Вступающие в силу законы и правила могут повлиять на ваш бюджет в следующем году.
Кредиты с господдержкой можно будет использовать на строительство дома
С 1 марта деньги по семейной и IT-ипотеке можно будет направить на покупку квартиры у застройщика или на строительство частного дома. Будущие жильцы должны выполнить несколько условий:
- заключить договор строительного подряда с организацией или индивидуальным предпринимателем, зарегистрированными в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС);
- выбрать один из типовых проектов или домокомплектов, которые строитель указал в ЕИСЖС;
- для оплаты услуг строительной компании открыть счет эскроу в одном из уполномоченных банков. Деньги (в пределах 10 млн рублей) будут защищены системой страхования вкладов. А подрядчик может их получить только после того, как человек зарегистрирует право собственности на построенный дом.
Кроме того, с 1 марта для оплаты строительства своего дома можно будет использовать сразу весь материнский капитал.
Выше доходы – больше налоги
С 1 января 2025 года вводится ступенчатая шкала налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Теперь 13% будут платить только те, чей заработок не превышает 2,4 млн рублей в год.
С дохода сверх этой суммы придется НДФЛ составит:
- 2,4 – 5 млн рублей – 15%;
- 5 – 20 млн рублей – 18%;
- 20 – 50 млн рублей – 20%;
- свыше 50 млн рублей – 22%.
Для расчета налога, помимо зарплаты, учитываются премии, доход от сдачи жилья в аренду, выигрыши в лотерею. А вот прибыль от инвестиций, в том числе проценты по вкладам, дивиденды по акциям, купоны по облигациям, доходы от продажи ценных бумаг и недвижимости и другие выплаты не влияют на эту шкалу. Для инвестиционного дохода действуют отдельные ставки НДФЛ.
Проценты по вкладам до определенного лимита не облагаются НДФЛ. Но они учитываются в инвестиционных доходах. НДФЛ можно сократить за счет налоговых вычетов.
Страховые компании предложат клиентам новый способ инвестиций
В 2025 году появится новый вид страховок – долевое страхование жизни (ДСЖ). Одна часть стоимости полиса пойдет на страхование жизни от несчастного случая, а другая – на инвестиции в паевые инвестиционные фонды (ПИФы).
Клиент сам выберет, в какие именно паи нужно вложиться. Они сразу перейдут в собственность человека. То есть он сохранит их или получит компенсацию рыночной стоимости паев, даже если со страховой компанией что-то случится – она потеряет лицензию или обанкротится.
При покупке полисов ДСЖ важно учитывать, что они не гарантируют прибыль в конце срока договора. Если цены паев упадут, можно даже потерять часть денег.
Наследники смогут сразу же узнавать о долгах умершего
С 24 ноября при открытии наследственного дела нотариусы будут сразу запрашивать кредитную историю умершего. В течение месяца они должны будут предупредить наследников, если обнаружат долги.
Новый порядок позволит людям адекватно оценивать размеры будущего наследства. Ведь по закону вместе с имуществом умершего переходят и его долги.
Наследники зачастую не подозревают, что у близкого остались невыплаченные кредиты или займы. А нотариусы сейчас собирают эту информацию, только если наследники сделают такой запрос.
Причем зачастую отчет оказывается неполным, так как данные запрашиваются не во всех кредитных бюро, а только в тех, что назвал наследник. В результате люди вступают в наследство, а потом сталкиваются с требованиями кредиторов.
Наследник не обязан платить по долгам больше, чем стоит принятое имущество. Но обычно проще и дешевле сразу отказаться от наследства, если оно невыгодно.
Для людей с невысокими доходами появятся социальные вклады
С 1 июля получатели пособий смогут открывать вклады и накопительные счета на особых условиях. Их будут предоставлять самые крупные банки.
Социальный вклад можно открыть на сумму до 50 000 рублей. Проценты будут начисляться по самой высокой ставке, которую выбранный банк предлагает по депозитам сроком от месяца до года. Банк будет ежемесячно переводить проценты на любой счет, который укажет вкладчик.
При необходимости с депозита можно снимать деньги или пополнять, пока размер вклада не достигнет 50 000 рублей. Банк не будет брать за это комиссию или снижать ставку.
Для накоплений сверх 50 000 рублей банк вправе использовать другую ставку, и она должна быть прописана в договоре.
Переводы и платежи с социального счета в пределах 20 000 рублей в месяц точно будут без комиссии, больше этой суммы – по тарифам банка. К счету можно будет привязать карту «Мир», выпуск и обслуживание такой карты будут бесплатными.
Открыть социальный вклад или счет удастся только дистанционно, с помощью подтвержденной учетной записи на Госуслугах. Так банк сразу увидит, действительно ли клиенту полагаются такие услуги.
По закону у человека может быть только один социальный вклад и один социальный счет. Договор с банком заключается на один год.
Можно будет ставить запрет на кредиты и займы на свое имя
С 1 марта заработает защита от мошенников, которые набирают долги по чужим документам. Любой гражданин сможет настроить запрет банкам и микрофинансовым организациям (МФО) на оформление кредитов и займов на его имя.
Даже если кредиторы выдадут деньги, несмотря на запрет, они не смогут требовать долг у жертвы мошенников.
Установить запрет будет просто – нужно сделать соответствующую отметку в своей кредитной истории через Госуслуги. А с 1 сентября устанавливать и отменять запрет можно будет еще и через МФЦ.
Когда человеку действительно понадобится кредит или заем, он снимет запрет в кредитной истории. Отмена запрета активируется через день. Пауза дает возможность еще раз обдумать, стоит ли влезать в долги. А если человек снимает запрет под давлением мошенников – будет время разобраться в происходящем.
Дистанционно запросить выплаты по ОСАГО можно будет при любых ДТП
С 1 января все страховщики ОСАГО будут обязаны принимать заявление на компенсацию от пострадавшего в любом ДТП не только в офисах, но и онлайн – через свои сайты и мобильные приложения.
В случае оформления европротокола автомобилисты также смогут воспользоваться приложениями «Помощник ОСАГО» и «Госуслуги Авто».
Страховщик проверит прикрепленные к заявлению протоколы об аварии, фотографии с места ДТП, данные виновника происшествия и другие документы. Затем пришлет направление автомобиля на экспертизу. После чего организует ремонт или выплатит возмещение.
Если страховая откажет в выплате из-за сомнений в подлинности документов и фото, автовладелец может отправить ей претензию. Не получится договориться со страховщиком – его решение можно оспорить через финансового омбудсмена.
Подготовила Ольга Прокудина. По материалам fincult. info