Как не попасться в финансовые сети мошенников и с пользой для себя распорядиться своими деньгами? Об этом мы беседуем с доктором экономических наук, членом-корреспондентом Российской академии естественных наук, заведующей кафедрой банковского дела Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского Ириной Витальевной Поповой.
Корреспондент: - Ирина Витальевна, когда мы обращаемся к теме финансовой грамотности, то первое, что приходит на ум, это как не стать жертвой финансовых мошенников. Каждый день слышишь, как очередной человек, причём необязательно пожилого возраста, стал жертвой аферистов, выманивших у него деньги. По вашему мнению, почему люди так легковерны и число готовых обмануться не уменьшается? Хотя, казалось бы, уже столько историй криминальных на сей счёт порассказано, что не должно бы быть тех, кто не слышал ничего о финансовых мошенниках. Как вы объясняете такой феномен поведения людей?
Ирина Попова: - У людей разные индивидуальные психологические особенности. У одних нервная система и психика гибкая, пластичная, они больше подвержены внушаемости. У других, напротив, негибкая (ригидная), эти люди упрямые и с трудом поддаются внешнему воздействию. Соответственно, первые, которые более внушаемы, чаще становятся жертвами финансовых мошенников. Потом надо учитывать возрастные изменения человека, не секрет, что с возрастом человек теряет способность к критическому мышлению. Это объясняет почему мошенники ищут своих жертв в первую очередь среди людей пожилого возраста, потому что последние менее критичны, более доверчивы.
Надо учитывать и такую психическую особенность человека, когда мозг для экономии времени и энергии часто полагается на интуицию, а не на анализ ситуации. Человек из разных вариантов действия выбирает тот, который ему знаком и привычнее. Он стремится к упрощению, чтобы меньше жизненной энергии расходовать на решение возникающих задач. Учёные такое состояние человека называют «когнитивной скупостью». «Когнитивный скряга» часто ведёт себя иррационально. Собственно, потому и возникает недоумение, рациональное, по сути, как можно было взять и довериться первому встречному, добровольно отдавая мошенникам свои деньги.
Надо признать и то, что мошенники умеют так убедительно представить информацию своей жертве, что человек безоговорочно начинает им верить. На слово верит. Простые аргументы незнакомца убеждают человека, что собеседник желает защитить его от мошенников. И люди ловятся на эту нехитрую психологическую приманку.
Поэтому, если и советовать что-то людям, то я бы порекомендовала прежде всего развивать собственное критическое мышление, при принятии решения использовать различные источники информации, не полагаясь слепо на убедительность собеседника, и даже на чей-то авторитет. Конкретно для нашего с вами разговора, скажу, что сомнение является формой защиты денежных сбережений человека. Не надо никому верить на слово. Всё услышанное перепроверяйте. Прежде чем что-то предпринять, сделайте паузу и задайтесь вопросом: правильно ли вы поступаете? В общем, относитесь ко всему критичнее.
Корр.: - Институты государственной власти создают механизмы, защищающие людей от неверных финансовых действий. Приведу пример, когда законодатели ввели в июле нынешнего года норму, позволяющую банкам, даже обязывающую их, блокировать подозрительные денежные переводы. И пока человек, желающий осуществить перевод не подтвердит своего желания перевести деньги на счёт, вызвавший в банке подозрение, деньги его будут оставаться заблокированными. Иначе говоря, у клиента появляется пара дней, чтобы разобраться в своих финансовых планах. На мой взгляд, это хороший защитный механизм для доверчивых граждан. Ирина Витальевна, а какие ещё подобные инструменты защиты можно назвать?
Ирина Попова: - Механизмы, защищающие людей от их собственных неверных финансовых действий, разные существуют. Назову некоторые из них, скажем, в России функционирует система квалифицированных бюро кредитных историй, в этом списке – Национальное бюро кредитных историй, Объединённое кредитное бюро, «Русский стандарт», «Скоринг бюро». Любой гражданин страны имеет возможность два раза в год получать бесплатную личную кредитную историю. Такой анализ позволяет человеку оценить свою кредитоспособность, понять какие риски несут для него новые кредиты, пожелай он их взять.
Внедрена и такая полезная практика, когда человек может получать подписку «на защиту от мошенничества». Суть процедуры в том, что банки своевременно уведомляют человека о новых его заявках на кредит или выдаче его. Если он не обращался за кредитом в банк, а финансовое учреждение уведомляет его о поступившей от него заявке на получение кредита, то у человека будет возможность отреагировать на происходящее, понимая, что от его имени действуют финансовые мошенники.
Для отдельных групп населения, для пожилых прежде всего людей, можно использовать сервис «второй руки» с виртуальной картой. Так взрослые дети могут контролировать действия своих престарелых родителей, которые без согласования с детьми, или другими родственниками, не смогут взять кредит в банке. А такое случается, когда мошенники убеждают пожилых людей оформлять кредиты на себя, передавая затем деньги мошенникам.
