Многие россияне перед тем как подавать заявки на кредит не задумываются о том, смогут ли погасить долг и так ли им нужны заемные деньги. Люди совершают одни и те же ошибки при оформлении кредита. Важнейшие рекомендации как правильно подавать заявку на кредит помогут избежать сложностей при его получении и погашении.
Ошибка 1. Не придерживаетесь правил здравомыслящего заемщика
Таких правил несколько, но они реально помогают избежать долговой ямы из-за неправильно взятого кредита.
Подсчитайте нужную вам сумму займа
Не нужно брать в долг больше денег, чем вам требуется на самом деле. Определите, сколько вы сможете выплачивать каждый месяц на погашение долга. Для этого из своего месячного дохода вычтите обязательные траты (питание, проезд, учеба, плата за жилье и т.п.). Оставшуюся сумму разделите пополам, это и будет комфортный размер ежемесячного перечисления в банк.
Так ли вам необходим кредит?
До того как сделать заявку на кредит, определите, для чего вам нужен заем. Нередко гораздо выгоднее временно отказаться от каких-то обыденных трат и накопить на мечту, не залезая в долги.
Рассмотрите предложения нескольких банков
Не стоит ориентироваться только на рекламу банка, близость к дому, низкую кредитную ставку. Рынок кредитования обширен, и можно найти более выгодные условия получения наличных.
Обязательно поинтересуйтесь:
- размером ежемесячных платежей;
- полной стоимостью кредита;
- возможностями досрочного погашения;
- дополнительными условиями, страховками, комиссиями и т.д.
Сравните реальные варианты кредитования минимум от 5 банков, тщательно изучите предложения, условия договоров, проверьте все расчеты, развивайте свою финансовую грамотность, учитесь управлять личными финансами.
Учитывайте возможность рисков
До того как оформить заявку на кредит, проанализируйте возможные риски, оцените свою финансовую ситуацию, сформируйте подушку безопасности из резервных денег, на которые можно жить 3–6 месяцев в случае потери дохода.
Не прячьтесь от кредиторов!
Если в какой-то сложной ситуации вы не можете внести очередной взнос, не нужно скрываться, менять телефонный номер. Обратитесь в банк за отсрочкой или перерасчетом размера взносов.
Ошибка 2. Неправильно выбираете кредитный продукт
Банки предлагают разнообразные кредиты:
- за потребительским кредитом обращайтесь, чтобы приобрести крупную вещь;
- кредитной картой удобно совершать ежедневные траты, но необходимо контролировать своевременное погашение долга;
- ипотеку берут для покупки жилья, но оформляют на продолжительный срок.
При выборе кредита наличными, не отвечающего цели и своему финансовому положению, вы можете существенно переплатить или вам станет сложно вносить платежи.
Перед тем как отправить заявку на кредит, изучите предложения нескольких кредиторов.
Ошибка 3. Связаться с мошенниками или черными брокерами
Мошенники зарабатывают на кредитах несколькими способами.
Оформляют кредит на чужой паспорт
Вы можете узнать, что на ваше имя взят кредит, когда начнутся звонки от кредиторов.
Что делать
Если вы не оформляли кредит, затребуйте в банке копию договора с подписью заемщика.
Как действовать дальше:
- Пошлите в банк претензию с указанием причины, по которой вы не могли оформить кредит (были в другом городе, утерян паспорт, лежали в больнице и т.п.).
- В полиции напишите заявление с описанием ситуации.
- Направьте в суд иск к банку.
Суд может удовлетворить ваши требования и закрыть кредит.
Пользуются дубликатом сим-карты
Если мошенник по поддельной доверенности от вашего имени в салоне сотовой связи оформит дубликат сим-карты с вашим телефонным номером, то сможет получить СМС-код от банковского приложения, восстановить в него доступ и оформить на вас кредит. Чтобы предотвратить такую ситуацию:
- Настройте телефон на получение только push-уведомлений, откажитесь от СМС.
- Выпустите виртуальный номер, привязав к нему ваши банковские приложения.
Запретите своему сотовому оператору выдавать дубликат вашей сим-карты без вашего присутствия.
Услуги черных брокеров
Некоторые заемщики до того, как рассматривают заявку на кредит, пользуются услугами кредитных брокеров, которые помогают со сбором необходимых документов, рассылкой заявлений в банки. Польза от таких специалистов есть, но их деятельность не регламентирована.
Поэтому можно натолкнуться на черных брокеров:
- Они могут взять деньги за свою услугу, пообещав самые выгодные условия кредита, а реального результата для вас не будет.
- Могут гарантировать одобрение заявки, снижение процентов по кредиту, исправление кредитной истории. Но вы не дождетесь обещанного.
- Еще хуже, если вам предлагают подделать справки для повышения шансов на одобрение заявки.
Рекомендуем обращаться только в проверенные компании с хорошей репутацией.
Ошибка 4. Поверхностно просмотреть кредитный договор
Обязательно изучите текст договора, чтобы для вас не стали неожиданностью комиссии и условия кредита:
- Возьмите в банке бланк типового кредитного договора, распечатайте его, отметьте все непонятные места.
- Проясните вопросы.
- Посчитайте на калькуляторе все цифры.
Для изучения договора с индивидуальными условиями заемщику дается 5 дней с даты составления, и банк в этот период не может ничего изменять в документе.
Ошибка 5. Согласиться со всеми дополнительными услугами
Банк может включать в договор кредитования дополнительные услуги. Если не изучить документ, вы можете подписаться на то, что вам не нужно: платные СМС, страхование, услуги телемедицины, психолога и т. п. Из всех допуслуг обязательно только страхование имущества, если кредит оформляется под залог недвижимости.
Вы можете отказаться от дополнительных услуг в течение 14 суток с даты подписания договора.
Но если вы получаете кредит на длительный срок, не стоит отказываться от страхования на случай потери работы и трудоспособности.
Отказ от ряда дополнительных услуг может повлечь повышение процентной ставки по кредиту. Уточните это у сотрудников банка заранее.
Заключение
Мы порекомендовали, как правильно подать заявку на кредит и избежать основных ошибок:
- рассчитайте посильную для вас сумму займа с комфортными ежемесячными платежами;
- не берите деньги в долг, если можете обойтись без них;
- выбирайте из нескольких предложений разных банков;
- внимательно читайте договор, не подписывайте, если вам что-то непонятно;
Придерживайтесь правил разумного заемщика и повышайте свою финансовую грамотность. А действенную помощь в получении услуг кредитования и рефинансирования окажет «АКБ Финанс». Оставляйте заявку на нашем сайте!