22 июля 2024 года Президент России Владимир Путин подписал закон о создании новой линейки банковских продуктов — социального вклада и социального счета.
Социальный счет - это аналог обычного накопительного счета, но с гарантированной доходностью, прописанной в законе - не менее 50% ключевой ставки (напомню, сейчас она составляет 21%, т.е. ставка по счету будет не менее 10,5%). Максимальный размер счета - 50 000 рублей. Изменение ключевой ставки приведет к изменению ставки по счету. Если ставка понизится, то понизится и процент.
Социальный вклад - аналог банковского вклада. Максимальная сумма также 50 000 рублей. Ставка по вкладу - максимальная, которую дает банк для своих клиентов на вклады до 1 года (без учета акций).
Для понимания посмотрим ставки по вкладу Сбербанка. Максимальная ставка (вне зависимости от суммы) по вкладу - 22,5%. Значит, социальный вклад будет оформлен именно с такой доходностью.
Для кого?
Открыть социальный вклад или социальный счет смогут россияне с невысокими доходами, которые получают социальную поддержку от государства.
Сведения о назначении мер поддержки должны быть в «Единой централизованной цифровой платформе в социальной сфере» (еще создается).
Условия по вкладу и счету будут действовать, пока гражданин входит в категорию малообеспеченных граждан и официально получает помощь от государства. Вклад можно продлить еще на год, если вкладчик не поменял свой статус.
Какие есть ограничения?
К такому виду вкладов есть требования:
- сумма вложений — не более 50 тыс.руб.;
- срок — не более одного года с возможностью пролонгации, если вкладчик по-прежнему получает соцподдержку от государства;
- ставка по вкладу — должна быть равна максимальной ставке по вкладам физлиц в конкретном банке сроком до одного года за исключением депозитов по различным акциям;
- ставка по счету — должна быть не меньше половины ключевой ставки Банка России;
- ограничения по количеству — не более одного вклада и одного счета. Следить за соблюдением этого ограничения банки будут с помощью реестра социальных банковских счетов и вкладов;
- кто может открыть — гражданин, получающий социальную поддержку от государства. Запрещается открывать социальные сберегательные продукты в адрес третьих лиц;
- начисление процентов происходит ежемесячно и перечисляется на отдельный банковский счет, без капитализации;
- валюта — соцвклад и соцсчет возможно открыть только в рублях;
- оформление — договоры будут заключаться в электронном виде через портал «Госуслуги» для быстроты и безопасности оформления;
- снятие и пополнение — при необходимости деньги можно снять в любой момент или пополнить в рамках лимита без потери процентного дохода;
- комиссия — платежи и переводы с социального счета в пределах 20 тыс.руб. будут бесплатны для вкладчика.
Как открыть?
С 1 июля 2025 года оформить вклад или счет можно будет в системно значимых кредитных организациях (ЮниКредит Банк, Газпромбанк, Совкомбанк, ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк, Московский кредитный банк, Банк «Открытие», Росбанк, Т-Банк (бывший Тинькофф Банк), Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк).
Договоры социального вклада и социального счета будут заключаться с клиентами в электронной форме через портал «Госуслуги».