Из полезных запретов назову ещё установку лимитов на покупки, переводы и выдачу наличных и запрет на онлайн-операции. Если даже мошенники и сумели психологически подчинить себе человека, то у них хотя бы не будет возможности обобрать его до нитки.
А те, кто совершают финансовые операции с персональных компьютеров, с мобильных телефонов должны регулярно обновлять программное обеспечение и заботиться об антивирусной защите своих устройств. При этом помня, что загрузка любых приложений на эти устройства должна осуществляться только из проверенных источников.
Корр.: - Ирина Витальевна, вы специализируетесь на финансовой теме, которая сегодня, думается мне, очень востребована, занимаетесь темой долгосрочных денежных сбережений населения. При галопирующей инфляции и обесценивании денег, те у кого они водятся, беспокоятся как поступить, чтобы капиталы свои, пусть и небольшие, не потерять. Какие имеются финансовые инструменты, позволяющие сберечь, а лучше бы, конечно, приумножить деньги, лежащие на банковских счетах у граждан. Чтобы вы посоветовали?
Ирина Попова: - Этому вопросу можно посвятить отдельный большой разговор. Не погружаясь глубоко в тему, перечислю лишь некоторые финансовые инструменты, позволяющие сберегать и приумножить деньги.
Многие пользуются банковским депозитом, иначе говоря, размещают свои деньги на счёте в банке с начислением процентов по истечении определённого срока. Кто посмелее и готов рисковать, выходят на фондовый рынок, покупая для этого акции успешных компаний с целью получения дивидендов или последующей продажи. Но тут уже надо системно следить за колебаниями цен на акции, поскольку можно как получить прибыль, так и потерять деньги.
Кто не желает рисковать, погружаясь в бушующий мир фондового рынка, и имеют при этом свободные деньги, те покупают валюту, таким образом защищая свои деньги от обесценивания.
В последнее время банки стали предлагать своим клиентам участвовать в паевых инвестиционных фондах. Суть этой финансовой операции в том, что клиент банка покупает долю в общем капитале фонда. Это похоже на то, как бы он лично играл на фондовом рынке, но тут происходит коллективное инвестирование и, соответственно, от правильности принятого банком финансового решения, зависит и результат, будет прибыль или нет у «коллективного инвестора».
Распоряжаться своими деньгами – это и труд и риск. Прежде чем решите совершать какие-либо действия изучайте сам финансовый инструмент, читайте, консультируйтесь. И тут всегда есть взаимозависимость: чем меньше риск, тем и прибыль меньше, и наоборот, рискованные, но обязательно обдуманные действия, могут и больший доход вам принести. Помните шутку, кто не рискует, тот не пьёт шампанское. Правда, мало кто знает продолжение этой фразы, а её полезно знать: а кто рискует, тот без штанов домой уходит. И то, и другое – верно. Вам решать в какие финансовые инструменты вкладывать свои деньги.
Корр.: - Я правильно понимаю, что как раз за ваши научные разработки по вопросам финансовой культуры долгосрочных сбережений, вы получили награду от Ассоциации развития финансовой грамотности? Расскажите подробнее, за что именно отметили вас благодарственным письмом?
Ирина Попова: - Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ) отметила нашу деятельность благодарственным письмом за сотрудничество в рамках развития финансовой грамотности и финансового просвещения в Донецкой Народной Республике и организацию на высоком уровне научно-методического сопровождения совместной деятельности. Руководство АРФГ особо выделило высокую квалификацию и профессионализм коллектива кафедры, чёткую организацию рабочего процесса и качественную работу над совместными проектами.
Корр.: - Вы возглавляете кафедру банковского дела Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского, которая сотрудничает с Ассоциацией развития финансовой грамотности. Какие проекты, реализуемые с экспертами Ассоциации, вы считаете наиболее успешными, и что у вас сейчас в работе?
Ирина Попова: - Основные проекты, над которыми ведётся совместная работа – это Клуб волонтёров финансового просвещения и Школа финансовой грамотности. Эти проекты направлены на повышение финансовой грамотности населения Донецкой Народной Республики разных возрастов и категорий, включая граждан с ограниченными возможностями здоровья. Наши волонтёры финансового просвещения, прошедшие соответствующее обучение в Ассоциации развития финансовой грамотности, помогают людям освоить базовые знания и навыки, необходимые в современном мире.
Корр.: - Ирина Витальевна, вы упомянули о работе Клуба волонтёров финансового просвещения. Расскажите подробнее как организована и на что направлена деятельность клуба.
Ирина Попова: - Этот проект объединил студентов, молодых преподавателей и специалистов, нацеленных на развитие финансовой грамотности в нашей республике. Волонтёры занимаются финансовым просвещением, работая с самыми разными группами населения. По понятным причинам много работаем с добровольческими студенческими сообществами в сфере финансового просвещения в ДНР. Готовим волонтёров по различным направлениям, связанным с финансовой грамотностью. В наш Клуб приходят много молодых людей, волонтёрская деятельность им и интересна, и полезна.
Беседовал Анатолий Цыганков