ОАЭ по-прежнему считаются одной из наиболее привлекательных юрисдикций для бизнеса.
При этом открыть банковский счет — задача не из легких.
📌С чем вы можете столкнуться при открытии счета:
1. Жесткий банковский комплаенс в отношении граждан СНГ, в том числе из РФ.
Банк детально изучает источники доходов, проверяет, есть ли учредители в санкционных списках.
❗️Чтобы успешно пройти комплаенс, рекомендуется проанализировать источники денег, которые бизнес планирует перевести в ОАЭ, и подготовиться полностью раскрывать сведения.
2. В ОАЭ активно применяется система KYC (know your client — «знай своего клиента».
Для открытия счета потенциальный клиент должен пройти собеседование с сотрудниками банка и представить дополнительные документы.
Система Эмиратов направлена на то, чтобы поток денег был максимально прозрачным.
При открытии счетов новым клиентам, особенно иностранцам, банки проводят полноценный due diligence, поэтому комплаенс в ОАЭ достаточно строгий.
3. Высокие требования по депозитам.
Некоторые банки требуют, чтобы клиент держал на счёте определенную сумму (от $7000), а также могут попросить приобрести страховой продукт банка.
📌Какие типы счетов открывают в ОАЭ
Иностранцы открывают в Дубае личные и корпоративные счета.
✅ Личный банковский счет принадлежит физическому лицу. Корпоративные счета необходимы бизнесу.
Также счета могут быть текущими и сберегательными, между ними есть значительная разница.
🔹 Сберегательный или депозитный.
Владелец может постоянно пополнять счет и получать дивиденды от банка — процентная ставка будет зависеть от выбранной валюты.
Как правило, требуется сделать минимальный взнос, установленный финансовым учреждением. Может предоставляться дебетовая карта.
🔹 Текущий.
Используется для хранения личных средств, а также осуществления оплат в магазинах, перевода денег на другие счета.
Обычно банк предоставляет чековую книжку и кредитную карту.
Зачастую применяется требование к минимальному балансу, который должен оставаться на карте, а также уровню заработной платы клиента.
🔹 Инвестиционный.
Можно постоянно пополнять и использовать для вложения средств в ценные бумаги или золото.
Клиентам доступна возможность создания персонального инвестиционного плана.
Применяется требование относительно первого минимального взноса.