Просрочка по кредиту или неудачное поручительство может серьезно испортить репутацию перед кредитной организацией, что влечет за собой ограничения при необходимости вновь получить деньги в долг. Эксперты регионального центра финансовой грамотности рассказали, как взять кредит с плохой кредитной историей.
При подаче заявки на кредит банк может без объяснения причины отказать в предоставлении заемных средств. Причин может быть несколько, среди них высокая долговая нагрузка, отсутствие подтверждения платежеспособности клиентов либо невыполнение договорных обязательств. В этом случае любая оплошность фиксируется в кредитной истории, которая доступна всем кредитным организациям для оценки платежеспособности человека.
Кредитная история начинает формироваться, как только человек оформляет свой первый кредит, займ или даже заявку на оформление кредита. Финансовые организации обязаны отправлять сведения обо всех обязательствах заемщика в бюро кредитных историй (БКИ), которые хранят все сведения о кредитах: оформление, погашение, просрочки, рефинансирование и пр.
Что портит кредитную историю
· Долги по платежам за услуги ЖКХ.
· Частое обращение в микрофинансовые организации.
· Наличие большого количества долгов.
· Нарушение сроков по взятым кредитам.
· Судебные решения о взыскании долгов.
· Запись о процедуре банкротства.
· Частые отказы банков.
· Действия мошенников.
· Ошибки кредитора.
· Досрочное погашение кредита.
· Частая смена персональных данных — адреса, номера телефона, фамилии
Золотое правило для содержания кредитной истории в чистоте — вовремя платить по долгам, причем не только банку, выдавшему кредит. Если все же кредитная история была испорчена, важно знать причины, чтобы в будущем не допускать подобных ошибок.
Как узнать кредитную историю
Проще всего ознакомиться со своей кредитной историей — на сайте «Госуслуги». Для начала необходимо будет проверить, верно ли указаны персональные данные, а затем отправить запрос через Банк России для выяснения БКИ, в котором хранится информация. После получения ответа запросить данные в предложенном списке. В каждом БКИ, в котором хранится кредитная история, можно бесплатно получить кредитный отчет не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) и любое количество раз за плату без указания причин.
Как взять кредит с плохой кредитной историей
Не все банки отказывают клиентам с плохой кредитной историей, некоторые готовы рисковать. В каких случаях кредитные организации могут пойти на встречу.
1. Все просроченные платежи закрыты
Максимальный срок просрочки не должен превышать 15 дней.
2. Данные в кредитной истории были искажены из-за ошибки
В этом случае необходимо будет предоставить доказательства, что обязательства перед банком были нарушены не по его воле.
3. Длительный срок после просрочки
Банк одобрит кредит, если между кредитом, в рамках которого произошла просрочка, и новым обращением за займом прошло больше года.
4. Предоставление залога
В этом случае заемщик должен быть готов предоставить залог, соразмерный сумме кредита.
5. Включение созаемщика
Если банк будет иметь дополнительное подтверждение того, что займ будет возвращен (возможно иным лицом) – он охотнее даст в долг.
Однако не стоит забывать, решение об одобрении кредита всегда остается за кредитной организацией. Даже при позитивной кредитной истории банк может отказать в займе, например, из-за высокого показателя долговой нагрузки. И еще очень важно честно предоставлять данные в кредитную организацию. Предоставление недостоверных сведений для одобрения по кредиту может не только привести к наращиванию долгов и просрочкам, но и в ряде случаев расцениваться как мошенничество.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.