Банкротство физлица кредитором. Опасно!
Немногие из граждан, слышавшие о возможности списать долги по ФЗ 127 через процедуру банкротства, знают что банкротство может инициировать не только гражданин, но и его кредиторы.
Это обусловлено тем, что до известных событий, такие случаи были довольно редки.
В последние годы поведение кредиторов стало сильно меняться:
Банки стали продавать очень свежие долги, только перешагнувшие просрочку в 3 месяца коллекторам. При этом сами коллекторы перестали затягивать сроки обращения в суд и накапливать штрафы и пени. Так как излишние суммы этих «добавок к долгу» суд все равно обычно с должника списывает.
Коллекторы в заседаниях кредиторов действуют энергичней и агрессивней, чем кредиторы. И они не так легко соглашаются на списание долгов в процессе банкротства, чем банки и МФО, особенно банки. Коллекторские компании – по своему размеру и правовому статусу далеко не банки, им нельзя так легко терпеть убытки, как это разрешено банкам. Коллекторы — это структуры существующие именно за счет возвращенных средств.
Все арбитражные управляющие отмечают что стали часто сталкиваться с с заменой кредитора на разных этапах банкротства физ лица: при подаче заявления в суд у физ лица кредитором может быть банк, а уже на этапе первого заседания (да и позже) — коллекторское агентство. И это не противоречит закону.
Долги физ лиц сейчас взыскиваются через суд довольно быстро — вы не успеете попасть в просрочку и в ней попререкаться с отделом взыскания банка или МФО, а кредитор уже подаст на вас в суд. Или он продаст долг коллектору, который также направится в суд.
Банки и коллекторы быстро научились работать в новых условиях.
Ускорению процесса передачи дел в суд способствует, в том числе, и активность граждан по подаче заявлений на банкротство физических лиц в арбитражные суды. Кредиторы поняли, что можно вообще все потерять, если должник подаст заявление на банкротство первым.
Резюмируя вышесказанное - в настоящий момент случаи инициации кредиторами банкротства должника становятся частыми и их количество будет только увеличиваться.
Закон № 127-ФЗ допускается признание физического лица банкротом по требованию одного или нескольких кредиторов.
Это могут быть юридические лица, государственные органы, предприниматели и граждане, перед которыми просрочены обязательства:
- по кредитам и микрозаймам;
- по договорам и контрактам, заключенным в рамках гражданским сделок;
- по распискам и договорам займа;
- по налогам и сборам, штрафным санкциям;
- по услугам ЖКХ;
- по другим видам обязательств.
В большинстве случаев кредитор может подавать заявление на банкротство физлица, если просрочка по долгам подтверждена судебным актом. Но есть и ряд исключений:
Требовать возбуждения банкротного дела может кредитор, долг перед которым превышает 500 тыс. руб., а период просрочки составляет от 3 месяцев. При этом в указанную сумму долга не включаются различные виды штрафных санкций (например, пени, штрафы и неустойки).
Размер долга и период просрочки подтверждаются судебными решениями. По некоторым видам обязательств можно подать на банкротство даже при отсутствии судебного акта о взыскании задолженности.
Такие исключения применяются:
- для налоговых обязательств;
- для требований, подтвержденных кредитными договорами;
- для обязательств по нотариально заверенным сделкам;
- для требований, подтвержденных исполнительной нотариальной надписью;
- для ряда других обязательств, перечисленных в ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ.
Долг в размере от 500 тыс. руб. может возникать даже по алиментным обязательствам. Поэтому на банкротство может подать кредитор, которому должник долгое время не платит алименты. По таким обязательствам тоже не обязательно подтверждать взыскание задолженности по суду.
Банкротство физического лица по инициативе кредитора предусматривает формирование реестра требований. После возбуждения дела подать свои требования сможет любой кредитор. Для этого необходимо отслеживать информацию в картотеке арбитражных дел, и на Федресурсе.
Чтобы попасть в реестр, нужно вовремя подать заявление и документы, подтверждающие неисполненные обязательства со стороны должника.
Какие преимущества даёт инициация процедуры банкротства кредитору.
- Намерение упредить должника и получить ряд преимуществ в банкротном деле. Например, при подаче заявления кредитор сможет указать СРО, из состава которой суд выберет и назначит управляющего. Это не гарантирует, что назначенные таким способом управляющий добьется взыскания всей суммы долга. Но от активности этого специалиста зависит достаточно много.
- Управляющий будет досконально проверять имущественное и финансовое положение должника, анализировать его сделки за прошлые годы.
- Дополнительные возможности по выявлению активов должника. Пока долги взыскиваются через суды и приставов, у кредитора не так много полномочий по проверке имущественного положения должника.
- Например, можно получить данные из открытых источников по недвижимости, запросив выписку ЕГРН. Но на письменные запросы взыскателя должник может не реагировать.
- В банкротстве ситуация изменится. На банкрота возлагается ряд обязанностей, в том числе по представлению полной и достоверной информации о своих счетах, активах, доходах. Такая информация оформляется в виде описи имущества.
- Если не предоставить суду и управляющему такие данные или исказить информацию, должнику грозит отказ в освобождении от долгов.
- Возможность оспорить сделки должника, повлекшие ущерб интересам кредитора. Это можно сделать и без возбуждения банкротного дела. Однако получить информацию о сделках и проверить ее вне банкротства достаточно сложно.
- Также в рамках банкротных процедур действуют специальные нормы об оспаривании сделок. Это может дать дополнительные преимущества для кредитора.
- В ходе банкротства можно вести розыск активов должника не только на территории России, но и заграницей. Повторимся, многое зависит от активности кредиторов и управляющего.
Должников ждут непростые времена.
Что делать должнику если кредиторы инициировали банкротство
Если суд вынес определение о проведении заседания, должник обязан представить свой отзыв, направить его всем известным кредиторам.
В отзыве указываются следующие данные:
- возражения по требованиям, заявленным кредитором (если они есть);
- размер долгов и обязательств перед всеми кредиторами;
- опись имущества, принадлежащего должнику на момент открытия дела;
- перечень счетов во всех банках, об остатках средств на них;
- сведения обо всех исполнительных производствах;
- другие данные, предусмотренные законом № 127-ФЗ.
В процессе банкротства управляющий и суд смогут запрашивать любые сведения и документы у должника. Уклоняться от исполнения обязанностей не рекомендуем. Непредставление отзыва или других документов (сведений) может привести к отказу в списании задолженностей.
Если ваш кредитор подал в суд на банкротство, оптимальным вариантом будет обращение к юристу. Самостоятельно Вы с этим не справитесь точно. А радикально решить проблему можно только действуя на опережение.
Как говорится - белые начинают и выигрывают!
Вы сможете начать новую жизнь - без долгов и кредитов, и сделаете это честно, полностью законно и без испорченных нервов. Каждый день, прожитый с бременем долгов - день похищенный из Вашей жизни. Записывайтесь на консультацию - она бесплатная. Бесплатная без "но" и "если". Вы получите комплексный анализ ситуации и с этого начнётся Ваш путь к финансовой свободе. И на этом пути с Вами будут юристы компании «Магистр банкротства».
+7 342 259 85 77
+7 951 940 05 77
Telegram/Viber/WhatsApp +7 951 940 05 77
E-mail: avoronovaa1@yandex.ru
г. Пермь, ул. Ленина 38А, офис 406.