Когда речь идет о накоплениях, важно учитывать не только ваш доход, но и те расходы, которые он покрывает. Если зарплата настолько низкая, что её не хватает даже на продукты или оплату коммунальных услуг, накопления окажутся недоступными. В таком случае стоит сосредоточиться на возможности увеличения дохода.
Если основные потребности удовлетворены, можно перейти к вопросу накоплений. Начните с установки цели, например, запланировать поездку в отпуск или сделать себе подарок на день рождения. Понимание цели поможет вам легче откладывать средства.
Лучше всего хранить сбережения на отдельном накопительном счете в банке. На начальном этапе вы можете положить любую сумму, а затем регулярно вносить часть дохода и получать процентные начисления.
Рабочие способы
1. Всегда откладывайте 3-5% дохода
Установите для себя правило немедленно перечислять часть средств на накопительный счет, как только получите зарплату. В противном случае может возникнуть соблазн потратить эти деньги на что-то иное.
Часто рекомендуется откладывать 20% дохода, что является частью популярной стратегии «50/30/20». Однако для людей с небольшой зарплатой такой подход может оказать значительное давление на бюджет. Поэтому начните с того, чтобы откладывать 3–5% от каждого поступления, а затем, если увидите, что это вам по карману, постепенно увеличьте сумму.
2. Округление расходов
Каждый раз, когда вы осуществляете покупки, старайтесь откладывать такую сумму, чтобы итоговые расходы округлялись до целого числа. Например, если вы потратили 1 237 рублей на продукты, можно отложить 13 рублей, и ваши расходы составят 1 250 рублей, или 63 рубля — итог получится 1 300 рублей.
В некоторых банковских приложениях предусмотрена функция автоматического переноса небольшой суммы в копилку с каждой транзакции.
Это очень удобно, так как вам не придется постоянно следить за переводами самостоятельно.
3. Использование бонусов от банков
Условия применения банковских карт часто предлагают различные привилегии. Например, пользователям могут начисляться кэшбэк в рублях или вознаграждения за участие в реферальных программах типа «Приведи друга». Если вознаграждения представлены в денежной форме, их можно накапливать.
Как правило, банки регулярно обновляют категории, в которых осуществляется возврат части потраченных денег, и время от времени проводят акции с увеличенным кэшбэком. Поэтому имеет смысл постоянно следить за изменениями условий и выбирать категории, где в скором времени ожидаются большие расходы. Таким образом, вы сможете максимизировать количество получаемых бонусов и, соответственно, увеличить свои накопления.
4. Устройте дни без трат
Определите, сколько денег вы обычно тратите в день, и выберите один или несколько дней в месяце, когда вы не будете совершать никаких покупок, чтобы отложить эту сумму. «Днями без затрат» могут стать выходные: в такие дни вы, по крайней мере, не идете на работу, что позволяет избежать расходов на проезд или обед в кафе.
Если же, несмотря на намерение не тратить, вам все же пришлось что-то купить, отложите оставшуюся сумму.
Например, если в среднем вы расходуете 1 500 рублей в день и решили провести «день без затрат» в субботу, но вам понадобилась туалетная бумага, за которую вы потратили 159 рублей, то в итоге на сберегательный счет вы отправите 1 341 рубль.
5. Участвуйте в финансовых челленджах
Существует множество различных вариантов челленджей, поэтому вы сможете выбрать тот, который вам больше подходит. У таких челленджей есть свои преимущества, такие как четкие правила и крайний срок, что может послужить дополнительной мотивацией.
365 дней
Этот челлендж рассчитан на год, но начать его можно в любое время — не обязательно дожидаться 1 января. Суть заключается в том, чтобы каждый день увеличивать сумму сбережений на 1 рубль. Сегодня — 1 рубль, завтра — 2, через месяц — 30, а в конце — 365. Если вы продержитесь весь год, то накопите 66 795 рублей.
100 дней
Принцип этого челленджа аналогичен «365 дней», но срок меньше. Вы можете выбрать любое значение, добавляемое ежедневно к вашим сбережениям, например, 10 рублей. Таким образом, в первый день вы отложите 10 рублей, на следующий — 20, и так далее до 100-го дня, когда сумма составит 1 000 рублей. В итоге получится 50 500 рублей.
52 недели
На этом челлендже необходимо откладывать деньги раз в неделю, причем каждый раз сумма должна быть больше предыдущей. Например, если на первой неделе вы отложили 50 рублей, то на следующей — уже 100. На 52-й неделе вы отложите 2 600 рублей, а в итоге накопите 68 900 рублей.
Челлендж можно проходить в произвольном порядке, ориентируясь на свою финансовую ситуацию. Удобно распечатать шаблон или использовать приложение для учета прогресса.
Челлендж «Без скидок»
Когда вы совершаете покупки со скидками, будь то продукты, обувь или предметы интерьера, откладывайте сумму, соответствующую разнице между исходной и сниженной ценой. Например, если свитер стоил 3 999 рублей, а вы приобрели его за 1 480 рублей, то 2 519 рублей следует отложить в накопления.
Недельный челлендж
Суть данного челленджа заключается в том, чтобы каждую неделю ставить перед собой простые задачи, а в случае их выполнения откладывать определённую сумму в копилку, например, 300 рублей. Возможные задания могут быть разнообразными:
- На протяжении всей недели воздерживаться от сладостей.
- Не тратить деньги на развлечения в кино и кафе.
- Отказаться от покупки кофе на вынос.
- Путешествовать только на общественном транспорте.
- Употреблять исключительно приготовленную дома пищу.
Эти задачи помогают не только сэкономить деньги, но и могут сподвигнуть на полезные привычки, улучшить здоровье и повысить уровень самодисциплины.
Каждый новый вызов – это возможность открыть для себя что-то новое и испытать свои силы.