Ипотечный рынок в нашей стране претерпел существенные изменения за последние несколько лет. Некоторые льготные программы были приостановлены, а условия других программ поддержки ипотеки с государственным участием были изменены.
Одним из важных изменений на ипотечном рынке стала отмена программы льготной ипотеки с 1 июля текущего года. Вне зависимости от возраста и семейного положения заемщиков, они могли получить кредит на жилье под 8% годовых. Эта программа была запущена в 2020 году для поддержки граждан и застройщиков в период коронавируса.
Более того, процентные ставки по ипотечным кредитам значительно повысились. Минимальный размер первоначального взноса в некоторых банках достигает 30%. Многие задумываются, стоит ли брать ипотеку в текущей ситуации. О том, что происходит на сегодняшнем рынке ипотечного кредитования, расскажем далее.
10 фактов об ипотеке в России
1. Ипотека играет ключевую роль в решении вопросов с жильем в России.
2. Каждый третий заемщик досрочно выплачивает ипотечный кредит.
3. У заемщиков есть возможность снизить проценты по существующей ипотеке через рефинансирование.
4. Ипотеку можно использовать не только для покупки недвижимости, но и для ремонта собственного жилья.
5. Примерно треть ипотечных кредитов берется на покупку квартир в новых домах.
6. Ипотечному рынку в России уже 26 лет. Закон об ипотеке был принят в нашей стране в 1998 году.
7. Более выгодно оказывается взять ипотеку, чем накапливать средства, так как деньги дешевеют, а платежи по кредиту остаются неизменными.
8. По исследованиям, 65% заемщиков увеличивают свои доходы, так как финансовые обязательства могут помогать в продвижении по карьерной лестнице и поиске более высокооплачиваемой работы.
9. Средний возраст заемщика на сегодняшний день составляет от 30 до 35 лет.
10. В 2025 году в России планируют запустить новые льготные программы по ипотеке.
Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования
Сейчас ипотечное кредитование в России подвержено воздействию различных факторов. Один из ключевых — это денежно-кредитная политика Центрального банка России. Ее ужесточение сильно повлияло на процентные ставки по ипотечным займам, которые достигли уровня 20–21%, что привело к снижению спроса на кредиты и замедлению роста цен на рынке недвижимости.
Также существенное влияние оказывает текущее экономическое положение в стране. Высокий уровень инфляции повышает цены во всех отраслях рынка, вынуждая застройщиков поднимать цены на жилье. Постоянный рост стоимости строительных материалов делает процесс возведения зданий все более дорогостоящим, что заставляет некоторых застройщиков принимать строгие меры.
Что происходит с рынком недвижимости и ипотечным рынком
В августе объем ипотечных кредитов уменьшился на 6,6%, достигнув 100,1 тысячи кредитов на общую сумму в 375,1 млрд ₽. Программа «Семейная ипотека» увеличилась в 2,2 раза до 173,1 млрд ₽, в то время как «ИТ-ипотека» сократилась в 17,2 раза до 1,8 млрд ₽. Объем ипотеки на рынке вновь строящегося жилья уменьшился на 13,4%, достигнув 207,2 млрд ₽. Доля ипотечных займов в общем объеме кредитов составила 16,4%, в то время как объем потребительских кредитов вырос до 75%.
В целом рынок ипотечного кредитования в России продолжает развиваться, приспосабливаясь к изменениям в экономике и финансовой сфере. По данным «Коммерсанта», в первой половине осени отмечалось некоторое восстановление в сегменте первичного рынка недвижимости в России. Средние цены за месяц выросли на 0,6–0,9%, и спрос начал постепенно восстанавливаться после августовских показателей. Благодаря стимулирующим программам застройщиков (например, рассрочка и ипотека под 9% на 9 лет) удалось привлечь покупателей, которые отложили свои сделки из-за корректировки ипотечных программ в конце лета. Тем не менее, эксперты прогнозируют, что в долгосрочной перспективе можно ожидать снижение активности.
Динамика объемов и процентных ставок
Ключевая ставка оказывает воздействие на ставки по ипотеке. Последний рост ключевой ставки произошел 13 сентября 2024 года и составил 19%. Максимальный уровень за последние годы был установлен 28 февраля 2022 года на уровне 20%. Впоследствии ставка была снижена и достигла 7,5% в период с сентября 2022 по июль 2023 года, однако затем снова начала возрастать.
Ключевая ставка представляет собой минимальный процент, по которому Центробанк предоставляет кредиты коммерческим банкам и принимает депозиты. Поэтому банки устанавливают свои процентные ставки для клиентов в соответствии с этим показателем.
Повышение ключевой ставки до 18% в июле было объяснено четырьмя факторами, как пояснила глава Центробанка, Эльвира Набиуллина. Во-первых, устойчивая инфляция продолжает нарастать. Во-вторых, потребительская активность не снижается. В-третьих, положительный дисбаланс в экономике не сокращается, а жесткость на рынке труда увеличивается. В-четвертых, реализовались новые проинфляционные риски, связанные с санкциями. Она также подчеркнула, что в ближайшем будущем снижение ключевой ставки не планируется.
В полной версии статьи мы рассказали о проблемах и перспективах развития ипотечного рынка России, а также рассказали о прогнозах экспертов на 2025 год.