Так вкусно подают эту тему, что аж верить начинаешь - можно получить доходность 100% годовых на свои накопления при софинансировании государства.
Все глаза проели в 2024 году с программой ПДС. Давайте на практике посчитаем, кому это будет выгодно и может ли быть такое вообще?
За сутью скрывается, что некий негосударственный пенсионный фонд, с которым нужно заключить договор для вступления в ПДС, будет инвестировать ваши деньги в российский фондовый рынок, отдавая на 80% предпочтение в инвестициях ОФЗ с низкой доходностью.
То есть фактически вы занимаете свои деньги государству на 15 лет, или до наступления возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины).
Итак, считаем.
Вы зарабатываете менее 80.000 в месяц (это обязательное условие) и добровольно вносите по 3.000 рулей в месяц в ПДС.
За год у вас собралась сумма 36.000 и государство добавило вам ещё 36.000. Плюс вы сможете запросить налоговый вычет, который составит около 4600 рублей. Только если доход у вас официальный.
Итого за год - 76.600 рублей. Второй и третий год по столько же. За три года накопится 230.000 + %% за инвестиции ваших денег, которые даже не обгоняют инфляцию. По слухам из "свежих" материалов, софинансирование государство продлило да 10 лет.
Дальше софинансирование прекратилось и вы поняли, что невыгодно вам делать взносы в ПДС, поскольку доход ниже уровня инфляции, а государство больше не добавляет к вашим деньгам 100%.
И вот придется ждать 15 лет для начала выплат или до пенсии, где вам назначат ежемесячную пожизненную выплату с этих накоплений. Я не говорю о том, что можно получить единовременную выплату.
Мы уже это проходили, когда свекровь писала заявление, чтобы ей выплатили на руки пенсионные накопления. Отказали и не раз, вместо этого назначили 625 рулей к пенсии пожизненно.
Хотя если ы выплатила единовременно, то она смогла ы положить эти деньги на депозит и получать (на тот момент) 1000 рулей к пенсии, а в сегодняшних реалиях -2000 рублей ежемесячно.
Забрать сбережения можно в любой момент. Но так называемая выкупная сумма, которую выплатит НПФ, может оказаться меньше ваших взносов. Порядок расчета выкупных сумм прописывается в договоре ПДС и правилах фонда.
Забрать свои деньги из ПДС, конечно, возможно, но скольких нервов это будет стоить? И налоги придется вернуть.
Так будет ли программа долгосрочных накоплений кому-то выгодна? Да, если
- вы старше 50 лет
- вы работаете официально и платите ндфл
- до пенсии осталось не более 5 лет
- и вы верите, что в России спустя 10 лет всё будет также, как сейчас.
Людей столько раз обманывали с пенсиями и накоплениями, что это оправдывает общее недоверие ко всем пенсионным инструментам.
За 5 лет при ежегодном софинансоровании у вас получится сумма около 400.000 рублей с %%.
Делим эту сумму на 10 лет и после 12 месяцев. Получится, что "добавка" к пенсии составит около 3300 рублей в месяц при прочих идеальных условиях.
Может стоит рассмотреть другие инструменты для накоплений?
И деньги будут при Вас и управлять ими можно самостоятельно, планировать и получать доход.
Что вы думаете о ПДС? Может, я в корне не права и не вижу возможностей "под своим носом"?