Что такое процессинг?
Процессинг — это обработка денежных переводов и транзакций, включающая приём, обработку и перевод средств между участниками. В арбитражной среде процессинг используется для обхода стандартных финансовых инструментов, таких как банковский эквайринг. Это позволяет участникам заработать на комиссии и спреде, но при этом создает юридические риски.
Как работает процессинг?
- Мерчант переводит средства на карту физического лица (дропа).
- Процессор (закрытая биржа) распределяет средства между получателями.
- Оператор контролирует получение средств на карту дропа.
Процессинг часто используется для обхода банковских и налоговых ограничений. Например, нелегальные бизнесы могут принимать платежи через карты физических лиц, чтобы избежать официального оформления.
Как на этом зарабатывают?
- Спред: Доход формируется за счет разницы курсов покупки и продажи.
- Комиссия за услуги: Процессоры получают фиксированный процент за каждую обработанную транзакцию.
- Работа с крупными объемами: Чем больше транзакций, тем выше прибыль.
Легальность процессинга в РФ
Процессинг может быть незаконным, если:
- Клиент использует карты физических лиц для ведения бизнеса.
- Транзакции скрывают происхождение средств.
- Деньги связаны с запрещенной деятельностью (онлайн-казино, нелегальные букмекерские конторы).
Нарушения законодательства РФ
- Статья 198 УК РФ — Уклонение от уплаты налогов:
- Применяется к лицам, уклоняющимся от уплаты налогов с доходов, полученных в результате обработки платежей.
- Наказание: штраф до 300 000 рублей или лишение свободы до 3 лет.
- Статья 199 УК РФ — Уклонение от уплаты налогов организацией:
- Применяется к юридическим лицам, использующим схемы для ухода от налогов.
- Наказание: штраф до 500 000 рублей или лишение свободы до 6 лет.
- Статья 172 УК РФ — Незаконная банковская деятельность:
- Оказание финансовых услуг без лицензии.
- Наказание: штраф до 1 000 000 рублей или лишение свободы до 7 лет.
- Статья 174 УК РФ — Легализация денежных средств, приобретённых преступным путём:
- Отмывание денежных средств, полученных в результате преступной деятельности.
- Наказание: штраф до 1 000 000 рублей или лишение свободы до 7 лет.
- Статья 174.1 УК РФ — Использование денежных средств, заведомо приобретённых преступным путём:
- Использование преступных доходов в предпринимательской деятельности.
- Наказание: штраф до 500 000 рублей или лишение свободы до 5 лет.
- Статья 210 УК РФ — Организация преступного сообщества:
- Если процессинг ведётся в рамках организованной группы.
- Наказание: лишение свободы до 20 лет.
- Федеральный закон 115-ФЗ — О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём:
- Предусматривает заморозку средств, подозрительных для банков и правоохранительных органов.
- Федеральный закон 161-ФЗ — О национальной платёжной системе:
- Регулирует платёжные операции и запрещает использование личных карт для коммерческой деятельности.
Вывод
Процессинг — прибыльная, но крайне рискованная деятельность. Она связана с множеством юридических рисков, включая уголовную ответственность за уклонение от налогов, незаконную банковскую деятельность и отмывание денег. Соблюдение законодательства позволит избежать множества проблем.