Допустим, нам судьба преподнесла 100 рублей, которые нами не были запланированы. Например, вы живёте только на одну зарплату и тут вдруг неожиданно натапали в игре в "хомячка" 100 рубликов. Хотя заходили в эту игру только для того чтобы скоротать время при езде на общественном транспорте. Кстати, пишите в комментариях для кого это актуальный пример!
Первая мысль, которая приходит в голову это купить на эти 100 рублей что-нибудь вроде шоколадки. Почему бы не побаловать себя вкусняшкой! Тем более денежки в нашем примере получены за труды! Но вкусняшка это такое дело, что съел её и забыл. Да бывает, что и это нужно. Но можно ли из 100 рублей выжать чего-то большее?
Я здесь не буду рассматривать варианты связанные риском потери 100 рублей. Хотя на них можно хорошо заработать, если вероятности реализуются в вашу пользу. То есть на это пойти тоже можно. Но не факт что нужно, особенно если есть надёжные вещи.
Хотите надёжно сделать из 100 рублей 101 рубль? А потом из 101 рубля 102 и так далее до бесконечности? Неужели так можно? Можно да ещё и довольно просто! Для этого достаточно лишь открыть накопительный счёт в банке. Причём желательно в том банке, где процентные доходности повыше.
При нынешних ставках в банках по 20%, а я пишу этот текст в декабре 2024 года, 100 рублей через месяц превратится в 101,66 рублей. А ещё через месяц эти 101,66 рублей превратятся в 103,35. Ну и так далее до бесконечности.
Только вот ждать даже удвоения первоначальной суммы нам придётся больше 4 лет. Как-то это уж слишком долго! За это время и шоколадки подорожают. И в итоге может получится, что в начале мы могли купить шоколадку, а потом уже и не можем. Хотя денег в цифровом выражении у нас стало больше. Поэтому если вам шоколадка нужна была, то нужно было сразу её и купить!
Ну а если вам нужна была не шоколадка? Например, вы готовы раз не съесть шоколадку, чтобы получить деньги на первый взнос на покупку квартиры. Согласитесь, собственная квартира важнее, чем шоколадка!
Конечно, 100 рублей на первый взнос по ипотеки вам не хватит. Вам в любом случае на этот взнос придётся как-то копить. Но ведь копить-то уже на 100 рублей меньше. Или не на 100?
Математика очень хитрая! Ведь эти 100 рублей мы можем положить под проценты в банк. А значит 100 рублей через месяц превратятся в 101,66 рублей. И вот нам уже нужно накопить на 101,66 рублей меньше. И с каждым месяцем эта сумма будет увеличиваться.
Но ведь это ещё не все входящие данные. Ведь мы же копим! А значит какую-то сумму откладываем, скорее всего с каждой получки. Обозначим её латинской буквой N и будем и её откладывать на накопительный счёт под те же условные 20%. Если в тот момент, когда вы читаете ставки иные, то подставьте те которые в ваш момент времени. Я просто показываю математическую сущность явления, которая как вы потом поймёте не так сильно здесь важна.
Итак, в первый месяц мы отложили N +100 рублей. По итогу месяца мы получили доход 0,0166N + 1,66 рублей. А что будет в следующем месяце? В следующем месяце мы опять отложим некую сумму N. Поэтому наш доход составит уже
( 0,0166N + N+ 101,66) * 1,6% = 0,00027556N + 0,0166N +1,68 = 0.01687556N + 1,68
И это только доход за второй месяц. А ведь у нас был доход и за первый. Напомню, он составил 0,0166N+ 1,66 рублей. А теперь сравните доход за первый месяц и за второй. Очевидно, что за второй месяц доход выше! Можете сами посчитать что за третий месяц доходность будет ещё выше. За четвёртый ещё и так далее. При этом доходность будет расти по экспоненте. Тут я для простоты понимания имею в виду, что доходность банковских депозитов не меняется. Хотя, наверно, и так слишком сложно. Если сложно, то пишите в комментариях.
Суть в том, что если бы у нас не было этих 100 рублей, и мы бы начали копить без них, то и процентные доходы были бы чуть ниже. А значит нам пришлось бы подольше копить. А чем дольше копишь, тем выше риск нарваться на повышение цены. И мы можем уже не успеть взять квартиру по устраивающей нас цене.
Кстати, какая конкретно математическая разница со 100 рублями и без них? Я для примера взял, что N равно 100 000 рублей. Со 100 рублями у нас через год будет 1 316 458,45 . А без 100 рублей 1 315 346,51. Вообще-то заметной экономии нет. Всего 121,94 рублей. Хотя это уже больше чем 100 рублей, да ещё и только за год. Далее на этих "подарочных" 100 рублях будет сэкономлено ещё больше.
Но я же не просто так для примера взял именно квартиру. Стоимость квартир почти всегда растёт. Соответственно если она вам нужна, то её нужно покупать сразу как только появятся деньги. А то можно остаться без квартиры. Соответственно, когда стоит вопрос настолько большой важности, то даже 100 рублей лишними не будут! Да и на самом деле сэкономлено будет даже чуть больше, чем 100 рублей.
И к чему я вообще клоню. Дело в том, что если вам достались какие-то случайные, но мелкие деньги, то лучше отложить их на какую-нибудь важную большую покупку, вроде квартиры. Да, это не будет основными средствами которые позволят вам эту покупки совершить, но они хотя бы на какой-то очень маленький шаг к этой покупке вас приблизят. А значит чуть поменьше шансов на то, что вы нарвётесь на такое повышение цены, что уже никакие накопления не помогут. Ведь в нашей жизни умение хоть на чуть-чуть повышать вероятности важных для нас событий может по итогу сыграть заметную роль. Правда, скорее всего эти случайные, но мелкие деньги вам судьба подарит не один раз. Но важное оно потому и важное, что его нужно успеть сделать как можно быстрее.
Ну а если у вас не запланировано важных покупок, то конечно же, покупайте шоколадку! Удовольствие получать от жизни тоже нужно! Ну или оставить себе эту условную криптовалюту от хомячка. Вдруг она действительно до миллиона вырастет! А если не вырастет, а наоборот обнулиться, то вы всего лишь 100 рублей потеряли. По сути мелочь!