Как сообщает ЦБ, по итогам ноября российские банки зафиксировали рекордную чистую прибыль (518 млрд рублей).
Солидный вклад в этот результат внесла валютная переоценка – только за счет нее банки получили 140 млрд рублей чистой прибыли. Всего же с начала года за счет такой переоценки банки заработали 327 млрд.
Проще говоря, банки стали богаче (в рублях), вообще не предпринимая никаких действий – просто за счет того, что у них имеются номинированные в валюте активы.
Как заработать на валютной переоценке
Точно так же. Даже если у вас лежит всего $10 000 под подушкой, то вы за три месяца стали богаче примерно на 150 тысяч рублей.
Банковские вклады за тот же срок принесли существенно меньшую доходность. Правда, если смотреть результаты с начала года, то доходность получится сравнимая.
При этом валютные активы позволяют заработать не только за счет переоценки. Если у вас есть зарубежная недвижимость, вклады в банках других стран, зарубежные акции и т.д., то вы сможете получать разумную доходность в валюте.
В итоге в рублях получается двойной доход: за счет валютной доходности и валютной переоценки.
Что дальше
Практически все экономисты уверены: в среднесрочной и долгосрочной перспективе ослабление рубля продолжится.
Поэтому для инвестора разумно увеличить долю валютных инструментов в своем портфеле – это обеспечит большую безопасность и, скорее всего, лучшую доходность.
Bespalov Finance консультирует по любым вопросам, связанным с международными финансами. В том числе правильной балансировке инвестиционного портфеля, открытию инвестиционных и банковских счетов за рубежом, трансграничным переводам и т.д.
Проценты снизятся?
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина прогнозирует, что период максимальной доходности по депозитам скоро начнет снижаться.
Причина в том, что банкам просто… не понадобятся деньги вкладчиков.
Дело в том, что из-за высоких ставок уже начал снижаться объем кредитования. А без кредитов в таком количестве не нужны и депозиты – ведь именно на разнице между ними банки в основном и зарабатывают.
О возможности вложений в те же валютные активы глава регулятора при этом умолчала.
Кстати, некоторые банки уже начали снижать проценты по депозитам. Но это скорее реакция на неожиданное решение ЦБ по ключевой ставке. Банки закладывали дальнейший рост, сыграли на опережение, заманивая клиентов – и ошиблись, поскольку ставка была оставлена на прежнем уровне.
Но что будет в начале следующего года, если инфляция ускорится, а регулятор снова начнет повышать ставку?
В любом случае это не отменяет простого факта – в подавляющем большинстве случаев настоящую прибыль за счет лежащих на депозитах средств получают только российские банки, а вкладчики в лучшем случае компенсируют реальную инфляцию.