Откровенно исковерканная, в свое время, идея займа до зарплаты сыграла с нашими гражданами злую шутку. Отсутствие правового поля, коллекторы, родом из 90-х, и раздача всем каждому, без учета доходов и платежеспособности – довели людей до того, что финансовый ком разрастался в геометрической прогрессии. Благо, что инструмент личного банкротства ждать себя не заставил, позволив «вечным должникам» ставшим такими волею обстоятельств снять с шеи тяжелое ярмо…
Давайте будем откровенны, большинство печальных историй про то, что человек «внезапно» оказался должен несколько сот тысяч рублей, потеряв покой и сон, и вздрагивая от звонков с неизвестных номеров – начинались с безобидного, как тогда казалось, микрозайма в 10 000 рублей. Вторая по популярности категория – POS кредит, когда настолько хотелось популярный гаджет или модную вещь, что проценты не казались чем-то страшным и невыполнимым.
Последствия таких историй можно наблюдать повсюду: просрочки, самостоятельные попытки рефинансирования, которые не столько спасали, сколько оттягивали неизбежность, и кошмар коллекторов, доводящих людей до нервных срывов.
В какой-то момент процентную ставку ограничили законодательно, и вместо сумасшедших сотен процентов, максимальная переплата уперлась в естественный потолок – 130% от суммы займа – это максимальная переплата, которая может быть насчитана должнику.
Однако, ситуацию это не то, чтобы исправило. Потому как максимум то отрегулировали, а вот срок его начисления – остался достаточно коротким. И хоть МФО ограничили процентной ставкой 0,8% в день – в количественном исчислении это все-равно получается 292% годовых, что очень сильно превышает порог, установленный законодательством, и сокращает срок «выработки» максимального размера займа.
Но самое страшное даже не в том, что подобный долг образовался, а в том, что клиентам предлагается эдакое рефинансирование, по сути, новый заем на покрытие старого. Вот только если в реальном рефинансировании ставка должна быть выгоднее, то в схеме МФО снизить кредитную нагрузку задачи не стоит. В итоге, должнику выдается еще большая сумма, но под тот же процент, позволяя бесконечно наращивать долг. План – надежный, как швейцарские часы.
Единственный выход из такой ямы, конечно же, только личное банкротство - списать долги и спать спокойно. Главное, сделать это максимально правильно, сохранив необходимое имущество, и не утратив привычного жизненного комфорта. Новый год на носу, давайте уже определяться…