Да, это возможно, в статье приведу реальные примеры из практики и дам список банков которые работают с банкротами.
Привет меня зовут Андрей Болдов, я основатель ипотечного агентства КомбоБрокер, занимаемся услугами в помощи с оформлением ипотек и страхования. Наш телеграмм канал для прямой связи ЖМИ .
Познакомились, к делу.
Став банкротом реально что то получить ?
Да, возможно, но не сразу. Есть ряд факторов на которые возможно повлиять и на которые нет. Список условий кредитования банков различен и меняется от банка к банку. Его оглашу ниже. Сейчас начнем с того нужно начать с самого первого. Если вы уже подали заявлением о признании лица банкротом , то процедура банкротства уже началась и прежде чем брать новые обязательства нужно разгрести все старые до минимума. Есть факторы которые нужно отслеживать в процедуре банкротства или если вы её уже завершили это узнать в каком они статусе, для этого составьте четкий, понятный список :
список всех кредиторов\долга (кому вы должны)
список все исполнительных производств №\долг (на сайте ФССП)
Объясню зачем это нужно, уже в процессе процедуры, вы не один у Арбитражного управляющего и юристов которые вас ведут, что-то\как-то упустить и не указать в списке долгов на сегодня - случается. Поэтому эти списки нужно держать на заметке.
Есть банки которые "хитрят" для остаточного следа процедуры в кредитных историях не вносят изменения в кредитные истории, в течении 5 лет, тем самым препятствуя получения нового финансирования заемщикам, практика разная, в основном ссылаются что уберут но это длится многие годы, что является стоп-фактором для других кредиторов в будущем.
В будущем при проверке кредитной истории и ФССП, всплывают долги которые "должны были" тоже убрать, но они есть и при андеррайтинге их видно и это может служить отказом.
Бывают такие обстоятельства когда жилье нужно и открыта процедура.
Средний сроки очень размыты это от 6 месяцев до 3 лет
(Законом максимальный срок не регламентирован)
Здесь выход один - доверенное лицо (донор) который возьмет обязательства на себя
Гражданин банкрот последствия. Внесудебный банкрот
Движемся дальше.
Есть ещё один метод банкротства это "внесудебное" когда вам "списывают" долги, это закон о упрощенном порядке снятия задолженности. Но просто не всегда нормально. Тут действует то же правило "знай своих кредиторов(списки)". Более обширнее о методах, процедурах и подводных камнях нужно обсуждать с опытным юристом которые сможет подсветить путь наименьшего сопротивления и больше эффективности. Освечу лишь список вытекающих последствий от такого решения.
- процедура банкротства платная
- имущество будет реализовано (искл. единственное жилое жилье)
- Вашими финансами счета банкрота (банковскими картами) теперь заведует Финансовый управляющий и возможно ограничат выезд за границу на время процедуры
- вы попадаете в реестр банкротов единый сайт банкротов ЕФРСБ
- стать Индивидуальным предпринимателем можно будет через 5 лет после процедуры, стать ген.диром в юр.лице - нельзя (учредителем можно)
- крупные компании взяли в практику смотреть кредитные отчеты нанимаемых кандидатов могут возникнуть трудности с трудоустройством
Мы о "Банкротам дают кредиты ?"
Итак .
Краткий ликбез понятен.
Думаю эту статью будут читать уже кто прошел процедуру, кто в ней и кто только вступает на этот путь.
К сути, друзья!
Став банкротом - он смог ...
Пример из практики
Обратилась девушка. Ситуация стандартная - хочу ипотеку. Банкротство 5 лет назад как физическое лицо. Прописка и работа в Москве. Работает в IT. Доход официальный 2-НФДЛ , первый взнос 3,5м рублей.
Кратко.
Запрашиваем кредитные отчеты. Анализ банков. Подача заявки.
Три основных архива кредитных историй
НБКИ - СкорингБюро - КредИстория
Смотрим что там написано для сбор информации перед подачей заявки.
Начнем с НБКИ и как там оставляет след банк по банкротам.
Смотрим основную плашку
Текущих просрочек - нет
Но мы знаем что было банкротство.
Черные квадратики в обслуживании счета.
Вот так выглядит счет в НБКИ когда он прошел через банкротство.
Феникс - кредитор- коллектор.
Скоринг Бюро
Сводка
Дальше обозначения
Смотрим на состояние счета
КредИстория БКИ
Сводка
Состояние
Видим что все давно закрыли и всё нормально
Видим что в 3-х источниках. Всё нормально.
Сайт ФССП - чисто
Выявляем банки где была продана задолженность или имелись долги.
- Т-Банк
- Альфа
- МКБ
- Сбер
Эти банки сразу исключаем. В банках вечная CRM
(карточки клиента где указаны все ваши данные и грехи).
Некоторые банки могут просто "списать" задолженность, не продавая её, но данные на Вас всё ровно будут хранится.
Запрашиваем документ "Уведомление о закрытии процедуры банкротства".
Смотрим дату прекращения от неё должно пройти:
- Минимум 3 года - коллеги рассказывали что в Краснодаре выдавали банкрота более 3-х лет с хорошей историей
- Как таковых прямых ограничений по кредитованию банкротов - нет, это все на усмотрение кредиторов которые дают финансирование и составляют свой кредитный портфель
Банки для банкротов
Но практика всё таки иная. Банки идут на встречу при некоторых или всех выполняемых условиях:
- Полностью белый доход (2-НДФЛ\СФР через Госуслуги)
- Внушительный первый взнос от 50% стоимости недвижимости
- Нету текущих просрочек
- Нету открытых производств ФССП
Девочка из примера можно сказать выполнила все условия.
Как результат НорвикБанк пошел на встречу и выдал ипотеку на новостройку.
Всего таких банков 12
- АТБ
- АК-Барс
- Банк Санкт-Петербурга
- Банк Дом.Рф
- НорвикБанк
- Т Банк
Остальной список забирай в TG боте.
Подписывайся на меня в TG ЖМИ и бери ипотеку с умом!
На все вопросы встретимся в комментариях ❤️🔥
#финансы #экономика #бизнес #ипотека #банк #банкротство