1. Нет финансовой модели
Финансовая модель – это как подробный план, где бизнес показывает, как он будет зарабатывать и тратить деньги в будущем.
Будет ли бизнес вообще приносить прибыль – модель показывает, сколько денег бизнес ожидает получить и сколько потратить, чтобы понять, будет ли у него достаточно прибыли, чтобы оставаться в деле.
Какие расходы будут – модель помогает выявить все расходы, от зарплаты сотрудников до аренды помещения и материалов, чтобы понять, сколько денег нужно для работы.
Как много денег нужно на старт – она помогает понять, сколько денег нужно для начала работы, и определить источники этих денег (кредиты, инвестиции).
Сколько денег нужно для роста – если бизнес планирует расширяться, модель покажет, какие ресурсы понадобятся и как эти ресурсы будут покрываться.
В общем, финансовая модель – это инструмент, который помогает понять, насколько жизнеспособный бизнес планируется и как можно оптимизировать его работу.
Отсутствие четкой финансовой модели, описывающей прогнозы доходов, расходов, и потоков денежных средств, делает бизнес уязвимым. Предприниматель не понимает, как его бизнес будет зарабатывать и тратить деньги, что делает принятие решений непрогнозируемым.
Кейс из практики
Владелец 2-х точек косметической продукции хочет масштабирования и не понимает, как пробить финансовый потолок. У него нет финансовой модели, он не понимает, почему не получается увеличить прибыль. После анализа выявили, что точки не выполняют план и, соответственно, не приносят даже той прибыли, которую «получает» предприниматель, по его же словам.
Итог: составили финансовую модель, выстроили четкий план по достижению нового уровня прибыли для каждой точки. Владелец четко понимает, куда и откуда идет его денежный поток в компании.
2. Искажение финансовых отчетов
Бизнес может приукрасить свою отчетность, чтобы выглядеть лучше, чем есть на самом деле. Это делается по разным причинам, но все они связаны с желанием избежать проблем или получить выгоды, которые не соответствуют действительности.
Некоторые предприниматели занижают расходы или завышают доходы в отчетах, что искажает реальную картину финансового состояния бизнеса, для маскировки проблем, получения займов или просто по незнанию.
Это ведет к нарушению финансового законодательства, а также к штрафам, уголовной ответственности. Некорректные данные в отчетах могут повлечь за собой потерю доверия со стороны клиентов и партнеров, если выяснится обман.
Фальсификация данных скрывает реальное положение дел, которое может быть хуже, чем в отчетах, что может привести к кассовому разрыву или финансовому краху. А это, в свою очередь, вредит репутации, развитию бизнеса и сотрудничеству с другими компаниями. В будущем получение займов становится сложнее или невозможно. А инвесторы не поверят в долгосрочный успех бизнеса.
«Приукрашивание» отчетности – это обман, который приносит краткосрочные выгоды, но в долгосрочной перспективе приводит к гораздо большим проблемам и потерям.
Кейс из практики
Инвестору предложили купить 1 из 4 филиалов массажных салонов в Москве за 3 млн рублей. По данным продавца он приносит в среднем 300 тысяч рублей в месяц, соответственно, окупаемость инвестиций меньше, чем 1 год. По итогам анализа отчетности, которую предоставил продавец, было определено, что в затратах не учтен ряд статей (например, стоимость оборудования и его амортизация, соответственно, реклама (Яндекс Директ), рекламная программа амбассадоров, и пр.), т.е. затраты занижены и реальная прибыль в месяц будет ниже.
Итог: продавец отказался даже предоставить документы, подтверждающие высокую доходность и рентабельность данного бизнеса; инвестору была дана рекомендация не покупать данный бизнес. Воспользовавшись услугами специалиста, инвестор заплатил 50.000 руб. за разбор, но сохранил 3.000.000 и не потерял еще больше из-за «кота в мешке».
3. Нет анализа предыдущие периоды
Отсутствие анализа прошлых финансовых данных, таких как продажи, расходы, прибыль – это один из самых главных рисков для предпринимателей. Это препятствует выявлению тенденций, выработке стратегии и корректировке ошибок. Такой анализ помогает бизнесу понять, как он работал в прошлом и какие шаги нужно предпринять для улучшения в будущем.
Анализ данных предыдущих периодов помогает увидеть, как менялись продажи, расходы, прибыль со временем. Это позволяет выявить тенденции и понять, какие факторы влияют на бизнес (сезонность, изменения спроса, маркетинговые кампании). Данные могут способствовать выявлению проблем, которые влияют на финансовое состояние бизнеса. Например, понижение продаж в определенный период или рост расходов на определённые статьи.
