Представьте себе, Александра — талантливый фотограф, которая долгое время зарабатывала «в конверте». Клиенты платили ей наличными, а она жила в страхе: если налоговая узнает?
Но однажды, Александра услышала о специальном налоговом режиме для самозанятых. Теперь она легально оформляет свои доходы через приложение «Мой налог», не переживает за проверки и даже смогла получить ипотеку благодаря официальной справке о доходах.
Как она это сделала? Давайте разберемся, кто такие самозанятые и какие у них преимущества.
Кто такие самозанятые и почему это выгодно каждому? Полный гид.
Самозанятые — это люди, которые работают на себя без работодателя и без наемных работников. Они зарабатывают на своих умениях и навыках: фотографы, дизайнеры, репетиторы, программисты, мастера по ремонту и даже те, кто сдает квартиры в аренду.
Ключевые ограничения для самозанятых:
- Максимальный доход - не более 2,4 млн рублей в год.
- Нельзя продавать товары, которые вы купили для перепродажи.
- Нельзя нанимать сотрудников.
Закон, регулирующий деятельность самозанятых - Федеральный закон от 27.11.2018 № 422-ФЗ (подробности в статьях 4 и 6).
Почему выгодно быть самозанятым?
Раньше, если вы оказывали услуги частным лицам и не регистрировались официально, налоговая могла предъявить претензии и даже оштрафовать. Теперь можно работать легально и платить налог по сниженной ставке.
Вот простой расчет:
- Без статуса самозанятого: налог 13% от дохода.
- Со статусом самозанятого: налог 4% при работе с физическими лицами и 6% при работе с юридическими лицами.
Пример: Анна - репетитор по математике. Ее доход в месяц - 50 000 рублей. Если бы она платила налог 13%, то отдавала бы 6500 рублей ежемесячно. Но как самозанятая, она платит всего 2000 рублей (4% от 50 000). В итоге за год она экономит 54 000 рублей.
Налоговый вычет - ваш бонус 10 000 рублей
Государство поддерживает самозанятых и дарит им налоговый вычет в размере 10 000 рублей. Как это работает?
- Первоначальные ставки: 3% для физических лиц и 4% для юридических лиц (вместо стандартных 4% и 6%).
- Пока сумма сэкономленных налогов не достигнет 10 000 рублей, применяется пониженная ставка.
- Как только экономия достигает 10 000 рублей, ставки возвращаются к стандартным 4% и 6%.
Пример: Денис оказывает услуги копирайтера и зарабатывает 40 000 рублей в месяц. В обычных условиях он бы заплатил 1600 рублей (4%), но благодаря налоговому вычету его ставка на время снижается до 3%, и он платит только 1200 рублей. Таким образом, он экономит 400 рублей каждый месяц, пока не накопится полная сумма вычета — 10 000 рублей.
Легализация дохода — безопасность и уверенность
Представьте себе, что вы долгое время получали доход «в конверте», и вдруг налоговая обнаружила это. Возможные последствия — штрафы и до начисление налогов. Но режим самозанятого позволяет избежать таких рисков. Регистрация через приложение "Мой налог" занимает несколько минут, после чего все доходы фиксируются автоматически.
Как это помогает?
- Вы можете легко подтвердить доход, например, для получения ипотеки или кредита.
- Налоговая не имеет претензий, если доход оформлен официально.
- Не нужно сдавать декларации и отчеты.
Простая регистрация в 5 кликов
Больше не нужно стоять в очередях и собирать кучу справок. Стать самозанятым можно за несколько минут.
Способы регистрации:
- Через приложение «Мой налог» (iOS, Android).
- На сайте ФНС России.
- Через портал Госуслуги.
- Через онлайн-банки, такие как Сбербанк, Тинькофф и др.
После регистрации вы сможете формировать чеки прямо в приложении и отправлять их клиентам.
Никаких отчетов и касс
Забудьте о бухгалтерии и кассовых аппаратах. Став самозанятым, вы избавляетесь от необходимости вести сложный учет.
Как это работает:
- Приложение «Мой налог» автоматически рассчитывает налог и напоминает об оплате.
- Срок оплаты налога — до 25 числа следующего месяца.
- Чеки можно формировать через приложение и отправлять клиентам.
- Подтвердить доход можно справкой из приложения (актуально для кредита или ипотеки).
Стабильность правил до 2028 года
Один из главных плюсов режима самозанятости — уверенность в будущем. Закон гласит, что до 31 декабря 2028 года не могут вводиться изменения, ухудшающие условия для самозанятых. Это означает, что льготная ставка останется неизменной.
Что это значит для вас?
- Уверенность в стабильности налоговых условий.
- Отсутствие риска, что завтра ставки увеличат.
Пенсионные взносы — по желанию
Самозанятые освобождены от обязательных взносов на пенсионное страхование. Но если хотите, вы можете самостоятельно формировать пенсионный стаж и накопления.
Как это сделать?
- Оплатить взносы через приложение «Мой налог».
- Вы можете внести платеж единовременно или разбить на произвольные суммы.
Это полезно, если вы хотите накопить стаж для получения пенсии.
История успеха — путь от ИП к самозваному
Виктория - владела небольшим бизнесом по пошиву одежды. Обороты были невелики, и она платила фиксированные взносы и налоги как ИП. Но когда она узнала о режиме самозанятости, то пересчитала расходы.
После перехода из ИП в самозанятые, Виктория перестала платить обязательные взносы на пенсионное страхование и начала платить налог не 13%, а всего 4% с доходов от частных клиентов. Теперь она экономит десятки тысяч рублей в год.
Вывод
Стать самозанятым — это легальный способ работать на себя, платить минимальные налоги и избежать штрафов от налоговой. Вы экономите деньги, избавляетесь от отчетности и получаете возможность подтвердить доход для банка. А главное — правила останутся неизменными до 2028 года.
Если у вас есть талант или навык, который можно монетизировать, пора задуматься о самозанятости. Это не только удобно и выгодно, но и безопасно.
Хотите узнать больше, подписывайтесь на наш канал "Мой дом. Краснодар" , чтобы получать полезные советы.
#мойдомкраснодар #самозанятые #финансоваяграмотность #работанасебя #мойналог #налогипросто #полезныесоветы