Конец года - самое время считать итоги. У кого есть прибыль, можно подумать об уменьшении налога на доходы путем продажи убыточных позиций.
Так же, который раз напоминаю о пополнении ИИС типа А, открытых до 2024 года, чтобы получить вычет НДФЛ 13%. Что там с ИИС с 2024 года я не знаю, тему не изучала.. положен там возврат или нет.. не могу сказать..
К прошлой статье я получила интересный комментарий, дословно:
Упражнение в конце 2024 : с брокерского счета , который был как накопительный продать все , что упало менее 10-12 % и перевести на ИИС, чтобы частично компенсировать потери за счёт налогового вычета. По остальным позициям перехожу с режим долгосрочного инвестора)))
Здесь нужно понимать, что 13% возврата налога не равен проценту убытка у нас в портфеле. Уточняю, не более 11% убытка должно быть по позиции.
Итак, упражнение по математике.
Купили на 100000 р, на данный момент убыток равен 11%, т.е. брокер показывает нам сумму капитала 89000 р. Продаем, тут еще комиссия брокера у каждого своя, учитываем. Я для наглядности не буду учитывать.
89000 выводим с брокерского счета и пополняем ИИС, в январе-феврале получаем 13% возврат НДФЛ 11570.
Потеряли 11000, вернули 11570.
Какие могут быть подводные камни.
1. Если в течении года была получена прибыль, то брокер не даст вывести нужную нам сумму, в нашем примере 89000, заберет себе на налоги часть.
2. На ИИС на эти деньги можно купить другие активы, на мой взгляд лучше всего ОФЗ с кодом 26 (номер начинается на 26) с постоянным купоном с коротким сроком. Лучше всего со сроком погашения, который совпадает со сроком закрытия ИИС. Деньги будут работать, но они будут там закрыты в том смысле, что с ИИС нельзя вывести, только если закрывать.
По большому счету какая разница.. ИИС ведь все равно нужно пополнять. так себе подводный камень.. По мне так даже к лучшему, что нельзя забрать, целее будут.
3. Жалко продавать (((..
Я просмотрела все свои активы и только Новатэк подходит на данный момент под убыток в 11%. Жалко ))) Ну вот что с этим делать?
Вариантов два - считать себя крутым долгосрочником, купила так держи, жди роста цены и дивидендов. Новатэк не отличается хорошими дивами, не дойная корова точно, но хоть вроде платит. Рынок пока жду ниже, т.е. убыток плавно будет расти.
Второй вариант - напрячь мозги и вспомнить, что данная позиция покупалась как спекуляция, отсюда вопрос - чего ждать, когда есть хороший вариант компенсировать убыток, да еще заставить деньги работать дальше.
Во мне, конечно, сидит вот эта особенность, относится к акциям как детищам.. Даже не знаю откуда что взялось. Особенная моя любовь к Северстали, прям рука не поднимается продать ни в убыток ни в прибыль.. Она моя первая акция!
Ну это всё эмоции, их не должно быть на бирже. Только холодный расчет. Главное, чтоб этот расчет был правильный.
Нужно учесть все нюансы - свои налоги, правила ИИС, там же есть ограничение по сумме, свою стратегию инвестирования и т.д.
Благодарю читателя Гармонию за в общем-то рабочую идею, при медвежьем рынке, думаю, не мало убытков в портфелях.
Всем мира!
Может еще какие подводные камни вспомните, пишите. Или наоборот, может какие плюсы не указала..