Зная, как бизнес работал раньше, предприниматели могут принимать более обоснованные и эффективные решения для будущего (например, корректировка маркетинговой стратегии, оптимизация расходов). А анализ позволяет сделать прогнозы о будущем развитии бизнеса, основываясь на опыте прошлого. И, наконец, понимание прошлых ошибок и успехов помогает улучшить работу бизнеса и повысить его эффективность.
Кейс из практики
Ресторан не анализирует данные о продажах по видам блюд. Например, выясняется, что продажи определенных блюд существенно упали в последнее время. Не проанализировав причину (изменился спрос, проблемы с готовкой, конкуренты) – ресторан не сможет принять корректирующие меры, такие как изменение меню или усовершенствование качества.
Итог: проведен финансовый анализ, оптимизированы расходы, предложены конкретные рекомендации по повышению рентабельности и план действий по улучшению ситуации, включающий сроки, ресурсы и ожидаемые результаты.
4. Нет планирования бюджета
Отсутствие финансового планирования на будущее ведёт к неэффективному использованию ресурсов и принятию спонтанных решений. Это делает компанию уязвимой к изменениям рынка и неожиданным событиям.
Планирование финансов – это как составление маршрута для бизнеса. Без него бизнес может просто блуждать, не зная, куда идёт и как достичь своей цели.
Планирование помогает определить, на что потратить деньги с наибольшей пользой для бизнеса, или предвидеть возможные финансовые проблемы, например, недостаток денег в определенный момент. Когда у бизнеса есть план, проще принимать решения относительно инвестиций, новых проектов и других вопросов. Планирование способствует избежанию неожиданных кризисных ситуаций, когда деньги заканчиваются, и бизнес попадает в сложную ситуацию. Если есть план, бизнес становится более уверенным в своей способности справиться с будущими вызовами.
Планирование финансов – это своего рода страховой полис, который помогает бизнесу избежать финансовых проблем и достичь успеха.
Кейс из практики
Сеть из ювелирных ломбардов в Москве, включающая в себя 7 ломбардов, витрины и магазины. Чистая прибыль 15-16 млн рублей в год. Этот бизнес занимает у владельца в среднем 8 часов в день. Отчетность и учет ведет. По итогам аудита, была определена рентабельность вложений и реальная доходность бизнеса, с учетом упущенных экономических выгод (сколько на самом деле стоят его усилия и время).
Итог: была определена самая низкорентабельная точка – один из магазинов, владелец принял решение о его закрытии; выстроена четкая система планирования бюджета все компании.
5. Экономия на бухгалтере и финансовом директоре
Многие предприниматели экономят на услугах бухгалтера и финансового директора, считая, что это лишние траты. Но неправильное ведение учета, некачественный финансовый анализ приводят к серьезным ошибкам, штрафам и искажению реальной картины.
Экономия на финансовых специалистах может показаться выгодной в краткосрочной перспективе, но в долгосрочной – может привести к значительным проблемам.
Без квалифицированных специалистов могут возникнуть ошибки в учете, что приводит к неверному пониманию финансового состояния и проблемам с налогообложением. Бизнес не видит реального положения дел, что затрудняет принятие правильных решений, а неправильный учет может привести к ошибкам в уплате налогов и к штрафам.
Без грамотного анализа сложно определить, на что тратятся деньги и как оптимизировать расходы. А без специалистов, которые следят за финансами, может не контролироваться финансовый поток и возможны финансовые потери. Существуют также риски нарушения законодательства.
Без экспертного анализа и контроля, а также отсутствия своевременной реакции на кризисы, выявление и решение проблем может затянуться и занять много времени, отвлекая непрофильных сотрудников от основного дела.
В результате экономия на квалифицированных финансовых специалистах может привести к более серьезным потерям в долгосрочной перспективе, чем стоимость их услуг. Правильное управление финансами – это залог стабильности и успеха бизнеса.
Подводим итоги
Каждая из вышеперечисленных ошибок приводит вас к финансовым потерям. Вы пытаетесь сэкономить и тем самым теряете еще больше. Масштабирование и развитие невозможно без грамотно выстроенного финансово-управленческого учета, который, по-хорошему, ведется и регулярно контролируется квалифицированным специалистом.
Перестаньте терять деньги на своих финансовых ошибках. Не позволяйте вашему бизнесу страдать из-за отсутствия квалифицированных кадров. Записывайтесь на бесплатную консультацию сегодня, чтобы обсудить, как финансовый директор на аутсорсе поможет достигнуть ваших целей и выстроить успешное финансовое будущее вашего бизнеса.