Когда мы слышим слово «усреднение», у многих возникают вопросы:
•Что это такое?
•Зачем оно нужно?
•И как оно связано с управлением деньгами?
•А может, это похоже на финансовую пирамиду?
Сегодня мы разберёмся, что такое усреднение, как оно работает. И чем отличается от пирамидинга. Это нужно для того, чтобы вы могли понять и использовать этот инструмент в своей финансовой стратегии.
ЧТО ТАКОЕ УСРЕДНЕНИЕ?
Усреднение (или DCA — Dollar-Cost Averaging) — это стратегия, при которой вы вкладываете фиксированную сумму денег через регулярные промежутки времени, независимо от текущей цены актива.
Представьте, что вы решили инвестировать 1000 рублей каждый месяц в акции Сбербанка. Иногда цена акций будет выше, иногда ниже, но вы покупаете одинаковую сумму на постоянной основе.
Таким образом, усредняя стоимость покупки, снижается влияние рыночных колебаний на портфель. И можно не волноваться по поводу резких колебаний рынка. А как мы знаем - рынок постоянно находится в движении.
Новичку сложно понять, поднимающийся сейчас тренд или снижающийся. Опытные трейдеры за частую ошибаются в своих прогнозах по поводу роста и падения на ценные бумаги.
Куда уж там человеку, который только открыл свой первый брокерский счёт. И тут к нам на помощь приходит стратегия - "держи и усредняй"!
ПРИМЕР:
Вы покупаете акции компании Сбербанк:
В январе цена акции — 100 рублей, покупаете 30 акций.
В феврале цена падает до 60 рублей, покупаете 30 акций.
В марте цена поднимается до 80 рублей, покупаете 30 акции.
Таким образом, ваша средняя цена покупки ниже, чем максимальная цена на рынке за этот период, и вы автоматически снижаете риск переплаты.
ПРЕИМУЩЕСТВА
Снижение рыночного риска. Усреднение помогает сгладить последствия рыночной волатильности. Даже если рынок падает, вы продолжаете покупать активы по более низкой цене. Когда котировки снова начнут расти, это даст преимущество в виде хорошей средней цены.
Подходит для новичков
Вам не нужно угадывать идеальный момент для покупки, что особенно важно для тех, кто только начинает инвестировать.
Дисциплина и регулярность
Регулярные инвестиции воспитывают дисциплину, а это один из ключевых навыков успешного инвестора. Проверено на личном опыте!
Уже вошло в привычку, в первую очередь оставлять деньги, для покупки ценных бумаг. А потом уже развлечения и всё остальное!
Хорошую мотивацию на меня оказывают купоны и дивиденды. Я вижу, что мой пассивный доход постепенно растёт. Сейчас купонами с облигаций я уже получаю каждый месяц 3000 руб.
Следующая цель выйти на доход в 10 тысяч рублей. Причём у меня нет возможности инвестировать сразу много денег. Я это делаю каждый месяц, небольшими суммами.
И уже есть первый результат! Всего за год! Этот брокерский счёт, я открыл в начале 2024 года. Представьте если я это сделал в 18 лет? И каждый месяц кидал на брокерский счёт хотя бы 5000 руб. ?
Сейчас по прошествии 20 лет у меня мог быть капитал 1 200 000 руб. Это я считаю без реинвестирования. А так сумма будет гораздо больше! Всё равно это время прошло. И деньги большей частью потрачены в никуда.
Хотя я не был транжирой. Вёл здоровый образ жизни. Пробовал открывать разный бизнес. Долгое время у меня был зоомагазин. Деньги утекли сквозь пальцы, ничего не осталось. Жаль, что тогда не кому было меня этому научить, о чём пишу сейчас сам!
Тогда интернет только начинал развиваться. Да и не было такого - открыл телефон и инвестируешь. Насколько я знаю нужно было ходить в банк, чтобы купить акции.
ОТЛИЧИЕ ОТ ПИРАМИДИНГА?
Теперь давайте разберёмся, почему усреднение — это не пирамидинг, и где между ними грань.
Усреднение — это постепенное распределение инвестиций для снижения рисков. Вы вкладываете одинаковые суммы, независимо от рыночной цены.
Пирамидинг — это когда вы наращиваете вложения в актив, который уже растёт в цене, увеличивая объём покупки на каждом этапе.
ПРИМЕР:
При усреднении вы покупаете акции Газпром каждый месяц на 1000 рублей, независимо от их цены.
При пирамидинге, если акция подорожала, вы увеличиваете вложения (например, в январе вы вкладываете 1000 рублей, а в феврале — уже 3000 рублей). Рассчитывая на дальнейший рост.
Было время я пробовал этим заниматься и иногда мне везло. В основном я покупал акции Т Банка. Тогда он ещё был Тинькофф. Так как эту акцию можно было покупать и продавать без комиссии. Она была выгодной и удобной.
Да и в то время Акция Т Банка хорошо росла и была весьма волатильной. Но сейчас не об этом. Основная опасность пирамидинга - если рынок развернётся, убытки будут значительно больше, чем при усреднении.
Усреднение - инструмент для долгосрочного роста
Понимание усреднения — это ключ к успешному управлению финансами, особенно для тех, кто только начинает. Тут главное проявить постоянство и терпение. И не поддаваться беспричинной панике на фондовом рынке.
Пример:
Вы выбрали для себя три акции: Сбербанк, Гаспром и Фосагро. На протяжении года занимались регулярным пополнением брокерского счёта и покупкой этих бумаг.
И тут врывается в вашу жизнь 2022 год! Резкий обвал рынка на 50 %. Помните, что было в 2022 году? Люди в панике начали продавать свои активы в половину цены. Когда наоборот нужно было продолжать усреднять.
Я специально сделал акцент на Сбербанк, Газпром и Фосагро. Это не те компании, которые закрываются из-за каждого кризиса. А их у нас в стране было не мало. И тем не менее люди поддались общей панике всё распродав!
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Усреднение — это простой и эффективный способ начать инвестировать, не боясь рыночных колебаний. Это ваш «автопилот», который работает, пока вы занимаетесь другими делами.
Что дальше? Поставьте цель, начните с небольших регулярных вложений, и помните: главное — терпение и дисциплина. Ваше финансовое будущее в ваших руках.
Лучше прямо сейчас уже начать инвестировать каждый месяц 1000 руб. Чем ничего не делать! Время всё равно пройдёт! И от вас зависит зря оно будет потрачено или нет!
Поставьте пожалуйста лайк, это помогает продвигать статьи. Денюжки заработанные с интернета я направляю в брокерский счёт. Заработок со статей не большой. Но всё же периодически получается наскрести на облигацию или акцию!