может занимать больше шести месяцев, и в рамках самой процедуры появляются дополнительные мероприятия. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы получить план под свою процедуру. Можете проконсультироваться даже со мной. Но я скромно не настаиваю.

6. Негативные последствия после банкротства.

Все негативные последствия, которые претерпевает должник после банкротства изложены в ст. 213.30 Закона о банкротстве. Выжимка из названной статьи:

1. В течение пяти лет с даты завершения процедуры банкротства должник не имеет право повторно обращаться в суд с заявление о признании его банкротом.
2. В течение трех лет с даты завершения процедуры банкротства должник не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
3. В течение десяти лет с даты завершения процедуры банкротства должник не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
4. В течение пяти лет с даты завершения процедуры банкротства должник не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Вокруг банкротства существует много мифов, большая часть которых посвящена негативным последствиям после списания долгов. Так, например, нередко сталкиваюсь с мифами о том, что после банкротства гражданин никогда не сможет выехать за границу или оформить на себя недвижимость. Это всё происки неграмотных или злых коллекторов. Не верьте. Верьте закону, а он других последствий для должника, кроме вышеупомянутых, не предполагает.

7. Несколько советов напоследок.

1. Сделайте банкротство предсказуемым. Почти 10 лет прошло с тех пор, как стало возможным банкротство физических лиц в РФ. За это время уже сформировались устойчивая судебная практика и нормативная база. Зная эту практику и базу, можно заранее точно узнать, как пройдет дело.
2. Посчитайте все издержки, которые вы понесете по делу, соотнесите с суммой долга и принимайте осознанное решение о разумности банкротства в вашем случае. Сумма долга для банкротства неважна; в моей практике были банкроты с долгами и в 150 000 р., и с долгами в десятки миллионов.
3. Получите консультацию у юриста. Консультации сейчас почти у всех бесплатные и онлайн.

Заключение.

Статья для ознакомления. Информация общего характера и не является руководством к действию. Многие аспекты банкротства, которые я посчитал не первостепенными для поверхностного ознакомления с темой, не затрагивались. Это только верхушка айсберга. Постоянные призывы обратиться к юристу мотивируются сложностью дел о банкротстве. Разобраться в них самостоятельно сложно, а цена ошибки может быть колоссальной. Если у вас остались вопросы, задавайте их в комментариях или пишите мне напрямую. Буду рад помочь..