Так как с недавнего времени решила покупать акции только на пассивный доход, то вливание лично для меня приличной суммы на ИИС не относящейся к пассиву, предполагает к размышлениям. Влила правда 130000 рублей, а на очереди еще 130000 рублей, после моих расчетов по получению максимального налогового вычета.
Что купить на 260000 рублей из низкорисковых инструментов и приносящих стабильный денежный поток?
Пока забила их в денежный фонд от Альфа. Это единственный новый инструмент, который добавила в этом году в портфель.
✔кредитную карусель не освоила
✔кредитными картами так и не стала пользоваться
✔краудлендингом не занимаюсь
✔криптовалюту не покупаю
✔цифровую валюту тоже
Короче только депозиты, накопительные счета и акции. Так себе диверсификация. В общем довольно скучный я инвестор.
Сначала обратила свой взор на ЗПИФ, но там нужен квалифицированный инвестор именно для тех, которые привлекли мое внимание. Для моего мозга пока это сложно. Сейчас концентрируюсь на потоке денег. Если держать в фонде, ну так себе история. Но это лучшее решение, потому что раньше деньги просто всегда лежали и ничего не приносили.
Давайте прикину доход за месяц от денежного фонда, если конечно верно это делаю. Можете меня проверить, если ваших компетенций в этом вопросе больше.
0,04% в день, итого 260000*0,04/100*30=3120*0,87=2714 рублей. Не густо, но хоть что-то. Продолжу искать что-нибудь более доходное и желательно приносящее поток ежемесячный. Я всегда прикидываю чистый доход, хотя понимаю, что до закрытия ИИС буду пользоваться всеми деньгами, но в уме держу.
Начну с простого. Есть вводные данные. ИИС открыт в сентябре 2023 года. Закрытие намечено на сентябрь 2026 или его пролонгация. Пока неизвестно точно. Если денег не будет хватать для ежегодного пополнения ИИС, придется закрыть. К тому же новый ИИС-3 с выводом дивидендов на карту становится гораздо привлекательнее. К тому же есть возможность открыть несколько ИИС лесенкой, чтобы была возможность вывода денег в случае непредвиденных ситуаций или наоборот запланированных. Купоны оставили как есть, зато налог с них сниматься не будет. Это тоже плюс.
В общем в лубом случае облигации с датой погашения сентябрь 2026 года.
Прикину поток денег от ОФЗ, если куплю их сегодня. Не открою вам тайну, что брокеры показывают нам доходность к погашению эффективную. Есть на моем канале разбор всех доходностей. Это новичку будет полезно.
Поэтому никогда не покупайте облигации ориентируясь на доходность в приложении брокера. Да я и уверена на 100%, что вы так не делаете.
По фильтру на сентябрь выпала только одна ОФЗ 26219 с фиксированным купоном.
Так как мне важен поток денег, желательно ежемесячный, чтобы реинвестировать как можно чаще деньги в активы, поэтому проверим какой поток даст эта облигация и как часто будет возможно реинвестирование.
Если честно картина меня не впечатлила.
Цена 84,64% от номинала. Номинал 1000 рублей. Купон два раза в год. 7,75%.
38,64 рубля. Получу 38,64*0,87=33,61 рубль. Если вложить все 260000 рублей, то купить получится (не буду ориентироваться на накопленный купон, просчитаю от процентной цены номинала). Комиссию не буду учитывать, хотя за сделку мой брокер возьмет прилично. Что-то около 700 рублей.
260000/846,4=307 облигаций.
То есть раз в полгода придет мне такой доход: 10318,27 рублей или 10318,27/6=1719 рублей в месяц. Что-то эти цифры потока меня не впечатляют.
Конечно в конце срока мне вернется 307000 рублей. +47000 рублей к внесенным. Это произойдет в сентябре 2026 года. Но мне нужен максимальный поток здесь и сейчас, чтобы реинвестировать как можно чаще в акции.
Процентная доходность 7,93% чистого годового дохода. Не густо.
А если расширить поиск облигаций по году погашения?
Если поставить фильтр на погашение в течение 2026 года, то обратила внимание на ОФЗ 29014 с погашением в марте 2026 года. Выплаты по купонам раз в квартал. Это уже гораздо интереснее.
Просчитаю денежный поток. Это облигация с плавающим купоном.
Цена от номинала 99,44%.
260000/994,4=261 облигация. Купить смогла уже меньше штук. Купонная доходность 19,8%, по деньгам 49,37 рубля за квартал. Чистых денег 42,95 рубля.
261*42,95=11209,95 рублей и это уже в квартал. То есть 3736,35 рублей в месяц. И это уже то, что меня на данный момент устроит. Еще лучше найти ежемесячный купонный доход. Но если ключевая ставка начнет снижаться, значит доход также начнет снижаться.
25 декабря планируется очередная выплата купона.
Мне бы каждый месяц хотя бы по 3000-3500 рублей на эти деньги ежемесячно.
Скорее всего ОФЗ такого постоянного потока денежного мне не дадут, надо искать в другом месте. Посмотреть корпоративные облигации. уверена, там будет поток гораздо вкуснее. Но ОФЗ 29014 добавлю в избранное. Понаблюдаю за ней.
На этом пока остановлю свои поиски, надо переварить эту информацию.
Спасибо за внимание.