Кредит и ипотека – варианты помощи в покупке недвижимости. Но выгодный и менее популярный вид приобретения собственности для физических лиц – лизинг жилья, который представляет и аренду, и кредит.
Как это работает
В общем смысле лизинг – это долгосрочная аренда с правом физического или юридического лица пользоваться арендованным имуществом. Таким методом эксплуатируют недвижимость, автотранспорт, дорожную технику и специальное оборудование.
По факту – это объединение двух способов: аренды и кредитования.
Схема работает таким образом, что лизинговая компания выкупает выбранный объект и отдает в пользование третьему лицу, которое по мере выплаты аренды с процентами погашает и конечный долг. После закрытия полной суммы выполняется условие – собственность должна перейти в руки арендатора.
4 типа лизинга:
- Финансовый. Классический тип коммерческой сделки, когда покупатель берет имущество в аренду, а потом имеет право выкупа по остаточной стоимости.
- Возвратный. Это подвид финансового лизинга. Главное отличие в том, что лизинговая компания изначально покупает у юридического лица имущество, которое потом отдает в аренду тому же лицу.
- Международный. Обычные условия, но один из субъектов соглашения – нерезидент Российской Федерации.
- Оперативный. Редкая форма, при которой арендованное имущество по истечении соглашения уходит обратно лизингодателю.
Когда появился лизинг
Впервые способ лизинга был использован в 1877 г. для сдачи в аренду телефонных устройств (сейчас такая форма уже невозможна).
Однако этот метод приобрел широкое распространение лишь почти через столетие, в 1952 году, когда в Сан-Франциско первое общество сделало его основой своей деятельности.
Первая зарегистрированная лизинговая компания появилась в 1962 г. в немецком городе Дюссельдорф, на западе Германии.
В современном значении лизинг возник в России в конце 90-х гг., но был слабо развит. Его становление произошло уже после 2015 г. Причиной этому послужили 3 фактора:
- завершение мирового финансового кризиса и урегулирование его последствий;
- использование лизинга для приобретения автомобилей;
- государственные субсидии для автотранспорта.
Отличие ипотеки от лизинга
Ипотека (ипотечный кредит) – это залог недвижимости банку под определенный процент (ставку).
Цель лизинга и ипотеки одна и та же – покупка квартиры. Метод несет существенные различия, из-за которых можно определить, что будет выгоднее для отдельно взятого человека.
Основополагающее и негативное различие – это то, что при лизинге квартира становится собственностью покупателя только после перевода последнего платежа. Если покупать жилье в ипотеку, то оно становится имуществом физического лица сразу после оформления договора.
Оформление лизинга осуществляется без вмешательства банка, участниками сделки выступают клиент и лизинговая компания, что ускоряет и упрощает заключение договора. Благодаря этому можно согласовать с компанией индивидуальный и гибкий график платежей.
Лизинг осуществляется в более короткие сроки. Если ипотека длится в среднем 25–30 лет, то максимальный период лизинга – 10 лет (в среднем – 5), что может стать интересным вариантом для уже взрослой возрастной группы.
Плюсы лизинга:
- Соглашение о сдаче недвижимости с правом выкупа не требует залога.
- Не нужны поручители.
- Не требуются доказательства платежеспособности.
- Погашение установленной суммы за эксплуатацию жилья засчитывается как возмещение суммарной стоимости недвижимости.
- Заселение в квартиру – сразу после подписания договора о лизинге.
- Срок действия договора: от 1 года до 10 лет.
- Отсутствие штрафов после прекращения участия в лизинговой программе.
- Актуальность на вторичном рынке.
- Потом можно выкупить квартиру в кредит.
- Полностью погасить стоимость недвижимости в лизинг можно преждевременно и без лишних финансовых обязательств.
К преимуществам лизинга относятся:
- Субсидии от государства.
- Минимизация рисков.
- Удобный график платежей.
- Ускоренная амортизация.
Минусы лизинга:
- Покупатель станет собственником объекта только при полном погашении суммы.
- Платежи выше, чем при ипотеке.
- Купить квартиру невозможно на этапе строительства.
- Итоговая сумма выплат получится выше, чем простая покупка имущества.
- Отсутствие скидки на объект.
Квартира в лизинг
Квартира в лизинг оформляется без первоначального взноса. Основная суть лизинга недвижимости – жить в квартире как арендатор, а в будущем – выкупить это жилье. В переводе с английского языка leasing означает «сдача в аренду».
В недвижимости лизинговая компания покупает жилую площадь у застройщика, а затем заключает договор с будущим покупателем дома. Далее клиент может заселиться, и установленная арендная плата в совокупности с дополнительной суммой будет идти в счет покупки квартиры.
При выплате полной суммы жилая площадь перейдет в полное владение покупателя.
Этапы оформления
Чтобы купить квартиру в лизинг, необходимо пройти 5 основных этапов сделки:
- Заявка.
- Обсуждение подробностей сделки с компанией.
- Подготовка документов.
- Подписание договора.
- Страхование и подготовка объекта.
Заявку можно заполнить как на сайте выбранной лизинговой компании или в офисе.
Обсуждение деталей: на какой срок будет рассчитана аренда, какой график платежей и т.д.
Документы, необходимые для физического лица:
- заявка;
- копия паспорта;
- копия идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);
- копия страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
Для нерезидентов Российской Федерации дополнительно потребуется предоставить документы, подтверждающие правовое пребывание на территории страны.
После выполнения всех действий подписывается договор. В нем будут содержаться все подробности сделки: описание имущества, график платежей, стоимость объекта и проценты для его погашения и т.д.
Последний этап выполняет лизинговая компания – выкупает жилплощадь у поставщика, страхует ее и т.д., если это условие не было выполнено прежде.
Сделка считается официально заключенной, клиент вправе эксплуатировать арендованное имущество.