В продолжении темы.
Вообще, выгоднее сокращать срок. Ведь проценты начисляются на остаток долга — и чем быстрее вы его уменьшаете, тем меньше процентов набегает в будущем.
Пример. У вас кредит 3 миллиона рублей, взят на 20 лет, ежемесячный платеж — 27 000 рублей, ставка — 9% годовых. У вас появилась возможность внести разово 300 000 рублей.
⏏️ Для тех, кто на канале впервые: меня зовут Екатерина Торопова. Я основатель и директор екатеринбургской группы компаний «Метражи» — туда входят агентство недвижимости и строительная компания (ИЖС). Делюсь здесь своими мыслями о рынке недвижимости ⏏️
• Если вы сокращаете срок. Срок уменьшается на 4 с половиной года, а общая переплата снижается примерно на миллион рублей.
• Если вы снижаете платеж. Платеж уменьшается до 24 000 рублей, срок остается прежним — 20 лет. Экономия на переплате — примерно 300 тысяч рублей.
Но тут есть один нюанс. Если вы, снижая платеж, постоянно продолжаете вносить прежнюю сумму — то сэкономите на переплате столько же, как если бы снижали срок. То есть: платеж у вас снизился до 24 тысяч — но вы все равно ежемесячно платите по 27 тысяч.
Это наиболее комфортный и безопасный вариант. Если у человека временно упадут доходы, уменьшенный платеж по ипотеке будет весьма кстати — а потом можно будет вернуться к прежним платежам.
И еще: при частичном досрочном погашении важно избежать распространенных ошибок. Вот базовые правила для досрочного погашения ипотеки:
• Сообщать банку о досрочном платеже. Многие просто вносят дополнительные деньги на счет, и думают, что банк автоматически направит их на досрочное погашение. Нет. Без уведомления списания будут происходить по графику.
• Уточнять сумму, которая пойдет на погашение. Банки списывают досрочный платеж по определенным правилам: сначала они удерживают проценты за прошедший период, а уже затем оставшуюся сумму направляют на основной долг. И если вы не укажете сумму, которая идет в погашение тела долга — у вас вначале спишут проценты.
• Выбирать правильную дату для платежа — как правило, она должна совпадать с датой очередного списания по графику. Тогда вся сумма пойдет на основной долг, без дополнительных удержаний.
Важно знать: если банк поменяет правила частичного досрочного погашения, он вряд ли сообщит об этом каждому клиенту — скорее всего, он просто опубликует информацию в открытых источниках. Поэтому имеет смысл подписаться на ваш банк в соцсетях и время от времени запрашивать актуальную информацию у менеджеров.
🔔 Если вам надо оформить ипотеку — пишите мне на WhatsApp: +79089250595. Сделаем для Вас лучшее из возможного в этот непростой период!
Другие полезные статьи по ипотеке: