Что такое блокировки по 115-ФЗ, как их избежать? Черный список ЦБ, как из него выбраться юр. лицу?
115-ФЗ борется с отмыванием денег, даже если деньги никто и не моет (извините, но неоднозначно же...). Проблема в том, что его правила размыты и могут быть использованы широко. Пример: много платите физическим лицам – отмывание. На счете мало денег – отмывание. Мало платите налоги – отмывание. Расплачиваетесь с поставщиками после получения денег от заказчиков – отмывание. Много счетов в разных банках – вас могут заподозрить в попытке скрыть движения денег (отмывание).
Говорят, что у банков есть план блокировок, и если он не выполняется, Центробанк начнёт накладывать санкции на сам банк.
Советы для начинающих и продолжающих
Если вы открыли бизнес, будьте готовы к спаму от банков.
Когда открываете расчетный счет (р/с), будет два варианта знакомства с банком:
- Простое общение по телефону о вашем бизнесе.
- Запрос документов по 115-ФЗ. Это стандартная процедура, чтобы проверить, что ваша фирма не однодневка.
Чтобы избежать неприятных ситуаций, положите небольшую сумму на расчетный счет. Если вы сразу переведете крупную сумму, банк начнёт спрашивать: "Откуда деньги?"
Что делать, если счет заблокирован
Если банк заблокировал ваш счет из-за подозрительных операций, вы не сможете продолжать деятельность. Чтобы избежать таких ситуаций:
- Имейте несколько счетов с достаточным количеством денег.
- Отправьте документы вовремя и в полном объеме. Не пропускайте сроки, иначе банк заподозрит вас в уклонении от сотрудничества. Если у вас нет каких-то документов, объясните, почему их нет.
Как избежать проблем с контрагентами
Перед отправкой платежей проверяйте контрагентов. Они могут быть в "красной зоне" или черном списке. Многие банки предлагают сервис для проверки контрагентов. Если вы отправите деньги компании из черного списка, это может вызвать подозрения у банка и вас тоже начнут проверять.
Советы по операциям с деньгами
- Не платите сразу после получения денег от заказчиков. Пусть деньги немного полежат на счете (от 5 дней), и только потом начинайте платить.
- Не переводите большие суммы сразу и не делайте несколько платежей в одно время. Лучше растянуть на несколько дней.
- Не платите физическим лицам более 30% от оборота, особенно если у вас ООО.
- Если у вас УСН 15%, будьте готовы к тому, что налоговая может заметить, если ваш коэффициент чистой прибыли слишком низкий (менее 0,9).
- Не оставляйте баланс на счете нулевым. Он должен составлять хотя бы 30% от оборота.
- Не открывайте больше 4 расчетных счетов. Это может вызвать подозрения у банка. А лучше 3.
Как понять, что вы в черном списке Центробанка
Вас блокируют в каждом банке по очереди. Для вас хорошая и плохая новость: вы либо моете, в смысле, отмываете деньги, либо у вас специфичный бизнес. Так бывает у сфер услуг.
Например, бизнес-консультант: офис не нужен, работает онлайн/приезжает к заказчику/консультирует в кафе. Хозяйственных расходов нет, так как офиса нет. Сотрудников нет, или работают как самозанятые.
Те, кто УСН 15% (доходы минус расходы) – могут доводить доход до 0. В итоге платят минимальный налог. Они почти сразу попадают под санкции.
Просто представьте, человек придумывает обходные пути, а налоговая их видит каждый день по сотни раз. Посмотрев в декларацию, налоговая точно скажет, куда слились деньги.
Если вы в ЧС, выйти из него и вообще не попасть под 115-ФЗ, могу помочь я. Пишите в личные сообщения :)
Полезно? Подписывайся на канал, будет полезно!
Автор картинок Виолетта, обращайтесь